《华安保险》2024年第5-6期，总第282期 卷首语 REFACE 从『风险等量』到『风险减量』 几百年来，保险与风险相伴相生。假如没有风险，也就没有“保险”。传统保险的基本理论和经营逻辑是“等量管理”，即通过保险制度去集合广大投保人的保险基金，在扣除了运营管理费用之后进行二次分配，通过这一逻辑实现“风险共担”与“雪中送炭”。 论道方略 COLUMN 防灾减损，保险护航 在我国自然灾害多发频发的当下，增强全民防灾抗灾意识，全面提高国家综合防灾减灾救灾能力，已被摆在突出位置。近年来，以风险管理见长的保险业，也在防灾减灾工作中扮演着愈发重要的角色。如何做好风险减量服务正成为保险业，特别是财险业探索行业高质量发展，体现“金融工作的政治性、人民性”的一道必答题。在《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》中，监管提出了“扩展服务内容”“丰富服务形式”“提升信息化水平”“创新科技应用”等要求，在具体实践中，各家保险主体如何积极做好、做深风险减量服务，更好为建立公共安全体系和防灾减灾救灾提供保险保障？本期专题，我们邀请到部分业内专家，就相关保险主体如何更好参与社会防灾减损，助力风险减量提出建议、分享经验。与此同时，编辑部也对华安保险的探索实践进行梳理，共同思考保险助力风险减量的更优路径。 【编辑部观察：】 自然灾害频发，保险该如何发力？ 从全球范围看，2023年，自然灾害导致的全球经济损失估计达到2800亿美元，其中约1080亿美元(38%)有保险保障。有研究表明，自然灾害导致的年度保险损失超过1000亿美元已成为常态，预计实际保险损失将保持年均5-7%的增长趋势。作为有记录以来最热的年份，2023年导致损失的自然灾害事件为142起，再创单一年份最高纪录。尽管未发生极端损失事件，31起中等损失程度(10-50亿美元规模)的灾害造成的合计损失占全年所有自然灾害保险损失的大部分。中等损失程度的灾害是增长最快的灾害类型，无论以发生频率(过去30年来年均增长7.5%)或保险损失总额(增长7.1%)来看，中等损失程度的灾害都是增长最快的灾害类型。 助力防灾减损，商业保险公司怎么做？ 关于保险业风险减量管理的一些思考 2021年9月，原银保监会发布《关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》，鼓励保险公司积极运用先进技术，增强风险识别、监测、预警等风险管理专业能力，主动提供防灾减损服务，从源头降低风险损失，推动行业由转移分散为主的风险等量管理模式向风险减量管理服务模式转型。2023年1月，原银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，积极推动保险业聚焦风险减量服务。所谓“风险减量”，是指通过主动介入被保险标的的风险管理而降低事故发生概率以及损失的额度，实现社会风险总量的减少，为投保人和社会创造价值。风险减量管理相关政策响应二十大的号召，有助于提升国家经济安全和促进和谐社会建设，同时也将推动保险公司经营模式转型升级，具有重要意义。但是，风险减量管理的基本理论和内在逻辑目前在行业中仍缺乏深入系统的认知，阻碍了保险公司从风险等量管理向风险减量管理的转型实践。 保险公司如何助力社会防灾减损、风险减量？ 当前，如何做好风险减量服务正成为保险业，特别是财险业探索高质量发展的一道必答题。一方面，近年来国家对防灾减灾工作愈加重视，提升防灾降损能力已经成为推进经济社会平稳发展、构建和谐社会的重要举措。深耕风险减量服务，不断控降社会与行业风险，对于建立公共安全体系具有积极作用。另一方面，对财险公司自身而言，在行业从高速发展向高质量发展转轨的大趋势下，做好风险减量服务也有利于险企提升客户体验、降低赔付成本，驱动保险产品与服务的创新优化，从而强化险企在市场上的竞争实力。 