向合规要效益，华安保险怎么做？
文/李云焕 扭亏增盈、风险化解工作组副组长
不以规矩，不成方圆。世界万事万物之所以能够和谐共存，有序发展，无一不是在遵循各自规则的基
础上，寻找自身生存的条件和价值。大到一个国家，一个社会，如果没有法律、法规，就将失去秩序，混乱不堪;小到一家企业，一个单位，如果没有规章、规程，必然漏洞百出，难以生存。
对于金融机构而言，与风险为伴的经营特点决定了控制风险、合规经营是其稳健运行的根本，是金融业高质量发展的底线。保险行业强监管、重规则、重风控，在业务规模不断攀升同时，其风险压力也在逐步增大，要确保稳健成长，更要遵守好行业的各方“规矩”，处处依法合规，方能稳健运行。
日前，为尽快扭转公司情况不佳的经营局面，公司成立了扭亏增盈、风险化解工作组，并且已经在紧锣密鼓地开展各项工作。这两周，通过和各家分公司开展一对一的交流，也更深刻感受到，唯有从思想深处明法规、知敬畏、存戒惧、守底线，才能真正推动公司的高质量、内涵式发展。作为金融队伍中的一员，我们需要不断提高政治站位、法制意识、合规意识，胸怀“国之大者”，强化使命担当。
一、合规提升经营效益
从某种意义上讲，合规就是效益，就是生产力。培育合规文化是保证公司合规经营的长效机制、治本之策；也是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求；是完善全面风险管理，健全有效
内控体系的重要基础；实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。以利润为导向与合规经营应该齐头并进，通过构建有效的合规经营体系，其实更可以在多个领域降低企业成本，为企业创造更好经济价值，提升经营效益。
（一）管业务就要管合规
在承保端，加强各领域业务出单风险识别、禁止违规操作、降低操作风险是保险公司高质量发展道路的重要基石。规则机制建设与系统管控，我们两手都要抓，两手都要硬：一方面我们需要切实落实承保规则管控、回溯检查、责任追究，严查违规套用自核规则承保高风险业务的行为出现；另一方面，我们也应持续加强系统管控建设，重点对产品特别约定进行规范录入，进一步防范因非标特约录入带来的产品风险；我们也要加强对投保单完整性的审核，对不完善或存在欠缺的进行系统标记，再由分公司负责对责任的层层下压，落实到具体的出单人员和销售人员，对于欠资料到一定程度的，可采取扣减业务绩效等手段进行严格约束。
在销售端，我们也应持续加强对销售系列人员的培训和管理。通过定期培训，使销售系列人员充分了解公司的产品和服务，持续加强对营销行为的监督和管理，确保在销售过程中遵守各项合规要求，不进行误导、虚假宣传等违规行为。在理赔方面，我们还应持续提升理赔风控、严抓打假防骗，斩断利益输送，确保案件品质守住理赔红线。
（二）管经营就要管合规
检视日常经营工作，其实就是在管合规。我们要将合规管理融入日常经营、嵌入各项业务流程，各条线都需要加强风险识别和评估。通过建立完善的风险管理体系，及时发现并评估产品销售、理赔处
理、信息安全等方面可能存在的合规风险。同时，也应制定相应的风险防范和控制措施，确保业务运营符合监管要求。通过建立常态化自查自纠机制，在认真落实各项监管排查、整治等专项工作外，各经营单位也应主动开展日常合规工作建设，抓早抓小，防微杜渐。
（三）管机构就要管合规
机构是公司的重要经营单位，不管身处何地，不管这家机构规模有多小，都应该时刻不忘金融企业的合规经营管理要求。在业务开展中切实履行合规职责的第一道防线，结合自身合规经营的内在需求，在思想上坚持问题导向，围绕监管工作重点，正确处理合规管理与业务发展的关系，坚守监管红线与合规底线，健全合规管理机制，抓落实、严管理，确保公司依法合规经营。
