行业观察：抢抓AI产业化机遇，保险圈也用起了deepseek
编辑部
从2023年ChatGPT开启AI发展新纪元，到今年开年DeepSeek火爆全网，突飞猛进的人工智能技术正在各行各业掀起一场颠覆性的转型革命，保险业也不例外。这个春节，DeepSeek迅速霸榜网络热搜，抢占市场热点，多家保险机构也迅速“跑步上车”，纷纷接入DeepSeek，把这一技术应用于实际业务发展的各领域，从产品研发、精准营销到核保理赔……希望打通各类AI应用场景，抢抓AI产业化机遇，加快科技布局与业务转型。可以说，随着以DeepSeek为代表的国产大模型技术加速落地，中国保险业正式迈进“AI+”时代，用百花齐放的探索，期待提升运营效率、优化客户体验、推动业务流程智能化发展，借力AI重塑保险价值链，寻找更多可能。
运用一：大模型深度赋能全流程：从咨询到理赔的智能闭环
2月7日，新华保险借助新华e家APP技术底层栈与互联网技术生态互通的优势，在新华e家APP成功接入DeepSeek-R1语言大模型与DeepSeek-V3多模态模型，打造个人AI助理，支持保单查询、理赔进度跟踪、个性化产品推荐等全流程服务。这是通过DeepSeek嵌入保险知识库、优化场景适配性，实现从客服咨询到核保理赔的全链条智能化升级的实际运用。用户可通过自然语言交互快速获取保险保障范围解读，AI自动关联用户历史保单并生成可视化对比分析。系统还能动态模拟分红险收益场景，可以使客户决策时长减少35分钟。在理赔环节，AI自动识别医疗影像（如CT片）损伤部位,结合OCR技术提取电子病历,实现“拍照定损-自动赔付”全流程闭环，车险小额案件处理时长缩短至3分钟以内。
多家险企也已纷纷完成DeepSeek的本地化部署，以大模型深度赋能保险业务全流程。人保财险基于DeepSeek构建跨领域知识库，实现核保与理赔流程的自动化质检，通过模型精调，关键信息提取准确率超90%，并推出了智能陪练系统辅助员工能力提升，与此同时，也同步开展DeepSeek模型在承保、理赔、投研等领域多个业务场景深度应用，持续强化智能化能力。太平人寿正在持续推进太平人寿AI助手项目，深度将大模型能力融入营销、后援等核心业务环节，借助AI技术赋能日常管理、营销辅助、客户服务等全流程，推动服务响应效率提升。
运用二：多模态技术突破服务边界：从文本到生物识别的场景延伸
当前的生成式AI技术也已经突破单一模态处理能力，在保险业务应用方面，通过运用DeepSeek融合视觉、
语音、生物识别技术，多模态处理能力正在不断突破服务边界，从单一文本处理拓展至图像识别、生物特征检测等复杂场景，可以解决农业险、健康险等复杂场景中的承保与风控难题。
日前，平安健康表示，在“平安医博通”多模态大模型、“平安医家人”医生工作台基础上，完成DeepSeek部署及部分场景应用验证，结合图像、语音等多模态技术，将为客户提供更精准的健康咨询和疾病诊断服务，有望在医疗数据分析和患者管理方面实现质的飞跃。
为助力养殖业发展，中国人寿财险在2019年就已经在业内创新试点“牛脸识别”技术，通过采集牛的面部3D
特征数据，基于AI视觉深度学习生成肉牛唯一生物特征数字身份，确保承保标的的真实性与唯一，识别精度达98%以上。在承保和理赔环节，通过国寿i农险app对牛脸扫描完成养殖险的快速投保，无害化后可以立即赔付，达到承保风险精准评估，理赔流程高效快捷，真正实现“三秒扫描，一秒赔付”，也能够有效防范道德风险和欺诈行为。“牛脸识别”技术在广大养牛户参与养殖保险中已经得到广泛应用，目前，该技术还在继续创新推广，并向猪、羊等养殖产业延伸拓展。
运用三：数据智能重构业务逻辑：从经验判断到实时动态决策
