科技“四化”赋能保险合规经营
文/王在平 信息科技部总经理
保险是经济社会发展的“稳定器”，也是帮助每个家庭和个体对抗不可预知风险的重要武器，所以，保
险行业本身也更需要保持长期稳健的发展，才能够扮演好这一重要角色。坚持合规经营，就是保障保险行业自身行稳致远的“保险”。
近年来，监管也在持续释放关注合规经营的重要信号和指导，通过开展银行保险业“内控合规管理建设年”，行政处罚“长牙带刺”等方式，以零容忍的态度惩戒行业违法违规行为。在严监管、强内控、促合规的背景下，保险机构要搭建好高效的合规管理体系，除了要建立健全内控管理机制、大力推广合规文化建设外，更关键的是要在业务开展过程中，遵照行业各项合规管理标准，借助信息化、数字化能力，让科技发挥新质生产力作用，用科技赋能合规，合规保障业务。
线上化：以客户为中心，保障消费者合法权益
利用线上化、电子化技术，支持全险种、全渠道电子投保服务，为客户提供远程“一站式”闭环自主操作，由客户自行确认投保信息，保障客户真实投保：
通过系统管控，严格履行保险公司的告知义务，限定客户在线阅读全部投保告知资料，引导客户知晓本人权益及服务条款；强管控客户电子签名操作，并通过OCR识别校验规范客户正楷签字，让客户充分表达自身真实意愿；全流程可回溯电子管理，全面记录客户操作过程，在切实保障保险消费者合法权益同时，也为可能发生的诉讼案件或法律纠纷提供可信依据。
自动化：辅助风险提示，提升合规工作效能
在与客户的业务关系存续期间，我们也需采取持续的客户身份识别措施，保障客户权益，防范洗钱风险。通过自动化技术，对客户信息进行自动化识别与检验，及时发现并进行风险提示，诸如身份证失效、身份证同号等客户身份存疑问题，及时引入规则引擎、调度派工，自动发起待办任务，实现责任到人，跟踪核实到位，确保客户信息完整、身份真实，合规工作效能也可以获得大幅改善。
数据化：强化风险分析，助力合规有的放矢
围绕公司经营管理重点领域可能存在的合规风险，继续深化数据应用与分析。整合公开信息、第三方平台数据、内部申报及控股子公司反馈等内外数据，及时掌握、核验关联方信息，加强穿透识别，持续提升公司关联方信息档案的准确性和完整性。基于大数据的平台能力，建成功能全面的反洗钱系
统，优化客户身份识别模型，提高身份准确性分析，结合机构、产品、渠道、客户等风险特征评估指标，完善法人机构自评估体系。通过对海量数据的采集、应用、识别与量化分析，助力公司在业务环节及时拦截和识别合规风险，及时采取有效措施进行主动防范应对。
智能化：降低专业壁垒，合规管理智慧升级
合规条线面临着大量的合同审核、法律法规查阅、专业壁垒强、合规意识难以普及等日常工作难点，人工智能技术的使用能助力形成精准式合规信息投递与服务，提升合规管理价值。
智能合规库，依托公司系统中存储日常法律合规等管理工作数据的优势，构建由外法、内规、案例、解读等内容形成的智能信息库，利用智能算法模型将检索结果高度匹配并提供不同类别排序，形成强大的智能检索功能，通过搜索关键字精准定位到文档中的具体段落和语句。内置聊天机器人，针对用户提出的问询，输出标准化的预测性答案。通过“你问它答”智能化交互的方式，普及专业法律、法规基础知识，化被动为主动，提升全员风险防范的主观能动性。
智能合同审核，对合同范本、各条线审核规则、敏感词等进行模型训练，使其从合规角度对合同内容进行多维度审核，快速定位关键信息与敏感词并提示修改，同时提供合规修改建议。对接外部大数据系统，多维度对合同对手方进行综合评价，提示合同风险，为业务部门提供签约、履约风险参考。
近几年，公司重视并持续推进合规系统建设，利用线上化、自动化、数据化等新技术将合规要求和防控措施嵌入流程，针对风险关键节点加强合规审查，强化过程管控，在客户信息真实性、投保资料完整性、业务风控联动性、评估工作有效性等方面取得了明显进展。但科技赋能的广度和深度仍有待加强，随着生成式AI技术的爆火，人工智能已经进入新纪元，为合规工作的开展提供了新的路径和思路，在这条新“赛道”上，我们也将继续积极探索“科技+合规+业务”的更多可能性，力争对合规工作实现可控制、可追溯、可检查，助力企业内控管理模式、理念与流程的转型升级，通过科技赋能，全面提升合规经营管理水平。