把握新动向，聚焦新版块——谈谈海南华安新能源车险发展的机遇与挑战
文/罗曦 海南分公司
2024年全年，海南新登记汽车12.2万辆，同比增长17.7%，新增车辆中新能源汽车占比超过58%，新能源汽车市场渗透率超过36%，位居全国第一。随着2030年海南禁售燃油车政策执行临近，新能源车占比还将持续上升，可以说海南新能源车险市场潜力在全国范围内首屈一指，是一块亟待开发的热土。但目前从市场表现看，各地新能源车险却都普遍面临“保费高、事故率高、赔付高”，2024年新能源车险行业累计亏损57亿，137个车型亏损，市场挑战巨大。
机遇始终是与挑战并存的，如此庞大且方兴未艾的新能源车险市场正被各大主体环视，都在各方寻找切入点抢占市场高地，获得主导地位，于华安保险而言，面前也只有华山一条路：再险，也要攀登！
把握市场新动向，寻找市场新机遇
截至2024年，经工信部登记的各型新能源车型超过2000型，而出现亏损的有137型，排除冷门型号、未上市型号、未在海南地区上市型号等，我们可以看到，在海南省内有超过100个各类型号的各类新能源车型存在盈利空间，其中新能源小货车这一大类的赔付率显著低于内地省份，极具开拓价值。
截至2024年底，海南新能源货车保有量达到约4.1万辆，为我司新能源小货车保险业务发展提供了良好的市场环境和市场基础。其中，琼海市2024年新登记的货车有96%为新能源货车，而2023年海口市存量货车中，新能源货车占比为94%，这一数据在2022年为81%，可以说海南省已经率先实现了市场迭代，新能源货车对传统燃油货车形成巨大冲击，剩余的燃油货车基本集中在皮卡、重卡等少数车型中。
海南省的新能源小货车有以下特点：
（一）经济优势明显：新能源货车的运输成本显著低于燃油货车，此项优势带来的是运费价格的优势，燃油货车往往运费显著高于新能源货车，故大量运营商及个体户纷纷转向新能源货车避免亏损。
（二）中短途及低速运营居多：受限于新能源货车运行里程的限制，新能源货车往往只进行中短途货运，且集中在市区及城市周边，车速较慢，风险概率较低。
（三）高速路通行较多：由于海南省高速路不单独收取过路费，新能源货车在通行高速路时没有额外费用，故在跨城交通中往往选择高速路进行通行，而不是选择省道或乡道等人流密集道路，出险概率相对较低。
（四）中小型车居多：受限于新能源技术瓶颈，大货车仍然是传统燃油车居多，新能源货车主要集中在2吨以下车型，发生事故时造成严重事故的概率较低。
（五）小事故不维修：因货车的运营特点，为了不耽误运营时间及节约下年度保费，除非遇到重大事故，否则货车司机在运营时遇到事故往往选择不进行维修，即使要进行维修也选择时效最快的维修方案。
以上因素使得目前的海南地区新能源货车的事故率、维修率及赔付率都显著低于内地其他省份。通过对相应市场的了解，海南分公司认为：在海南地区开展新能源小货车业务的可行性强。
全力聚焦新板块，实现经营新突破
2023年，海南华安试点发展新能源营业小货车业务，取得了一定效果，近两年承保规模逐步扩大，变动成本率均在86%以下，有一定边际贡献。2025年一季度，海南市场新能源货车市场总计保费3277万元，海南华安达成保费1111万元，市场份额超过33.92%，市场排名第一。
目前，海南华安在新能源货车业务板块上已经出现较为明显的头部效应，在广大新能源货车车主心目中建立起一定的知名度，市场占有率持续提升，在这一板块具备了和“老三家”正面竞争的机会。接下来，我们将进一步在续保率和业务来源上进行提升优化，切实提升业务品质和服务质量。
为保证这块业务的稳定、健康、有序发展，海南分公司也制定了对应的承保政策进行管控。如：严格控制承保外地身份证新车业务，减小外省业务流入的风险；控制高赔付的新车业务占比，新车搭配高保额座位险提升单均保费；限制承保车主年龄25岁以下的车辆等政策，来保证新能源小货车业务健康发展。随着业务占比的不断提高，有效拉低了分公司整体的综合费用率，为私家车业务的发展留出一定空间。
海南省以其独特的地理优势和政策导向，正在成为绿色出行的先锋。消费者对新能源车的兴趣逐渐上升，而新能源车险也将迎来比较乐观的市场前景。接下来，海南华安将立足市场，以客户为中心，在为客户提供及时保障与服务同时，也切实推动分公司车险业务的健康发展。