大力推动风险技术创新，护航企业高质量发展
文/陈春萍 北京
风险减量的核心是防灾防损，旨在通过事前预防降低保险事故的发生概率，这是发挥保险的风险管理职能和体现保险价值的重要途径，也是促进企业安全生产的重要实现方式。但风险减量是一项系统性工程，涉及的领域较为广泛，一般保险公司囿于技术和人力紧缺，不具备全面开展的条件，大多委托保险经纪公司或第三方服务机构实施。
昆仑保险经纪是中国石油旗下的金融板块之一，也是中国石油的专属保险顾问。多年来，我们扎根能源行业，为企业提供科学有效的损失风险管理服务，服务对象涵盖了油气田、管道、大型炼化企业等石油产业链上的多种主体，在风险减量方面打造了行业领先的技术，开发建设了风险数据库、风险地图、风险定量损失估算模型等专业技术工具。现针对油气能源行业的风险减量服务技术工作，谈几点粗浅的认识：
一、做好常规服务，夯实服务基础
近年来，石油行业的生产能力和生产规模逐渐加大，新工艺、新设备持续投入使用，生产存储装置向大型化、规模化发展，重大危险源不断增多，风险减量服务显得尤为重要。一般而言，常规的风险减量工作包括如下几类：
一是风险踏勘与风险评估。开展现场风险踏勘、提供事故预防技术服务是保险机构的一项重要工作，通过隐患排查、风险评估、应急演练等，可以了解企业风险暴露情况，识别企业潜在重大损失风险，为企业提供有效的风险管理策略，协助企业控制、预防和改善风险隐患，提升安全生产管理水平。同时，通过最大可能损失估算（EML、PML），评估企业风险等级，对风险进行预警，降低保险公司赔付率和企业事故发生概率。
二是专项风险评估。针对企业所关注的某类特殊风险、特定损失，开展危险与可操作性分析（HAZOP）、故障影响分析（FEA）、故障树分析（FTA）、失效模式与效应分析（FMEA）等专项风险评估服务。例如，我们对某集团原油稳定装置、轻烃分馏装置开展HZAOP咨询工作，查找装置的设计缺陷及安全隐患，并就发现的问题提出风险管理建议，为后期技术改造提供基础数据。
三是风险和保险技术培训。面向企业安全管理人员、财务人员等开展风险及保险技术交流和培训，可以提高其对风险和保险的认识，帮助其从底层逻辑上认识保险，增强企业防灾防损意识。同时，立足可保风险，传授防灾减损知识。
二、加大研发创新，提高服务质量
近年来，我们围绕企业风险管理需求，联合研究院、企业合作开展课题研究，包括但不限于风险管理策略研究、新险种研发等。例如，2023年，我们围绕企业生产运行过程中可能引发的责任风险，对风险因素进行系统梳理、分析和评估，特别是对爆炸、毒性气体扩散、水域污染等典型事件进行模拟和最大损失估算（EML），评估企业发生相关事故对人民群众和自然环境造成的影响，并提出针对性的风险管理建议。
另外，昆仑保险经纪也创新开展了企业资产风险评级服务，根据企业资产的分布与功能、损失发生的频率与后果等，结合企业风险容忍度，对资产风险进行量化分析，将资产划分为不同风险等级，据此制定相应的风险控制策略。这样可以加深企业对自身资产风险的认识，也提高了企业的风险管理意识。
三、深化科技赋能，提高服务效率
高效的服务离不开强大的科技支撑，近年来，我们积极拥抱数字化转型，自主设计建设了行业较为领先的风险管理信息系统（RMIS），实现了保险风险信息智慧化管理。系统涵盖了近六十年的自然灾害风险、中石油企业风险、国内外石油化工行业保险历史损失数据等广泛的风险信息，应用地理信息系统GIS技术，描绘了国内石油石化行业首个保险风险地图，自主研发了定量损失评估系统，建立了覆盖石油化工行业多种情景下的保险风险定量损失估算模型。
例如，通过火灾、爆炸、毒性气体扩散等事故后果的二维及三维计算模型，可得到事故的影响范围及对周围设施和人员损伤程度；从流体动力学角度出发，研究气体泄漏扩散动态过程计算模型，获得不同时空状态下影响范围数据；火灾、爆炸事故下资产受损计算模型，可以评估相应事故后果下资产损失金额。通过不同模块对风险进行识别、分析，计算风险可能造成的事故，以及所引起的经济损失。评估事故和灾害对社会经济的影响，是分析安全效益、指导安全决策的重要基础性工作。虽然量化风险很难精确，但对增强企业风险意识和加强风险管控，以及科学设定保险限额等非常有必要。
利用以上科技手段，可以使企业提高风险管理能力，提升安全生产效益，完善风险管理决策，科学、合理地进行安全投入，最大限度地发挥安全投资的效用，减少事故发生概率，确保风险转移策略的合理有效，最终达到“以最小的安全投入获得最大安全保障”的风险管理目标。
昆仑保险经纪风险管理信息系统——风险地图
某天然气与管道储运企业喷射火最大可能损失估算
左图：喷射火风险可能造成的财产损失范围
右图：喷射火风险可能造成的人员伤亡范围
某炼化企业蒸气云爆炸最大可能损失估算
左图：蒸气云爆炸财产损失范围和损失金额
右图：蒸气云漂移爆炸财产损失范围和损失金额
（作者系昆仑保险经纪股份有限公司信息与电子商务部副总经理）