访问台湾保险同业情况报告
湖南省保险行业协会一行五人，应台湾产物保险商业公会理事长王事展先生的邀请，于二○○三年三月十日至十七日访问了台湾保险业同行。按照安排，在台北我们先后访问考察了台湾产物保险商业公会、台湾人寿保险商业公会、台湾富邦产物保险公司和富邦人寿保险公司、台湾保险事业发展中心。
一、台湾保险业发展情况
台湾的保险业一方面受美国经济疲软的波击以及台湾经济的不景气和自然灾害频繁发生、股市缩水、失业率攀升的影响，一方面经过整合，并调整经营策略，因此表现不凡，呈现出发展的好势头。据SwissRe、sigma杂志2002年第6期资料，2001年台湾岛的保险业在世界保险业中排名第14位，其中产险排名第16位，寿险排名第14位。又据台湾产物保险、人寿保险商业公会提供资料，2002年保费收入9907.7亿新台币比上年同期（8197.21）增长20.87%，其中产险业1015.7亿新台币，寿险业8892亿新台币。产险业与寿险业保费收入之比为1∶8.75。
1、台湾产险业的发展情况
截止2002年底，台湾的产险公司共有24家，其中本地保险公司有16家，外资保险公司有8家。从地区来看，台湾的产险业在亚洲位居第四，排在日本、韩国和中国大陆之后。本地公司有富邦、明台、友联、新光、中央、国泰世纪、泰安、苏黎世、中国、新安、第一、台产、华南、国华、统一、太平产物保险公司。由于竞争激烈，2002年10月11日，台湾友联产物保险公司购并中国航联产物保险公司。迄今外商有美商环球、安达北美洲、联邦，英商商联，法商安盛，港商亚洲，日商三井住友，法商佳迪福产物保险公司台湾分公司。而在台湾经营多年的英商皇家太阳联合，美商恒福已在台湾市场撤出。台湾的产险主要包括火灾保险、汽车保险、海上保险、航空保险、其他财产及责任保险。其中，汽车保险包括一般汽车保险和强制汽（机）车保险两部分，海上保险包括货物运输保险、船体保险、渔船保险等。台湾产险业在经历了1996年、1997年的衰退以后，由于汽车强制责任保险的实施，美国“9.11”之后保险价格回升，以及台湾产业整合，注意改革销售渠道，致使台湾产险业呈现出上升的势态。市场在费率规章下保有合理利润在竞争下呈现核保循环，良性的承保机制正在凸现。
到2002年底，台湾产险业方面表现最优异的公司是富邦产险公司。该公司不仅保费位居产险公司的首位，而且在汽车保险、火灾保险、海上保险、工程保险、渔船保险等及责任保险方面也分别位居前茅，市场占有率达19.8%。其明台、友联、新光、中央保险公司排在第二至第五名，这五家公司的市场占有率达50%。在外资保险公司中，美商环球产物的保费收入位居第一，安达北美洲次之。而外资公司在台湾的产险市场占有率之和已达3.5%。
二、访问的收获与建议
我们访问团在台湾时间虽短，但感受较深，受益非浅。台湾保险业给我们留下了深刻的印象。它经受了开放的压力考验、经历过恶性竞争造成的痛苦的全过程，克服了浮澡、相互盲目攀比的现象。从而使台湾保险市场在理论和实务方面都趋于成熟，进入理性经营的时期，对此我们的收获有：
1、强化行业协会建设，充分发挥行业协调、沟通的作用。台湾保险业行业公会，分为产物保险商业公会和寿险保险商业同业公会。台湾产物保险商业同业公会和台湾人寿保险商业同业公会于一九九八年六月十七日、一九九八年九月十日分别成立，其前身为台湾省保险业联谊会，于一九六四年呈准将台北市保险商业同业公会分为台北市产物与人寿两保险商业公会。一九九七年十一月十日台湾商业团体法修正公布，随后台北市产物与人寿保险商业公会，分别并入台湾产物保险商业同业公会和台湾人寿保险商业公会。公会设立宗旨为培植岛内保险公司营运基础，从事保险业务之研究开发，并逐步过渡到制定各项规章、开发新种保险，并借组织之力量，作为政府与同业，同业与同业间之桥梁，从事各项联系、协调，扮演着“服务业的服务业”之角色。台湾保险业公会经过四十多年的建设，在人力、物力和财力方面均与它所承担的任务相适应，真正成为保险业的窗口和联系各方的纽带，起到它独特的作用。我们应该总结我们保险协会所起的作用，提高对此的认识，强化其任何保险公司不能替代的作用，突出“桥梁、协调、自律”的服务功能；在管理上保监办应加强对它的管理和指导，力创能承担更多具体任务，使监管部门能集中精力抓监管，在经济上会员单位应给予它造血功能，以求其功能强化，而又不增加保险公司负担。
