锚定合规核心价值 夯实保险经营根基
笪恺/纪委委员、董事会秘书、首席合规官、首席风险官
2026年是华安保险“全面规范、提质创优，驱动高质量发展”的关键之年，如何夯实发展根基，提升经营质效更是重中之重。本文试从明确合规核心价值、构建合规与业务赋能共创关系、辩证分析攻防兼备工作态势、压实合规官履职责任等四个维度，探讨公司合规治理的实践路径与发展方向，为积极构建现代化合规体系、实现高质量发展提供一些实践参考。
一、核心认知：合规就是价值，是生存与发展的生命线
原来我们常说：合规创造价值，但经过反复思考和讨论后，我们应该进一步强调：“合规就是价值”。合规本身就体现保险公司经营的核心价值，这种价值贯穿于经营全流程，是公司生存、发展、壮大的根本支撑。
首先，合规是“生存价值”，是特许经营的核心要求。保险经营的本质是信任，最大诚信原则是保险最核心的法律原则，而合规，就是守住诚信、公平、安全。依法合规才有准生证，依法合规才有准入证。
第二，合规是“风险价值”，是风险管控的重要手段。从成本收益的角度来分析，保险的核心业务是经营风险，合规经营通过事前规范、事中管控、事后整改的全流程管理，能够从源头防范风险、避免风险升级和减少违规损失，是降低成本最有效的方式，是合规最直接的价值体现。
第三，合规是“信任价值”，是构建核心竞争力的关键。保险产品的核心是“承诺”——保险公司承诺在约定的风险发生时，向客户履行赔付义务。承诺的实现，依赖于客户、渠道、股东、社会对保险公司的信任，而合规经营正是建立和维护这种信任的核心支撑。因此，合规本身就是无形的信任价值，是保险公司的核心竞争力。
第四，合规是“可持续发展价值”，是公司长远发展的根本保障。合规的本质是坚守长期主义，摒弃“重业
务、轻合规”的短视发展模式，终极价值是构建合规驱动下的可持续发展生态。实现这一目标的核心路径是坚持“合规地发展业务，发展合规的业务”，最基本的诉求就是要业务真实、数据真实，严格执行报行合一，要主动培育符合监管导向、社会价值和长期趋势的业务。
从更深层次来讲，保险公司的合规经营，是顺应金融保险行业客观规律的必然产物，是企业生存与发展的生命线。“规”是遵循的规律，是国家意志的法律规范的表达，是监管部门、行业自律组织对保险经营风险规律、保险消费者保护和实现行业价值凝聚的共识。从价值源头来看，一份合规的保单，其价值是与生俱来的，如果销售过程真实、条款公平、理赔守信，那么这份保单本身就承载着市场价值，这种价值是业务行为本身符合诚信原则时自然涌现的属性。从这个意义上讲，合规的价值产生于业务发生的当下——销售人员在向客户如实告知的那一刻，核保人员在严谨评估风险的那一刻，财务人员在真实列支费用的那一刻……这也是业务部门承担合规“主体责任”和“首要责任”的内在逻辑。
最后，要将这份根植于业务本源的合规价值真正固化为经营常态，严密规范的公司制度必不可少。制度既是外规内化的重要载体，也是法律法规、监管要求在公司内部落地执行的具体体现，更是公司有序经营的重要保障。因此，我们要进一步厘清权责边界、完善制度体系、畅通业务流程，持续提升制度执行力与公司治理效能。
二、强化赋能：合规与业务应双向奔赴
合规与业务的关系，是一个老生常谈的话题，也是一个常谈常新的话题。从监督与被监督，到合规不仅要发现问题还要解决问题，协同与赋能是我们的共同追求，具体体现在四个方面：
一是边界赋能：明确规则底线，让业务“放心地做”。有些违规行为并非有意为之，而是对法律法规、监管规定不了解、对红线边界和违规后果认识不充分，导致在展业过程中“畏手畏脚”或者“盲目扩张”。合规赋能的核心价值之一，体现在为业务部门明确合规边界，让业务部门清楚“什么能做、什么绝对不能碰”。
二是专业赋能：提供合规支撑，让业务“能做”。在新产品、新渠道、新模式推出或业务受到监管政策限制时，如果缺乏专业的合规指导，业务开展容易出现违规操作或难以推进的情况。合规赋能的核心价值之二，就是为业务部门提供合规方面的专业指导，与业务部门一起思考“如何合规地把业务做成”，让业务“能做”。这是“共创型”赋能。
三是流程赋能：优化合规流程，让业务“高效地做”。合规赋能的核心价值之三，是通过优化合规流程，在将合规要求嵌入业务流程的同时，提高业务开展效率，实现合规与效率的平衡，让业务部门在合规框架内高效地开展业务。
