赖少钺/信用保证险事业部

当一颗火种开始燃烧时，没有人知道它能发出多耀眼的光芒。

十五年很短，如白驹过隙。从2006年6月16日，华安保险在北京召开新闻发布会推出学贷险产品，到中国人民银行提出“积极探索建立助学贷款信用保险制度”的明确意见，再到教育部讲话中“注意发挥多家金融机构的积极性，更好地为家庭经济困难学生服务”的发声，华安保险学贷险所经历曲折坎坷的拓荒之路，宛如昨日。

十五年很长，似物换星移。从承保第一笔国家助学贷款保单，保费不足150万元，承保贷款本金不到2000万元，承保人数只有2000余人，到如今已经累计实现保费收入突破十亿元，为90亿元的银行资金保驾护航，帮助65万贫困学子顺利走进大学校园。从存量助学贷款高达30%的违约率，到目前在保险全流程风险介入和管控后压缩至不足3%，真正提高银行参与助学贷款的积极性。一个个数字背后，丈量出一家民营保险企业在教育扶贫事业上的高度和毅力。

时间沉淀价值，志“学”初心不改

时间正在不断证明学贷险的价值所在：华安学贷险累计保费收入从0到1亿，从1亿到5亿，从5亿到10亿，分别用时2年、8年、5年。这三次重要的时间窗口，记录下华安学贷险从创立时的发力，到中间的低迷，再到绝地重生的巨大转变。

时间也在赋予学贷险辉煌：这款为学而生的信用保证保险，积极发挥着保险的普惠性金融作用，用保险的力量去撬动金融资本，引导资金流向教育扶贫领域，有效阻断贫困的代际传递。不忘初心的深耕专研，赢得社会各界一致赞誉，斩获一项项国内外殊荣：国际上，学贷险入选2012年联合国计划开发署“扩大发展、减轻贫困，实现千年发展目标”十三个全球推广案例；2021年入选亚洲金融合作协会“普惠金融年度优秀案例”；在国内，学贷险产品和风险管理分别荣获2011、2013年“深圳市金融创新奖”，2019年获人民网首届人民好保险“保险扶贫之星”，2021年入选中国人民银行和银保监会“普惠金融实践案例”。在政府层面，华安保险学贷险的创新举措和经验做法多次被原中国保监会简报刊载，在社科院向国务院办公厅的专题汇报中，获得时任国家副总理的肯定性批示。每一项荣誉背后，彰显华安保险的社会责任，更是对学贷保险十五年深耕不缀的高度肯定。

守正为安身立命，创新造发展动力

“守正”是华安学贷险安身立命的根本。“决不让一个学生因家庭经济困难而失学”，不仅是党和国家对贫困家庭的承诺，也是华安学贷险一直秉持的信念。坚持“扶贫必先扶智”，学贷险进入国家助学贷款市场，助力银行助学贷款高质量发展，用保险融智扶志，支持教育扶贫脱贫。

“以学生为中心”是学贷险一以贯之的服务理念。坚持“爱心、耐心、细心”的“三心”服务，华安人深入浅出，为学生和家长答疑解惑，帮助更多家庭获取助学贷款资讯，让学生入学前无须再为学费发愁。通过组织进校诚信教育和金融知识普及，华安人宣扬诚信理念，扫除知识盲区，净化校园诚信环境。通过持续深入与教育部门和高校的合作联系，华安保险也在教育部门的指导下合规经营、优化服务，持续提高学贷险的市场认可度。

创新是华安学贷险长久发展的驱动力。自产品创立以来，学贷险紧随互联网科技发展浪潮，凭借华安保险的自身科技实力，屡次创新推出我国在助学贷款领域多个领先管理工具：2008年，我们上线首个国家助学贷款网站（学贷险管理平台和网上自助系统），实现国家助学贷款的电子化受理；2018年，华安保险推出学生远程提交申请移动端（华安助学APP和微信小程序），打通国家助学贷款申请的最后一公里；2020年，针对疫情造成的宣传阻碍，及时推出国家助学网站宣传平台，助力政府部门在疫情期间更好传播政策温情；2021年，我们全新升级华安助学网上自助系统，提升教育部门和高校的用户体验。