保险业是一个数据密集型行业，AI技术基于海量用户行为、物联网设备及外部生态数据分析，不仅可以帮助企业和客户打破数据孤岛，完成信息整合，更以数据驱动智能决策，实现动态定价、个性化推荐与风险预判，极大地改变传统保险业务依赖经验判断的模式，推动保险从“经验驱动”转向“实时数据驱动”，重构业务逻辑。
在营销应用方面，蚂蚁保在2023年即上线了行业首个AI保险规划师“省心配”，能根据用户的年龄、地区、预算、保险需求等进行分析，通过团队独创的“HRAAM保险配置模型”智能模型从风险分析、保障评估、产品匹配三个步骤进行配置，只要30秒就可以为用户量身定制合适的保险配置方案，供用户参考决策。“省心配”的推出，将保险服务中被认为最复杂的保
险配置化繁为简，是蚂蚁保借力AI，对用户投保痛点的不断拆分、细化下的进一步解决创新尝试。
核保理赔环节的风险评估也实现了智能化升级。平安人寿基于DeepSeek构建智能风控系统，全流程监控保单承保前、中、后环节。例如，在健康险核保中，AI结合医疗数据实时评估客户健康风险，自动拦截高风险新单，消费者权益保护效率提升35%。此外，太平再保险也完成本地化部署DeepSeek，支持核保与风险评估。水滴公司利用DeepSeek的多模态技术，结合客户健康数据和历史理赔记录，实现动态风险评估和赔付比例调整。
运用四：端到端自动化加速落地：从人工审核到零干预流水线
数字化浪潮加速了保险传统业务流程的线上化、自动化改造，核保、理赔等环节通过AI流水线实现“零人工干预”，大大提升了运营效率，显著降低成本。
“111极速赔”服务是平安人寿提升客户理赔体验的创新之作，实现“1句话语音报案”、理赔材料“1键上传”、“1分钟内”自动审核给付，理赔材料处理效率提升90%，客户满意度达98.7%。其中，在理赔报案环节，依托虚拟数字人和多模态交互方式，提供7*24小时拟人化服务，
满足客户一句话语音报案、AI自动录入信息等需求；在理赔申请环节，通过图像类型识别、质量判断、信息核验、合规检测四大功能模块，实现客户“一键”上传全部理赔材料，并由AI智能识别分类；在理赔审核环节，借助ORC、集成学习技术与Transformer模型等技术能力，由粗审、精审两个阶段组成理赔智能审核系统，实现秒级审核、支付，极大缩短理赔审核时效。
依托DeepSeek，许多险企也加速了自动化落地。太平人寿基于DeepSeek的文档理解能力实现核保规则自动匹配，准确率达到98%，显著减少了人工审核的工作量。北大方正人寿的“方灵”AI助手可快速生成保险方案、解答法规政策问题，并模拟复杂销售场景。保险代理人使用后，方案制作时间从3小时缩短至40分钟，专业能力考核通过率提升22%。水滴公司通过DeepSeek技术实现理赔材料的自动审核和赔付比例的动态调整，全流程自动化处理时间缩短至5秒。此外，鼎和保险利用DeepSeek构建智能问答平台，实现企业信息的快速检索和自动化处理。
运用五：智能交互提升客户体验：从传统服务到智能陪伴
AI技术在保险客户交互环节的应用，也正从传统的简单咨询服务，向全时段、全方位的智能陪伴服务转变，通过自然语言处理与多模态交互技术，为客户打造更加“高情商”的服务体验。
泰康人寿基于AI技术打造了行业首个大语言模型机器人“泰小保”。作为银行理财经理专属保险销售私人助理，“泰小保”以智能对话为核心，可依托专业知识库和大模型的意图理解能力，精准回应金融保险专业问题；还能根据客户情况自动制作保险计划书。接入DeepSeek后，“泰小保”性能得到大幅提升，能提供清晰可信、有依据的思考过程，帮助理财经理深入理解业务知识，提升专业素养。未来还将引入深度思考智能体应用，在产品对比及亮点总结、保障方案设计以及营销话术提供等方面发挥更大作用，进一步提升服务水平和销售转化率。