四是预警式赋能，从“事后”转向“事前、事中”，以“闭环+进化”的管理价值实现赋能。合规人员就发现的违规问题要及时提出风险提示，对潜在的违规风险提前识别，进行合规评估并提出建议，这也是在管控风险，创造价值。同时，对于已经暴露问题的整改，要持续从事后转向事前、事中，形成闭环+进化的管理思路：事前定规则，解决“能不能做”，价值在于生存；事中控流程，解决“怎么做”，价值在于效率；事后促迭代，解决“如何更好”，价值在于进化，即从“就事论事整改”向“查补内控缺陷、建立长效机制”的思路转型，从内控的方法论框架提炼内控节点，确保问题整改形成闭环，同时推动管理机制持续迭代进化。
三、工作态势：攻防兼备，主动而为
法律合规部的工作要攻防兼备，主动而为，“攻防兼备”形象地表达了法律合规部工作的态势与定位。
首先，要理解“攻防兼备”的内涵。“主动合规”是公司合规政策的核心要求，从被动合规到主动合规，一字之差，本质差别！主动合规，就是一种攻势，一种姿态上的攻势，认知上的攻势，工作作风和方式上的攻势，工作能力上的攻势，工作成果输出上的攻势。因此，攻防兼备首先表达和展现的是合规人员落实主动合规、主动管理的一种积极作为、攻坚克难的精神状态和工作态势。
第二，要辩证看待“攻”与“防”的定位。法律有攻有防，合规也有攻有防，防守中有进攻，进攻中有防守，防住风险是底盘和基础，是法律合规的核心价值体现。拿起法律武器追偿追欠、主动牵头投保单管控，这是“攻”；做好案件应诉、合规评估审核、提示管控风险，这是“防”。同时，没有固定不变的攻，也没有一直做下去的防，攻防兼备是一个动态转化的过程——就像打一个山头，攻下来后就开始防，防了以后还要继续去开展必要的主动进攻一样，合规人员要在攻防的转换之中主动琢磨更加有效的工作方式和工作策略。
三，要全面提升攻防履职效能。心态上，进攻要积极，防守也要积极，其要义在于主动而为，变被动为主动。能力上，苦练杀敌本领，锻造过硬的专业、协调、组织能力，要有能力去攻防，能力不够是制约我们工作有效开展的拦路虎。执行上，要明确任务、突出重点，要编制工作清单，养成清单式的工作习惯，使攻防有条不紊。
四、关键履职：当好分公司合规管理第一责任人
根据监管规定，保险公司应在省级分公司设立合规官。这一新设的职位是保险公司在新形势下强化合规管理、实现高质量发展的关键安排，具有丰富的内涵和很高的履职要求。
首先，要清晰界定合规官角色定位。分公司负责人兼任合规官在制度安排上有利于合规工作的开展，但在实践中要防止合规官角色被弱化，因此特别需要厘清其角色定位。根据《金融机构合规管理办法》第二十四条的规定，合规官是分公司合规管理责任的专门承担者，对本级机构及员工的合规管理负专门的领导责任，是分公司合规管理的第一责任人。
其次，要明确合规官核心职责范围。《金融机构合规管理办法》第二十四条规定，合规官的具体职责参照首席合规官的职责确定，归纳起来是“建体系、控风险、要报告、育文化”四个核心职责。总公司层面要制定首席合规官和合规官具体职责清单，分公司层面也应该结合自身实际情况，补充合规官职责清单。首席合规官和合规官都要对照清单，切实履职。
第三，要掌握合规官科学履职方法。一是要建立跨部门协作机制，确保监管政策和合规要求能够在业务和经营管理的各个环节中有效落实；二是定期组织合规会议，向各部门通报合规工作进展，交流合规管理中的问题和挑战，确保信息流畅共享；三是加强合规监测，组织合规管理部门进行合规审查和检查等，及时识别、防范、处置合规风险；四是要加强合规宣传与教育，通过定期培训、风险提示、警示教育等看得见的方式，强化全体员工的合规意识。
第四，要抓实合规官履职成效管控。合规官需清晰掌握合规履职成效，核心要管好队伍建设、履职清单、问题整改、合规考核四本账。其中在队伍建设方面，合规官尤其需要重视合规人员配备和能力建设、保障合规人员履职独立；问题整改方面，要主动对接监管、扎实推进整改，同时要正视经营中存在的违规问题，摒弃“行业皆如此”的懈怠心态，以深刻的认识、鲜明的态度、务实的举措做好合规工作。
结语
今年是十五五规划的开局之年，为了实现公司高质量发展的战略目标，全体华安同仁务必牢牢坚持防风险、严合规、促高质量发展工作主线，凝心聚力、担当作为，以更加奋发有为的精神状态履职尽责，以更前瞻的视野、更系统的思维、更创新的方法，引领所在机构持续提升公司依法合规经营水平，为华安保险的高质量发展贡献力量！