民国课本上的保险启蒙教育
陈国庆/山西
勾沉那段历史的意义在于：当时宣传保险和传播保险理念时形成的高度，在今天看来如星光耀眼，依然传递给我们诸多力量与昭示，保险事业的发展需要社会各界的勠力同心，砥砺前行。
中国民族保险业发轫于清代，但直到20世纪30年代，发展进程依然迟缓。面对这种局面，许多保险界人士意识到国人保险观念的落后，是制约保险业发展的重要原因。因而大力倡导并切实推进国民保险教育。正是诸多有识之士积极活动，多方奔走呼吁，努力争取政府及教育界、出版界、舆论界的支持，使国民保险教育在学校打下初步基础，在民众中得到了一定程度的普及。
1936年10月,上海市保险业同业公会和中国保险学会致函有关大学及专门学校，提请务必高度重视开设保险课程的意义：“保险事业对于社会经济之发展，国家财富之增殖，人民俭德之养成，皆有密切关系。丁此国势凋敝、俗尚奢靡之秋，厥宜将保险学识普及灌输，庶可树育人民节俭之风气，辅助国民经济之建设。考诸欧美各国，凡各大学及专门学校，对于政治、经济、法律、商学各系学生，设有保险学为其选修课程者，固所常见，而特别规定保险学为其必修课程者，为数亦属不少。”恳切期望这些学校“对于政治、经济、法律、商学各系学生，允宜钟仿欧美成法，将保险学一科定为必修课程，俾百年树人，终收为国储材之效”。
笔者搜集整理了部分民国教材上呈现的保险知识，试图“窥一斑而知全豹”。
《新式算术》
《新式算术》应用在高等小学，由上海中华书局印制，民国5年3月发行，民国11年4月第37版，编者无锡倪文奎。
第11页，保险之应用公式法：“生命财产，各人所私，设有不测，与他人无涉，乃有业焉。平时按期收费，担保人之生命财产，遇险时，负赔偿之责者，曰保险。其业曰保险公司。保险公司出与被保险者之凭单，曰保险单。保险单上注明之银数，曰保险银。按保险银所收之费，曰保险费。保险费对于保险银之成数，曰保险率。”
简短而凝练的寥寥数字，既点明了保险的要义，又使学生很好地区分保险、保险公司、保险单、保险银、保险费和保险率等概念。
《新法商业》教科书
高等小学学生用，新法商业教科书，商务印书馆出版，高等教科书第三册，目次中：“10、保险；11、保险的种类。”中华民国10年12月初版，中华民国11年6月第3版，编撰者丹徒刘大绅。
“俗话说的：天有不测风云，人有旦夕祸福。这是说意外之事不能预料的，所以任凭如何的富商大贾，装货的船只、车辆，如何坚固结实，囤货的房屋如何完备妥当，一旦不幸，遇到不可抗拒的灾祸，立刻一败涂地，不能恢复的。假使能先期预备，即使不能免去灾祸，只有不受损失，或者能减少损失，断不致不可挽回，这是用甚么法子呢？这是保险呀！
保险也是一种商业，是商法里所承认的一种营业，他的性质和银行、堆栈差不多……”
书中以上海先施水火保险及置业有限公司保险单内容为例：“名下……界路……字第……号保本银……两每千元保费算计收……”
从俗语入手，通过海上航行的船只、囤货的房子、“这是保险呀”等描述，把比较生硬的保险名词，巧妙地予以解释解答，通俗易懂。
共和国教科书《新国文》
《新国文》共和国教科书，共六册，民国2年初版，民国9年第72版，商务印书馆发行。编纂者绍兴樊炳清，武进庄俞。32开，线装，石印。黄色的封面注明，教育部审定，高等小学校秋季使用。
第一册，共30课，其中12课和13 课为“铁达尼邮船遇险记”。让人惊奇的是，在上世纪初“冰海沉船”发生仅仅两个月后，小学的国文课本里就编入了这一充满人间道义的新闻事件，由此可见彼时教学内容紧跟国际时事。
课文分述了设施先进的铁达尼号触冰、救险、沉没的过程：“船既遇险，船长督促船员百计救护，既知无可为，乃发令下小艇，小艇既备，又令男子退后，妇孺登艇，男子闻令即退，穆然无有暄哗者，孺既毕，男依次登艇……时船中电灯照耀俨如白昼，乐工奏曲，不改常度，久之，乃易其欢愉之调而为庄严之音：上帝，吾将近汝。”
《新国文》第六册，共38课，其中第31课《保险》中，有一道设问，“某人将船及货之实价之四分之三保险，保险费银九百九十圆，保险费之成数为二厘，问其船及货之实价几何？”
通过知道保费和保费率，来倒算船与货的实价，让学生搞清楚这三者的关系。
《商事法概要》
《商事法概要》一书由王孝通编著，商务印书馆发行，职业教科书委员会审查通过。
书中第四编“保险法”第一章绪论部分内容：保险之概念、起源、要素、种类、组织以及意义；第二章为总则：内容有，保险契约的意义、性质、种类、当事人、订立等等，共有15节内容；第三章损失保险分通则、火险、责任保险三节；第四章人身保险分通则、人寿保险、伤害保险三节。
第五编：海商法，其中第八章为海上保险，第一节海上保险契约之意义、第二节海上保险之事项、第三节海上保险之发行、第四节海上保险之标的物、第五节再保险、第六节保险期间、第八节保险种类。