目前，水滴上线的AI客服“保小慧”依托前沿大模型能力，能够精准识别用户情绪，全天及时响应，全年预计可减少50%问题流转率，服务提效可达50%。在销售辅助方面，可独立承担意外险、医疗险等险种的咨询与沟通工作，单次对话时长最高达50分钟，服务效率超越初级服务人员水平。阳光保险也基于DeepSeek进一步深化保险销售机器人、智能外呼机器人、客户服务机器人等数智产品的多轮对话理解能力，有效提高客户服务效率，提升客户体验。
运用六：AI驱动保险产品创新：从标准化到定制化
随着消费者需求的日益多样化与个性化，传统标准化的保险产品已难以满足市场要求，AI技术也为保险产品的创新与定制化发展提供强大支持，通过深度挖掘客户需求与风险特征，可以开发出更加灵活、精准的保险产品。
依托AI技术和大数据优势，水滴能够为老年、孕期、带病体等特定细分群体定制更多保险产品，让更多传统保险行业没有覆盖到的人群有机会触及和获取健康保障服务。例如，面向女性群体推出了“心医保”长期医疗险（女性版），新增13种女性特疾保障；面向准妈妈推出行业首款备孕期也能买的孕婴险；面向老年群体推出国内首款“涵盖10种老年高发重疾的老年长期疾病险”；面向患有疾病的人群也推出“免健告”重疾险、多款高性价比疾病复发险，让用户以普惠价格，享受全球先进医疗。
众惠财产相互保险社在产品设计环节，利用AI算法对海量客户数据进行分析，了解不同客户群体的风险偏好、消费习惯和保障需求。例如，针对年轻家庭对智能家居设备的保险需求，通过AI技术模拟不同场景下设备可能面临的风险，设计出专门的智能家居保险产品，涵盖设备损坏、数据泄露等保障内容。从需求挖掘、风险评估、产品设计到动态优化，AI驱动下，各家保险公司正在不断推出更加全方位、个性化的保险产品服务方案。
算法革命重构保险生态：更普惠、更智能
很显然，这不是一场简单的技术升级，而是一场重新定义保险本质的认知革命。在这场革命中，保险业正经历从“人力密集型”向“智能驱动型”的跃迁，关于风险认知、客户需求、产品设计、服务模式等多方面正在发生深刻变革。
于华安保险而言，在这一领域的探索也正在如火如荼地探索中：从2017年开始逐步部署语音质检机器人、回访机器人、巡检机器人，引入OCR图像识别技术，上线RPA流程机器人，华安保险正持续通过技术运用有效释放人力，提升服务质量和运营效率；为加强风险评估和监控机制，华安保险自研的“无间盾”车险理赔智能反欺诈体系，于2021年底正式上线；2024年，华安问津AI平台首期落地合规助手，帮助大家开展案例分析、法律条文解释、事故判决预测……通过DeepSeek大模型，以AI能力辅助全员办公的探索步伐也在积极向前迈步。从基础流程自动化到智能化生态构建，“AI+保险”的更多可能性将会不断解锁。
可以预见的是：未来的险企能够更精准地识别和评估风险，传统风险定价模型将发生改变，推出更加个性化的保险产品；能够更懂客户的需求和偏好，从而提供更多定制化服务；在产品设计上也可以实现进一步创新，结合传统保险与金融科技的优势，提供更加灵活和高效的保障方案；保险服务模式也会不断转向智能化，通过在线平台提供即时的理赔服务，利用AI进行客户咨询和售后服务也将成为常态。当DeepSeek等AI技术深度融入保险基因，我们看到的不仅是效率的提升，一个更普惠、更智能的保险新生态正在成型。
然而，不容忽视的是，“AI+保险”也带来了一系列技术局限性与伦理风险，如数据隐私泄露的安全风险、算法偏见导致歧视问题、就业结构调整与人员失业问题等，亟需我们审慎对待。展望未来，保险行业的智能化转型，终究不该演变成冰冷的数据算法世界，而应是在科技赋能下构建更具温度的风险共担网络。这场革命的最终胜出者，必将是那些既能驾驭算法力量，又始终坚守保险本源的长期主义者。
把握技术脉搏者将赢得未来，中国保险业的智能化转型，才刚刚拉开序幕。