构建严防线，共筑反洗钱——反洗钱工作经验分享
打击洗钱犯罪,维护健康、和谐的社会经济环境与平稳、合规的金融秩序，不仅是金融业的发展要求，也已经成为全体保险人的共识。那么，在保险业务经营一线，如何识别、判断洗钱行为？如何发挥业务条线作为反洗钱第一道防线的基础性作用？如何切实承担起与工作岗位相对应的反洗钱职责……来自各部门、条线的华安同仁，从他们的实际工作出发，共同分享反洗钱经验。
四步成为反洗钱“卫士”
文 杨财/广西分公司
想要成为一名合格的反洗钱“卫士”，就要以人民银行反洗钱监管要求为工作导向，抓住反洗钱的工作重点。
第一步，要深入学习“ 一法三规”（《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》），掌握基础工作要点。
第二步，中国人民银行印发的《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》《非法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》，逐项明确了金融机构年度反洗钱工作评价的具体内容和要求，掌握并做好制度中的工作事项，可以达到事半功倍的效果。
第三步，反洗钱工作涉及承保、退保、理赔等业务环节，以及出单、理赔、财务等系统，需要统筹规划才能使反洗钱工作落到实处。反洗钱岗需要熟悉公司业务的开展，例如，承保、理赔业务需要客户提供什么材料、在业务核心系统登记了客户什么身份信息项目、系统是否可以保存客户身份证件影像资料、财务系统是否保存交易记录、反洗钱系统是否监测核心业务系统等。基于以上的各方了解，才能制定出符合公司实际的工作方案，落实各管理部门、各岗位和各业务条线的反洗钱工作。
第四步，反洗钱工作具有内容专业性和涉及面广的特征，要让各岗位人员清晰了解本岗位应当履行的反洗钱义务。根据各业务条线和岗位工作内容进行针对性培训，直观地解决各岗位对反洗钱工作的各类疑惑。
加强车险内控管理，强化反洗钱工作落实
文 魏宇佳/车险部
保险业防范、打击洗钱势在必行，落到车险业务的实际管理，我们应该如何做才能达到落实反洗钱责任与义务？
一、承保流程操作方面
这方面主要体现在机构层面的操作规范上。各位核保人、出单员应严格遵照操作流程指引及相关业务政策，加强核保检验工作，尤其是保费在万元以上的业务，需留存完整的客户身份证件，例如身份证的正反面缺一不可；保险业务人员代理刷卡付费，或同一代理人用相同银行卡代多个投保人付费的业务，需要留存核对代理人的有效身份证件。
二、加强对业务员、出单员的培训
提高前端员工对客户身份识别重要性的理解和认识，强化客户身份识别和可疑交易分析操作能力。我们应充分发挥一线人员了解客户、业务的职能优势，提高业务员在反洗钱工作上的参与度，消除大家对反洗钱的误解。例如，一些业务员认为收集客户资料过于复杂，影响客户体验，或者在投保资料上随便编造信息就可以蒙混过关。这些思想都需及时纠偏、摒弃。
三、加强保批单抽查
每月定期对异地车、后补验车照、特殊渠道业务的保单，进行针对性抽查，将抽查评分纳入年度考核，对于有问题的机构，及时进行风险提示。
筑牢反洗钱的无形“长城”
文 王浩丞/青岛分公司
在实际工作中，我认为反洗钱工作的重中之重在于制度建设——制定紧跟形势的变化并且适应自身，具有“打防结合”反洗钱制度。
怎样推广制度建设的成果，怎样高举与时俱进的“武器”去打击洗钱犯罪，需要进一步加强反洗钱培训与宣传的落实。反洗钱工作不是一个人的职责，也不是一个部门的工作，而是公司全体员工的责任，在培训上我们应紧密结合监管形势，向各层领导、各条线员工开展对具有针对性的知识传递，建立起配套的培训体系，对各级领导，要帮助其树立“合规从高层做起”的意识；对营销体系人员，要取得既做业务也要防范洗钱风险的共识；对操作人员，要建立事无巨细、合规为先的操作规范。
识别客户身份，口诀牢记心中
文 孟璇/山西分公司