此前，湖南分公司也曾出现过个别机构因不重视合规经营，未遵循各项相关法律、行为准则，导致监管进场检查，让公司不仅承担了财务损失还对声誉造成负面影响。庆幸的是，该机构敢于正视当前公司经营存在的客观问题和风险，充分认识当前防风险、强监管的主旋律，重点抓合规，完成了各项整改，机构经营结果实现了明显改善。
二、合规创造企业价值
在新时代背景下，中央金融会议明确要“以加快建设金融强国为目标，以推进金融高质量发展为主题”。目前，我国保险市场仍呈现“二八”格局，几家体量超万亿元的头部保险机构，无论是市场份额还是盈利能力等方面，都占据了行业的“半壁江山”。在这样的背景下，作为中小型险企，华安保险更要加强对合规经营的重视程度，在冲锋打仗中不忘业务运营的依法合规，绝不能靠钻法规或制度空子、规避监管来逐利，坚守“利润生存、服务至上、规范经营、创新发展”的十六字方针，才能创造出保险企业的更高价值。
李董也常常提醒我们，要始终追问自己，金融为谁？保险为谁？无论是当下还是未来，我们都应站稳人民立场，秉承“金融为民”的初心，践行金融工作的“政治性、人民性”，充分发挥保险业经济“减震器”和社会“稳定器”功能，这是我们始终不能忘，时刻需要提醒自己的。
以湖南分公司为例，这些年我们对合规管理的重视度以及执行度，也使得湖南华安在当地拥有了良好的品牌形象，随之而来的是企业价值的不断提升，让客户口碑和市场占有率方面获得强劲提升，并且形成可持续性发展的良性循环，取得了较好的经济效益和社会效益。在追求自身经济效益的同时，切实履行保险企业的保障责任，关注为客户提供更满意的产品和服务，通过承担社会责任来实现价值，增加企业的公信力，提升企业形象和社会地位。在合法合规中，我们提升了公司的核心竞争力，由被动合规向主动合规转型，创新能力、适应市场变化的能力以及对行业趋势的前瞻性把握能力也可以相应获得提升。
三、合规铸就风清气正
我们曾经去到山西学习晋商文化，山西票号之所以能够“汇通天下”，稳健经营，离不开严格的内部管理制度，掌柜和店员互相监督，东家也会定期督查，严防各种内控纰漏。“奉法者强，则国强，奉法者弱，则国弱。”
对于华安队伍，我们更需要继续强化底线思维，着力筑牢风险防控堤坝。一是守好合规底线。压实风险防控责任，动态掌握风险底数，坚持利润导向、问题导向、目标导向，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。二是守好责任底线。抓实抓牢安全生产，常态化组织开展安全知识普及教育活动。三是守好廉洁底线。深入推进党风廉政建设，驰而不息纠治“四风”，一体推进“三不腐”，深化警示教育，定期开展典型案例通报和学习，提高党员干部廉洁从业意识，营造风清气正的公司经营环境。
正如李董在《民族保险业的生存与发展之道》中提到的：金融企业实现高质量发展，就要树立可持续发展的文化理念，而可持续发展的文化理念是不允许违规违法的，对违规违法必须是零容忍。作为金融企业的管理者，要鼓励员工走人间正道，做事业卫士，“勿以恶小而为之”。要鼓励大家牢固树立强烈的历史使命感和社会责任感，在各自的岗位上为事业站好岗、把好关，对法律法规、政府监管要心存敬畏，所做的每一笔业务、工作中的每一个流程都要合规合法。对不遵纪守法或违反监管规定的行为，无论有什么借口——诸如为了加快发展、为了提高效益之类，都要敢说“不”，尤其是不能一味地盲目迎合上级。这才是真正意义上的对事业负责、对上级负责、对自己负责。
2024年，让我们以“合规年”为契机，聚焦合规文化再弘扬、合规体系再深化、合规能力再提升！坚持“利润导向、目标导向、问题导向”，规规矩矩，心存敬畏，用踏实脚步，重塑新认识、抓实新规矩、彰显新风气、成就新作为！