在创新理念的驱动下，学贷险正积极推动国家助学贷款从传统线下低效办理到全线上高效运作的模式转变，促进助学贷款工作提质增效。

功不唐捐，玉汝于成

2006年，在华安保险高层领导的大力支持与推动下，华安保险率先推出了业内首款助学贷款信用保险产品，并在云南省承保了第一张国家助学贷款保单，开创保险助学扶贫的先河。推出后不久，学贷险的积极作用开始受到监管部门的高度关注。中国人民银行首次发文提出：“探索由保险机构对助学贷款提供保险的可行性措施”。此后，云南、江苏、福建等省也陆续出台鼓励引入助学贷款信用保险参与化解助学贷款风险的政策。在各地利好政策的鼓励下，学贷险发展势头迅猛，到2008年3月31日，累计保费收入突破一亿元，且当年承保保费即超过一亿元。

但也是在这一年，生源地信用助学贷款在全国试点推广，政策环境发生巨大变化，导致华安学贷险从此开启了她起伏跌宕的命运：合作商业银行陆续退出校园地助学贷款市场，学贷险业务大幅萎缩。与农业银行合作的助学保捷贷业务重启不到两年，也遭遇变故，无奈终止。随后，华安保险又引入邮储银行合作，另辟新径。但因政策的种种束缚，发展路途坎坷艰辛。

每次学贷险拓展立于生死关头，华安学贷险人总能顶住巨大外部压力，以咬定青山不放松的韧劲始终坚持初心，越战越勇，克难攻坚。面对顶层设计对保险参与国家助学贷款的政策尚不明确的局面，我们采取各个击破的攻关策略，以服务、技术和管理优势来赢得地方政府部门对学贷险的认可，形成品牌效应，进而扩大业务版图。面对政策性银行在国家助学贷款领域占有绝对主导地位的市场格局，我们避其锋芒，与银行、地方教育、高校形成合抱之力，认真撒播学贷险的“种子”，在浇灌中发芽成苗、茁壮成长。

前浪引领，后浪可期

华安保险的学贷险队伍是一支身经百战，越挫越勇的军团。在“前浪”队伍中，有勇攀高峰的黑龙江分公司，他们是学贷险队伍的第一支柱，从2007年就开始布局学贷险，开创了学贷险黑龙江模式先河，其成效显著，引人瞩目，如一盏明灯照亮学贷险后来者的前进方向；有老骥伏枥的福建分公司，在当地激烈的竞争态势下多年坚守学贷险业务，持续做好对学生、高校和教育部门的服务工作。2020年，福建华安与福建教育厅正式签约设立“华安公益助学金”，助力完善福建省教育扶贫体系，更好帮助家庭经济困难大学生完成学业，为华安学贷险树立起良好口碑；还有云南、大连、吉林等分公司，虽然因暂时的困难不得不暂时蛰伏，但这群学贷险人仍旧孜孜以求、坚守信保岗位，厉兵秣马地期待学贷险在当地的再次发力。

2020年，我们又欣喜见证两家新机构的学贷险业务落地——山西、内蒙古分公司先后与邮储银行合作，拿到当地助学贷款的入门券，华安保险的学贷险版图再获拓展。走进2021，尽管挑战仍在，但我们看到一批新机构也正在乘风踏浪而来，相信华安学贷险，未来可期！

回首过往，学贷险之路跌宕起伏，正因本心不忘，矢志不渝，才有今朝梅花香。

展望未来，学贷险再遇发展良机，定当一鼓作气，奋楫追赶，方待他日桃花开。

凡是过去，皆为序章。在迎来“志”学之年，学贷险也正大步迈向圆百万学子大学梦想的发展新征程。
学贷险这颗火种，终可燎原。