合规重点反洗钱，KYC规则记心间。
身份目的钱本源，询问调查来实现。
证件核对不可少，一道防线需筑牢。
完整真实与有效，核实重点应知晓。
户口通行证护照，证明身份都可靠。
政企证件明存立，不论临组与外域。
身份信息均登记，签章获取才算齐。
姓名性别常住地，职业工作地国籍。
证件号码有效期，类别明确好查询。
单位客户信息多，除此之外还有几。
姓名摇身变名称，住所更换常住地。
行业覆盖职业去，经营范围替国籍。
法人股东负责人，委托代办留手续。
控股股东实控人，事政国企不详询。
谁是受益所有人，235号文莫忘记。
勤勉尽责找途径，穿透识别多尽力。
留存资料勿泄露，工作记录展程序。
电子纸质均可行，避免重复提效率。
了解核对登信息，留存完成识别续。
差异情况时更新，证件到期应提醒。
事有蹊跷人嫌疑，重新识别要开启。
身份识别再来过，实地核查依法行。
金融交易高风险，加强监测与分析。
全程识别三时机，四个步骤请谨记。
了解客户杜洗钱，筑牢合规三防线。
完善内控制度，加强日常考核
文 马丽莎/安徽分公司
近年来，通过保险的洗钱方式也在呈现更加多样化、隐蔽化和专业化趋势，防范和打击保险洗钱是当前反洗钱工作的重点之一。
做好反洗钱工作，保险公司首先要制定一套完善的内控制度，而且制度必须要符合实际情况。根据具体工作细化制度，不仅要使承保、理赔环节的反洗钱工作更加有效、完整，还要完善保险代理机构的反洗钱工作，特别是客户身份识别的环节上，要让中介机构也能按照要求对客户的身份进行识别。
其次，保险公司也要将反洗钱工作纳入员工的日常考核中，制定详细的考核方案，并将考核方案与员工的绩效工作挂钩，增强员工对反洗钱工作的主动性，加强员工对反洗钱工作的重视程度。同时公司内部开展审计工作，以便及时发现工作中的问题，及时整改。
同时，也要做好反洗钱工作培训，公司要培养具有反洗钱专业技能的业务骨干。在培训中不仅要有理论学习，还要让大家及时了解国内外反洗钱形势，同时鼓励反洗钱工作人员能够与各行各业从事反洗钱工作的人员多多交流，搭建反洗钱的交流平台。
谨记反洗钱，防范在事前
文 史丹婷/辽宁分公司
2017年接手合规工作后，我最深刻的感受是反洗钱工作的开展，一定要事事在前。
首先是制度在前。兵马未动，粮草先行，反洗钱工作的开展需要制度的规范。公司应时刻关注人民银行及其他监管机构最新制定下发的相关规范文件，及时有效地补充或修订现有的反洗钱管理办法。
其次是培训在前。如果仅有反洗钱岗对反洗钱工作要求烂熟于心，并不会发挥决定性作用，要让各业务条线员工都明晰反洗钱工作要求才是重中之重。同时，对分公司各级经营班子的培训也是势在必行。
最后是检查在前。在监管机构还未开展检查之前，公司就应进行自查，对比人民银行现场检查的流程，检视各级单位的反洗钱工作存在的不足。通过非现场及现场检查两个阶段，逐项确认公司在客户身份资料数据、制度建设、组织架构、会议召开、宣传培训考试等工作的成效与问题，从而推进反洗钱工作的落实。
反洗钱工作，人人有责
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文 韩晓玥/黑龙江分公司
反洗钱工作并不是某一个部门或者某一项单一工作，它渗透于保险公司各个岗位、各个环节工作之中，反洗钱工作只有紧密融入经营发展的各个环节，才能起到应有的防范与打击效果。
业务上，要在承保、理赔、合规等关键环节建立识别、监控的“防火墙”；承保上，认真确认投保人与被保险人的关系；客户身份识别方面，业务系统已嵌入监管要求的标准，需要全面、准确录入客户信息；客户身份重新识别方面，需要准确为客户办理投保、退保、批改重要客户信息的手续；理赔上，相关岗位人员根据理赔业务系统，在系统中补充录入被保险人、受益人、支付对象相关信息；合规上，反洗钱系统操作员，每日要查阅达到识别标准的客户信息登记情况以及身份证复印件留存情况。
总而言之，依法打击洗钱，人人有责；反洗钱工作，任重而道远。