实施全过程风险减量，为助力经济社会抗风险韧性提高贡献保险力量 近年来，全球极端天气频发，各类自然灾害给经济社会和人民生命财产带来巨大损失，仅2024年一季度，各种自然灾害就造成全国26个省（区、市）1037.9万人次不同程度受灾，因灾死亡79人，紧急转移安置11.1万人次，需紧急生活救助46.8万人次；倒塌和损坏房屋6.6万间；农作物受灾面积944.3千公顷，直接经济损失237.6亿元。保险企业应切实落实《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》要求，在保前、保中、临灾、灾中、灾后五个环节全面嵌入风险减量服务举措，实现从传统的“灾后”补偿转向“灾前”预防预警、“灾中”快速响应、“灾后”精准理赔，不仅“治已病”，更要“治未病”，为建立公共安全体系和防灾减灾救灾贡献保险力量。 无人机技术在保险行业风险管控中的实践应用探索 在当前国家高度重视基础设施建设的大背景下，对基建工程的投入与监管力度日益加大。基础设施不仅是国家经济发展的重要支撑，更是保障人民生命财产安全的基石。因此，对于基建工程中可能出现的重特大事故，其应急处理及防灾减灾工作显得尤为关键。为提升基建工程的安全管理水平，政府不仅加强了法规建设还在积极推动科技创新，力求在风险排查、预警及应急响应等方面实现新的突破。近年来，随着科技的不断进步，低空经济逐渐崭露头角，各地纷纷出台制度，不断推动低空经济全产业链布局和产业创新能力提升，积极培育推广低空飞行应用示范场景。而无人机与AI技术的结合也为众多应用领域带来了前所未有的变革。比如，在基建工程领域，浙江保亿家网络科技有限公司旗下的保险公估板块就引入了无人机调查与AI分析技术，为工程的安全管理提供了全新的解决方案，显著提升风险排查和预警的效率和准确性。 大力推动风险技术创新，护航企业高质量发展 风险减量的核心是防灾防损，旨在通过事前预防降低保险事故的发生概率，这是发挥保险的风险管理职能和体现保险价值的重要途径，也是促进企业安全生产的重要实现方式。但风险减量是一项系统性工程，涉及的领域较为广泛，一般保险公司囿于技术和人力紧缺，不具备全面开展的条件，大多委托保险经纪公司或第三方服务机构实施。. 不只“治已病”也要“治未病” 随着时代的进步，保险企业在现代社会中的作用已经不仅仅局限于传统的风险转移和经济补偿功能，随着保险资金规模的增长、职能和功能的衍生以及科技工具的不断迭代更新，保险业开展风险管理的模式也从传统的“等量管理”逐步转向“减量管理”，希望通过降低风险事故发生的概率，或是降低事故发生后的总损失，从而为企业、客户和社会创造更大价值。 用行动践行“风雨同舟”的保险承诺 【编者按】成立二十多年来，作为一家专业财产保险企业，华安保险通过一张张保单，切实履行各项保险保障责任，在各类重大自然灾害及突发事故中与广大客户共担风雨，及时响应每一份需要，用实际行动践行“风雨同舟”的保险承诺。截至2023年底，华安保险已经向客户支付赔款804.58亿元，在各类自然灾害与突发事件的处置与赔偿中从未缺席。 未雨绸缪，更多避险攻略请您查收！ 自然灾害大多难以预测且不可避免，尽管我们无法阻止灾害的发生，但可以采取一系列措施来减轻它们的负面影响，例如：通过各类手机应用或短信服务订阅当地政府的灾害预警；提前准备必要的医疗用品、实物、应急工具；远离可能发生次生灾害的区域，如山体滑坡、洪水等；加入社区的防灾减灾组织，参与培训和演练，这些前期措施都能够帮助我们提高面对自然灾害的应对能力。 星光熠熠 GLAMOUR 扎紧党规党纪严的笼子 铸牢经营发展铁的纪律 习近平总书记强调：“加强纪律建设是全面从严治党的治本之策，要扎紧党规党纪的笼子，把党的纪律刻印在全体党员特别是党员领导干部的心上。”