合规，让干事创业更有底气
文/笪恺 风险化解工作小组组长、董事会秘书、合规负责人
合规经营是保险机构有效防范化解风险、强化内部管控、维护企业品牌声誉、提升竞争力及企业价值的必然要求和重要保障，是现代保险企业的核心经营准则。2024年是公司的“合规年”。新年伊始，《华安保险》编辑部和总公司合规部联合推出了“合规专刊”，借此也与大家一同分享我对合规工作的粗浅认识和工作理念，希望在各位华安同仁的共同努力下，进一步提高合规意识、注重效益发展，做好今年的经营管理工作。
练就“顺势而为”本领，拥抱监管，打好合规经营主动仗。
2022年，滴滴公司、知网（CNKI）因违法处理个人信息相继被国家网信办处80.26亿元、5000万元罚款；2023年，蚂蚁集团因在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务等方面存在违法违规行为被中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会“一行一局一会”联合处罚71.23亿元。为贯彻中央金融工作会议精神，国家金融监督管理总局明确定调2024年金融监管“长牙带刺”、有棱有角，充分表明其严厉整治金融行业违法违规行为的决心。强监管、零容忍、重处罚依然也必然是2024年的监管常态。合规与业务发展相生相伴，华安保险要持续健康发展，合规与业务绝不能变成“两张皮”。2024年，在“合规年”的定位下，我们必须紧跟大势，把合规经营放在更突出位置，转变思想，主动合规，对违法违规的经营行为坚决说“不”！
树立“服务大局”意识，群策群力，为公司高质量发展贡献合规智慧。
在2024年1月省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，习近平总书记强调“积极
培育中国特色金融文化”，其中一个重要方面就是“依法合规，不胡作非为”。金融业与货币打交道，天然面临着较高的合规风险、道德风险、操作风险，实现金融高质量发展，需要金融机构和从业人员严格遵纪守法，遵守金融监管要求，自觉在监管许可的范围内依法经营，不能靠钻法规和制度空子、规避监管来逐利，要让尊崇法律、敬畏规则、依法合规经营成为思想自觉、行动自觉并落实到具体的经营行为中。公司深谙只有在风险可控的前提下，依法合规经营，才能助力公司高质量发展。2023年8月，在公司领导的指示下，总公司合规部率先启动了“向合规要效益”的专项行动，在总部与分支机构之间齐头并进、多点开花，提前吹响“合规年”冲锋号。合规部联合各业务条线主管部门，推动“承保手续系统管控”“保险条款精准便捷使用”“销售行为管理新规落实”等工作稳步落地；同时，15家试点分支机构以合规检查为抓手，在“投保档案回收管理额度试点”“规范车险、诉责险、学平险、医责险等险种的投保档案和流程管理”等方面取得了阶段性成效，让专项行动“火种”深播基层、燎原一线。这是合规与业务部门之间有呼有应、总部与分支机构之间上下协同开展合规工作的生动诠释；也是打破业务与合规之间沟通壁垒、齐心协力赋能华安保险高质量发展的有益实践。
坚定“勤勉履职”态度，开动脑筋，增强依法合规经营的使命担当。
2023年，习近平总书记看望参加全国政协十四届一次会议的民建、工商联界委员时强调：“民营企业和民营企业家要筑牢依法合规经营底线，弘扬优秀企业家精神，做爱国敬业、守法经营、创业创新、回报社会的典范”。华安保险作为金融企业的一份子，特别是作为扎根深圳经济特区的全国性保险公司，必须不辱使命，创新思维方法，在提升依法合规经营水平方面敢作敢为，形成健全的合规经营体系。
具体来说，一是要树立问题导向思维。合规从来都不是一劳永逸的，合规工作庞杂且细碎，风险和问题此起彼伏，旧的问题解决了，新的风险又出现。但换个角度想，这也是合规管理的价值所在。因此，善于发现问题、解析问题，并把问题呈现出来让大家看到，尤其是重、难点问题以及屡查屡犯的高频风险，督促大家提高认识和站位，提出整改措施并加以落实，这才是解决问题之道。问题数量多、解决难度大不应当成为工作停滞不前的理由。二是要树立过程管控思维。合规从来都不是一蹴而就，而是在一点一滴的积累中，体现在每一业务环节、每个管理步骤、每项操作流程、每名员工的合规意识上，是量变引发质变的必然结果。因此，合规管理要注重过程管控，持续查漏补缺，充分利用事前审查、事中核查、事后追查等手段，把监管要求内化于各项业务制度，内嵌于业务流程和管理环节，贯穿决策、执行、监督全过程，并突出对重点领域、关键环节和重要人员的管理。三是要树立专业履职思维。合规从来都没有什么捷径诀窍，靠的就是扎实的专业功底和过硬的综合素质，因此需要在提升合规人员履职能力方面持续发力、下苦功夫，发挥合规工作为经营保驾护航的作用，建设一支能打仗、打胜仗的合规队伍。四是树立系统联动思维。合规从来都不是特立独行、单打独斗的，需要合规管理部门将具体的工作目标、要求以及目前的差距、改善的措施和可能产生的后果等明确传递至各业务条线、各职能部门、各分支机构。近年来，公司“跨条线、跨部门、跨层级”联动开展合规工作的实操案例越来越多，如合规部提高了《合规风险提示函》的发送频率，与相关部门有来有往以敦促合规整改；选取车险理赔业务为突破口，联合客服消保部开展一道防线反洗钱履职能力提升专项工作；联合财产险部等部门开展“前端承保手续规范化”专项工作；联合营销管理部开展保险中介类合同范本修订工作；联合精算产品部、各产品部门开展在售产品全面排查；联合计划财务部等部门形成关联交易“采集—统计—报告—披露”工作机制；联合信息科技部开展客户信息标准化建设，等等。通过合规与业务的深入联动，形成防范化解风险问题的强大工作合力。五是树立价值输出思维。合规从来都不是断层割裂的，合规工作要注重经验的交流、分享与积淀，需做好工作成果的总结、推广与传承，以提升合规工作的效率和效果。2022年以来，公司在“合规强输出”理念指导下，相继发布首版《合规风险手册》，以明确合规经营管理负面行为清单；改版扩容《合规简讯》，以强势宣导合规理念与合规工作方法，剖析正反面案例；形成标准化保险条款模板，以提高产品开发质效；调动合规条线力量开发公司首套合规培训课程体系，编制公司《反洗钱现场检查工作手册》，等等，这些都是做好合规系统输出，合规工作由低调向高调转变的重要成果，是“合规创造价值”的有利佐证。
赵权书记在我司党委扩大会议上明确指出了在“合规年”加强公司合规建设的工作要求。公司《2024年度合规管理计划》9大模块82项重点工作任务则进一步细化了合规建设的实现路径，请大家统一思想认识，凝聚发展合力，常思过、善修身，“说好”合规理念，“想清”工作目标，“做实”工作举措，练就合规经营基本功，以破釜沉舟、力挽狂澜的气概，拥抱“合规年”，让我们干事创业的底气更足、信心更盛、动力更强！坚决打好2024年翻身仗！