你的一生，应该拥有几张保单？
文 编辑部
2684亿元——今年的“双11”不出意料地再次刷新大家的买买买纪录。不管数据是否真实，在这场全民狂欢的购物节中，保险依旧为大家的狂欢继续默默无闻地提供助力——用退货险，让更多人大胆血战到底……
尽管是个笑谈，但不能否认的是，在我们即将进入这个世纪的二十年代之际，保险对当今社会的参与程度，早已不可同日而语。但保险买了这么多，是否已经护你周全？却一直是你我心底的深深疑惑——在这既短暂又漫长的一生中，到底应该拥有几张保单？我想我们有必要，在开始这期与大家息息相关的“健康险”专题前，一同了解在不同年龄段我们可能遭遇的风雨历练，以及对不同年龄段的购险建议：
婴幼儿时期，孩子在家人无微不至的呵护下成长，相比而言，可能遇到的意外几率不高，但由于身体抵抗能力弱，感冒、发烧、手足口等疾病频发，患某类重大疾病的风险也较高，所以婴幼儿时期最需要配置的，应是少儿重疾险和医疗险，这是对医保的有效补充，此外还可再购买一份意外险，其次才是教育年金类的保险配置。
而到了青少年，与疾病风险共存的则是更高的意外伤害风险，因为这一阶段的孩子已经上学，生性好动，不免发生磕碰、擦伤、烫伤等意外事故，需要为他们配置更周全的意外险、重疾险和医疗险。但意外险也不应过多购买，因为为防止出现道德风险，保险监管部门对未成年人的身故最高保额有明确规定，10周岁以下儿童，身故保额不得超过20万元，10-18周岁的儿童身故保额不得超50万元。
刚刚步入社会的这一年龄段，身体条件最优，如果还未配置长期重疾险，此时购买最为划算。但如果经济实力还不允许，可以先每年购买一年期的意外险、重疾险与医疗险，进行风险规避。常常出差或出游的年轻人，还可在出行前配置出行期间的短期意外险，以此更好防范意外风险。
当我们步入中年，尽管经济实力在提升，但面临的种种危机也会更加严峻，健康状况开始下滑，必须承担的家庭责任如泰山压顶。可以说中年是最需要保险的时期，意外险、重疾险、医疗险、寿险、子女教育金、养老年金……各方面的保险都应逐渐纳入考量范围。特别是重疾险和医疗险，对中年人的承保条件已经变得更加严苛，长期保险与短期保险应互为补充，才能做好周全保障。
而当人们进入老年，除检视自身的保险配置是否足额同时，也要加强意外险的保额。由于行动不便，老年人遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤，对老年人的伤害更严重。在这一阶段，适合老年人的健康险产品已经不多，可以补充购买一些防癌险、慢性病保险，这类产品的投保范围相对宽泛，可以帮助人们解决一般重疾险年龄超限等问题。
意外突如其来，疾病不请自来，养老如期而至……这就是你我的美好人生中，不免遭遇的三大风险。如何未雨绸缪？很显然现代保险的用处不可夸大，却也不容小觑。那到底拥有几张保单，才能护你我周全？这个问题其实也没有一个标准答案，需要你我常常将这已经拥有的一纸契约科学检视，了解风险、用好保险，继续进行理性配置与取舍。因为任何产品，只有适合自己，才是最好选择，保险更是如此。