今年4月，中共中央下发《关于在全党开展党纪学习教育的通知》，要求各级党委（党组）要把开展党纪学习教育作为重要政治任务，精心组织实施，加强督促落实。公司党委高度重视，严格对标对表，及时研究制定实施方案，对华安保险全系统开展党纪学习教育作出详细的方案部署。 最美营销人 [编者按] 优秀、高效的营销队伍是保险企业发展的动力源泉。在华安保险，有这样一群销售精英，他们用专业负责的服务架起与客户沟通的桥梁，用昂扬奋进的斗志挑战“难而正确的事”，不断超越自我，助力个人与华安共成长。他们是华安保险营销条线最美的风景。在2023年华安保险第五届“最美营销人”评选中，来自31家分公司、信用保证险条线及创新业务条线的270名华安保险销售精英入选”最美营销人“榜单，本期“星光熠熠”栏目继续带您一睹“最美营销人”的风采，去看看美丽身影背后的热爱与坚持、思考与探索。 心若盛开，清风自来 ——说说我和团队的点滴成长 相伴多年，婉转回眸，感动和温暖如花开静静绽放。如沐春风，身临花丛，宛如家人，这就是我的团队——广西百色中心支公司营业六部，一支活力四射且激情向上的优秀队伍。我的团队由七位“80、90后”小伙伴组成，团队的理念是：“用心工作！快乐工作！”这也是贯穿着我们日常工作始终，并取得良好成绩的重要法宝。幸运的是，我和我的团队在共同成长的道路上一直守望相助。 十二载华安春秋 扬帆再启航 岁月如梭，我加入华安保险已有十二个年头，组建业务团队也已三年。在安徽华安的点点滴滴，见证了我与华安保险共同成长的汗水与泪水。何其有幸，能与华安同仁在营销战线上一路并肩同行。多年的营销条线经历，也让我意识到，想要做好保险销售，关键是“做人、团队、学习”。 不忘初心 不畏风雨 回首踏入保险行业的这些年，不禁感慨万分。保险业作为金融业的重要组成部分，近年来得到了迅速发展。而我亲身经历了这个行业的发展变迁，也感受到其中的酸甜苦辣。从最初的迷茫，到如今的坚定，一路走来，经历了不少挫折，也收获了许多成长。 转型发展走出新路子 我是一位老华安人，自2007年加入公司以来，17年的光阴，从万家连锁门店的一名客户经理到门店经理，到验车专员，又到客户经理，再到营销服务部经理。17年的时光里，我见证了华安事业一次又一次腾飞，也在自己的营销领域深耕，实现转型发展。 合规学堂 COMPLIANCE 守好钱袋子，警惕这些洗钱新套路 当前，洗钱手法纷繁复杂，令人猝不及防的新套路层出不穷，很多群众稍有不慎就会掉入犯罪分子的陷阱，沦为他们的“工具人”甚至是“替罪羊”，损害自身声誉和信用记录。为帮助大家守住钱袋子，更好树立风险防范意识，本期“合规学堂”为您揭秘洗钱新套路，让我们一起远离洗钱陷阱！做精明懂行的金融明白人！ 灼见真知 TOP MINDS 浅析金融高质量发展背景下华安保险产品体系现状与发展方向 中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，推动金融高质量发展。作为一家保险企业，面对国家金融新发展格局及自身重塑的特殊时期，华安保险该做出怎样的发展选择？本文从产品角度对这一问题展开探讨，并分别选择老三家之一的太平洋财产保险股份有限公司（以下简称“太保”）、与我司处于同一规模层级的太平财产保险有限公司（以下简称“太平”）、国任财产保险股份有限公司（以下简称“国任”）作为对标企业，进行分析与思考，提出发展建议。 国家助学贷款新政分析及推行银保合作模式的思考 1999年以来，国家助学贷款政策已成为资助经济困难家庭大学生顺利完成学业的一项重要国策。截至目前,国家助学贷款已累计发放4000多亿元,共资助家庭经济困难学生2000多万名。仅2022年，国家助学贷款就发放了571.14亿元，发放592.58万人次。 