开篇保险之概念写到：“人生斯世，祸变常作于瞬间，忧患每发于顷刻……”
从世事无常，人在生活中时时刻刻面临的风险谈起，而引出保险的概念，层层递进，进而到保险的种类、组织、意义等。
《高级算术》小学教科书
新学制小学教科书，《高级算术》课本第三册，世界书局出版。保险部分的内容：“总括：凡我们的生命财产，保险公司担保，遭险赔我们的损失，叫做保险。所保的房屋、货物、船只……等，他所估计的银数，叫做保险银或保银，就是母数。被保险的，按照保银每年或每月的费若干，叫做保险费或保费，就是子数。保险公司的保费，占保险费的百分之几，叫保险费率或保率，就是成数。
法则：同前。
举例：某甲将房屋一所，公司保险是4500元，每年保率是0.45%。问一年的保费是多少?又求保银及保率各怎样？”
“总括”部分介绍保险的概念，“法则”部分惜字如金，只用了“同前”两个字。“举例”部分，则通过实例的运算来加深对于概念的理解。
新学制《商业》教科书
新学制商业教科书，第四册，小学校高级用，商务印书馆出版，编纂者李泽彰、魏屏三。
该书“第十一章：保险”。内容：“保险的意义是对于人的生命财产不幸发生危险，由保险公司代他处理善后，不致受巨大的损失，所以保险公司的营业在商业上叫善后机关，并不是保险以后就能保障不发生危险的。保险公司的业务是代别人担负意外危险……
第十二章保险的种类；第十三章保险的种类（续）”。
文章开门见山，直入正题交代清楚“保险代他人善后，不致受巨大的损失”，同时交代保险是不能拒绝意外的发生，只是一种经济和精神上的补偿。
女子中学《家事教科书》
不同于其他教科书,女子中学《家事教科书》的封面呈淡蓝色,几朵绽开的菊花和向日葵围绕在书名周围,画面十分温暖。
在交际法中,课本涉及到访问、应客、答礼、书信等知识,而在“一家之经济”中,现代女性所熟悉的保险、经济预算也在学习范围内。有意思的是,作者还特意强调,“经济=期勉、节俭、增加生产、积蓄。”而在家庭中的预算顺序,生存费、卫生费排第一,交际费排最后一位。
在这一章的末页还附有一位民国女性于中华民国三年的日记账目，伙食费、教育费、交际费等19个项目一目了然。
在旧社会,大家信奉的是“女子无才便是德”,女子学校教授《家事教科书》说明妇女地位的崛起,把她们当成真正的“人”。
1904年—1915年是晚清民国时期女子教科书编撰(译)的高峰期,这批女子教科书的启蒙诉求集中表现在对女子教育享有权、自主发展权、工作参与权、身心健康权的赋权增能,关注女子在新时代的社会功能。
女子高等小学《国文》教科书
这套书编于1914年，那时帝制刚刚结束，旧式的私塾教育尚未完全废止，而城市已开始了新式学校教育。在大城市，连一向与读书无缘的女孩儿也有了上学的机会。当时的小学教育分初小和高小。初小为合班上课，高小则男女有别、分而教之。因此便有了专为女孩子编写的高小课本。这套“国文”课本共6册，供高小3年6个学期使用。6册书每册40课，共240课，内容无所不包：赋税、国债、资本、公司、保险、专利、通商、国货、币制、股份、慈善事业等。
《保险学》
民国14年初版《保险学》，编者王效文，商务印书馆发行，新学制高级商业学校教科书，分上、下册。
序言分别由马寅初和吕岳泉撰写。第一篇“马序”，文中对该书的主要编者王效文做了重点介绍，其在多地、多所大学任教的经历，以及他对于银行、保险、汇兑、经济和法律等多学科的熟识与精通。马寅初先生对于《保险学》一书给予很高评价：“吾国向无所谓保险学，有之，自本书始”。
第二篇序言由吕岳泉题写,他是华安合群保寿公司的创办者，人称“寿险大王”。文章篇名“吕序”，文章的主线为“有备无患”一词中的“备”字，从“备者，立身处世之大要”到“国有备，则外侮不能侵”，再到“人有备，则忧患不足虑”，从而引出“保险”的精髓——“有备无患”。
课本共有四编，第一编总论；第二编寿险；第三编水险；第四编火险。
新生活教科书《算术》、《社会》
大东书局，新生活教科书算术第三册，百分法的应用一章内之第四节，即为“保险”。此节对于保险的意义、计算法、种类及性质等，皆有简明叙述，并附有保险费计算法练习多条，同类型的书中，此书编定最为完善。
《社会》第四册第11课，“怎样改进我国的国民经济”中，对于救济国民经济的方法，第三项即揭示：“奖励储蓄和保险，并谓：保险大半为劳工设想，分疾病保险、伤害保险、老年保险和失业保险等。举办了这两种事业，平民一旦发生事变，就不致束手无策了。”
现在对于老课本中保险文化的吉光片羽，不是要完全复制和照搬，毕竟社会生活的大背景已然变迁，时代发生了巨大的发展和变化。勾沉那段历史的意义在于：当时宣传保险和传播保险理念时形成的高度，在今天看来如星光耀眼，依然传递给我们诸多力量与昭示，保险事业的发展需要社会各界的勠力同心，砥砺前行。
（作者系保险历史和文化学者）