保险的故事
文·浓香/北京
有人说，保险是一个有故事的行业。
说这话的人，不可谓不了解保险。人生的悲欢离合，几乎都能在这个行业找到鸿泥雪爪：从呱呱坠地到牙牙学语，从十年寒窗到成家立业，从身体康健到颐养天年，从人际交往到行旅天下，从打理财富
到慈善关爱，人一生的故事背后，都支撑着保险的身影；保险滥觞，无不伴随着冷暖炎凉。保险是一种文明，它教给人们未雨绸缪的思想、分担风险的智慧；也是一类工具，无形之中遮风挡雨、化险为夷。
然而，保险的成长充满曲折和探索。人类的发展历史，是绝对的曲折坎坷，这种曲折和坎坷其实印合着某种宇宙定律。类似浩瀚宇宙，任何一颗行星的运动都会充满超大概率的不确定性，其中的偶然也是一种典型的不确定性。巨大量中的不确定性，一定会呈现微小量的偶然，这样的偶然也是相对的。例如行星A“偶然”掠过地球，这样的“偶然”也是相对地球。没有地球的参照，这种掠过也仍然是不确定的之一而已。不确定性，可能是宇宙的普遍规律，正是此等不确定性的状态，影响了包括地球在内的各种变化，都具有这样的性征。地球和地球上的居民，都一直生长在无法统计和描述的不确定性气氛中。
中国古代哲学思想中，就有大量对不确定性的感悟和描述。比如“虚无”思想，《庄子·刻意》：“夫恬惔寂寞，虚无无为，此天地之平而道德之质也。”《文子·九守》：“故静漠者神明之宅，虚无者道之所居。”《淮南子·俶真训》：“是故虚无者道之舍，平易者道之素。”古圣先贤确有对宇宙以及人类历史巨大不确定性的直观感悟，这样的思想是有科学依据的，并不像后人讥讽的“颓废思想”那样，那是简单机械和不严肃的。
当然，不确定性笼罩之下人类所产生的无助、恐惧、无力、逃避、颓废、极端等，都会影响人类能动性的发挥，也会在一些历史条件下呈现负能量的现象。保险从诞生开始，也是充满不确定性，历经曲折的发展轨迹。保险机制的完善，是一单单的合约锤炼，一辈辈从业人员的聪明智慧，一个个国家的诸多探索和推动。当然，人类历史上任何一个行业的诞生，都如同西天取经一般，非历经九九八十一难不可。八十一难的横空出世，叫做飞来祸端，描写得很到位，意思是难以预料，充溢着巨大的不确定性，保险的发展，不仅如此，也在管理着不少“不确定性”。
保险所管理的不确定性，不单是对“因”的防范，更是对“果”的救济。保险本身的存在，就蕴含着很大的风险，根源仍然是不确定性。随着“保险”这个行业为越来越多人所熟知，也常有人因为有了保险而忽视保险在不确性面前依然存在其脆弱性，从而放松了对风险的警惕。其实，风险最大的敌人不是本身，而是忽略、忽视和不重视。
北京大学保险系的全称叫做“风险管理和保险学系”，说明人类管理抵御风险的手段，应当不止于保险、不仅于保险，否则保险会承受灭顶之灾。人类发展的历史，就是寻找规律的历史。规律，是打败不确定性的“奥特曼”。但是，规律求索之难，世间罕见，甚至付出巨大的人类牺牲，必须聚合人类极大的智慧和文明成果。历史上保险的作用，总是起伏波动很大。有人盛赞，比如英国前首相丘吉尔：“如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受永劫不复的代价。”前苏联的赫鲁晓夫也说过：“我对资本主义向来没有好感，但保险制度却是资本主义唯一可取的地方。”但是，反对保险的也不在少数。两个态度，都不能说没有道理。有很多时候，畅谈保险多么好，除非目的营销，其实并无益处。为什么？保险解决不了的困境，管理不好的风险，弥补不了的损失，仍然是人类必须面对的各种苦厄。我想，最理性的结论应该是：在人类没有更好的解决办法之前，保险最好。
保险，会改造人的心性吗？很多保险从业者尊崇这样的座右铭：大爱。如果进一步琢磨，进一层发现，保险职业与大爱的关联是包含经济因素、市场价值的。但是市场机制的特性，如果能与道德层面的成化紧密结合，也不失为职业的荣耀。但无论如何，保险改变心性的结论，并不那么坚实有力。有人坚持保险的巨大教化功能，证据是从业者以及客户都喜欢说：“人人为我，我为人人”，似乎自从踏入此门，境界就高人一等。细细想来，这难以成立。按照王阳明心学思想，一个人的成长必须“知行合一”。保险充其量是为人的善意之心提升提供了机会环境，改变心性还是要“知行合一”，不断磨练，自我荡涤低俗恶念。保险行业的不肖之徒、贪恶之辈何其多也，保险不该为其背锅，但不改造自己，天天喊口号也不是好鸟。
保险有故事，故事后面也有世理。