步履之间 INSPIRATION 匈奴情愫 一个并不很强大的少数民族，却用自己纯天然的刚强性格，为中华民族的形成和发展注入了自己的鲜明风格。 万象撷华 WORLD OF ART 《我的阿勒泰》：抉发灵魂与生活的淳朴之美 电视剧《我的阿勒泰》源自新疆作家李娟的同名散文集。李娟的《我的阿勒泰》，是一本让你拿起就放不下的书，她的文字如同天籁，不含丝毫杂质，舒缓的格调、轻松的幽默，款款诉说着物质极度贫乏的阿勒泰生活的点点滴滴，那是一曲来自游牧民族广袤土地上的田园牧歌。李娟在《我的阿勒泰》自序中写道：“愿你能通过我的眼睛和情感，体会到遥远的阿勒泰角落里的一些寂静、固执的美好 新加坡的时尚漫步 飞机抵近马来半岛最南端时，从舷窗眺望，万顷碧波簇拥着新加坡进入眼帘。碧波上云集着数百艘货轮，这是新加坡的日常风景，因为它是亚洲最重要的贸易枢纽，全世界最繁忙的港口之一。 穿越百里钱塘 探寻最美公路 初夏的阳光，温暖而不炙热，正是出游的好时节。听闻海宁有一条被誉为“江浙沪最美公路”的线路，吸引了众多骑行、徒步、摄影爱好者前往，寻得一个假日，我也欣然踏上这探寻自然之美的旅程。 圆桌对话 DIALOGUE 经济、规矩、本源、文化、生态 ——“一司一策”大家谈 早在2021年9月，《中国银保监会办公厅关于推动财产险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》即对完善市场体系，明确指出“培育健全多层次财产保险市场体系，引导中小公司明确自身定位和专业优势，摒弃过于依赖车险业务和过度铺设机构的贪大求全经营理念，精准选择优势产品、目标市场与业务方向，坚持专业化、差异化发展道路，在细分市场精耕细作，在专业领域积微成著”，对中小财险公司在业务方向和机构发展做出：走专业化、差异化路径的意见指导。 红心领航 PARTY CONSTRUCTION 从严从实，检视自律 新修订的《中国共产党纪律处分条例》（以下简称《条例》）于2024年1月1日起施行。这是党的十八大以来第三次修订《条例》，目的在于号召全党始终坚持严的基调，全面加强党的纪律建设，在全链条、全周期、全覆盖上持续用力，不断增强自我净化、自我完善、自我革新、自我提高能力，带动各项纪律全面从严，对于党员的行为规范也提出了更高要求。 资讯速览 BROWSING 扭亏增盈、风险化解工作组李光荣组长一行赴安徽、江苏、上海、山东分公司调研 为进一步统一思想，深入践行“四新三理”，扎实推进“一司一策”，5月6-11日，扭亏增盈、风险化解工作组李光荣组长，公司临时负责人李云焕携“一司一策”专项临时工作组成员先后赴安徽、江苏、上海、山东分公司开展调研，与分公司就如何切实进行“一司一策”规划与执行开展深入交流。 惟实励新 精进臻善 ——华安保险一至三期高级研修班圆满结业 6月12—29日，华安保险“惟实励新 精进臻善”高级研修班在深圳总部大厦举行，本次研修共分三期组织，总公司各部门、各分公司一把手及部分班子、三级机构负责人、中级干部参加了本次培训。研修班通过主题研讨、分享交流、理念研修的形式，进一步统一思想，推动落实公司“一司一策”方案，助推管理干部加深领会并践行“四新三理”文化理念，强化基础经营能力，打造核心竞争力。 夏日大作战 奇妙游园会——华安保险第十五届“六一”亲子活动欢乐举办 为与华安宝贝们一同欢度儿童节，6月23日，“夏日大作战 奇妙游园会”——华安保险第十五届“六一”亲子活动在华安保险总部大厦举行，公司职场“变身”五彩斑斓的梦幻游乐王国，宝爸宝妈带着华安宝贝前来游园打卡，共同编织属于华安家庭的温馨记忆。 资讯速览 6月14日，海航信管党委书记廖虹宇到访华安保险深圳总部，就党委组织建设、党纪学习教育等内容开展座谈交流。公司党委副书记、副总裁张学清携公司党委纪委班子、党建工作机构班子、总公司党员代表出席座谈。