2、加强保险销售队伍建设，强化教育培训环节。
这又是我们访问考察团感受最深的课题之一。台湾保险业非常重视队伍素质的提高。他们把队伍专业素质提高到关系公司业务发展至巨。台湾保险界把保险从业人员分为内勤与外勤，而教育培训的目标有所不同，按照目标保险公司和保险公会对教育培训内容及手段有明确分工，这里只介绍寿险业的作法，以供我们借鉴。对外勤人员方面：各寿险公司是以增强专业知识，招揽技术、养成专业服务能力，提供保户最佳之服务为训练和管理之目标。台湾人寿保险公会，根据《保险业务员管理规则》，依据当局保险主管部门的授权，寿险保险商业公会负责业务员之测验、登录、考证、变更、注（撤）销及奖惩等的管理与处理。在训练方面（1）编印人身保险业务员资格测验统一教材，提供各公司教育新进外勤人员之基本寿险知识与作业准备测验之基本教材；（2）网上登载《寿险外勤》，提供外勤人员有关法令、条款、新种保险、行销招揽及保户服务资讯，有关核赔、理赔案例分析、国内外寿险业外勤经营管理及行销招揽相关统计资讯；（3）依据「保险业务员管理规则」，督促各公司落实业务员在职教育训练，拟订及随时修正业务员在职教育训练有关规范。据台湾人寿保险商业公会2001年年报，截止2001年低业务员登录总数为304380人其中各寿险公司登录人数为264256人，保险代理人登录数为18752人，保险经纪人登录数为21372人；各寿险公司登录业务员又分专职及非专职，其比例约为1：1.44。由此可以看出，台湾寿险比较发达与这支队伍的建设是分不开的。湖南省6500多万人，土地面积21万平方公里，分别是台湾的近三倍和三倍半，而保险业却比台湾保险业差距非常大，这除有经济发展水平原因外，还和保险业本身体制、机制和经营理念以及从业人员的敬业精神，队伍的数量与素质高低有密切关系。我们应该加快改革步伐，认真学习他人的先进经验，努力实现湖南保险业健康快速稳定发展。
3、加强公众对保险之认识。
台湾保险市场的发展已趋于成熟，它集中体现在台湾保险从业人员的敬业精神和民众的风险意识、保险意识方面。台湾保险业公会以提高民众的保险意识为己任，经常由保险业者举办座谈会及利用大众传播工具，加强大众对保险的认识，拉近民众与保险业的距离，倡导理性经营和理性消费观念，减少误解及无谓之理赔纠纷，营造良好的信誉环境。台湾保险业在这里是舍得投入的，如台湾人寿保险商业公会于去年组织编印了《人身保险投保指南》书，达200万册赠送民众。该宣传册子印刷精美，内容非常贴近民众。即满足了民众的需要，显示了公正性，又避免了公司宣传的局限性和公共资源的浪费。台湾产物保险商业公会，主动利用各种媒体发布会务、业务活动资讯，使社会各界对产险业务增进了解。为教育训练消费大众，推展损害防阻观念，编印定期季刊《保险大道》杂志、分赠各大企业参阅，并辑印各种保险宣传小册，通过传播媒体制作扩播、电视宣传节目，普及保险知识。台湾保险事业发展中心，在台湾产物保险商业公会的大力支持下，经过多年的研究试验，于2002年9月组织编写一套五册《及时雨》、《天有不测风云》、《人有旦夕祸福》、《未雨绸缪》、《积劳成疾的爸爸》等九年一贯课程保险教材，由保险主管部门洽谈教育部门斟酌将保险基本知识纳入六、七、八、九年级教科书。此举充分体现了风险防范的教育意识要着眼于社会民众，着眼于未来，要从当前做起，要从孩子抓起。
这次赴台湾访问，由于全团成员的共同努力，通过与台湾保险业同仁交流，会议座谈和实地察看，使我们广交了朋友，开阔了视野，增进了两地互相了解，沟通了交流的渠道。增强了振兴湖南保险业的信心。圆满地完成了访问考察任务。
宋福兴 蒯同文 徐建荣 涂新国 陈建祥/湖南省保险行业协会