物竞天择，适者生存——加快保险互联网战略发展，迎接挑战，创造机遇

四月 1, 2018/ 1 评论

（龙庆国/江西分公司总经理）

科技进步突飞猛进，一系列智能服务的出现，让我们的生活更简单。而与此同时，互联网技术的运用对各产业发展产生深远影响。依托“互联网+”，保险业也获得了新的发展动力和条件。面对当下风生水起的保险行业互联网模式变革，华安保险只有加快互联网战略发展，积极拥抱变革，迎接市场挑战，且在创新变革的基础上，守住初心，坚持利润生存、服务至上、规范经营、创新发展的经营方针，从产品设计、经营管理到服务模式等层面寻求突破，以科技促进服务、经营能力的提升，方能为我们的生存与发展抓住机遇。

　　一、加快华安互联网战略发展，需提升互联网思维，保持总分上下高度一致的互联网经营理念

互联网既不完全是一种工具，也不只是一种渠道，而是一种思维，提供的是一种便捷、快速、及时的服务。对保险业而言，最重要的应该是打造互联网思维的保险理念和服务理念。既然我们已经确立了互联网发展战略，分公司首先应在思想上与公司保持高度一致，将互联网发展理念高度嵌入机构经营当中，在基础薄弱的初期紧跟公司的发展步伐，至少保证跟着跑，不掉队。

　　二、加快传统业务线上化进度

互联网业务相对传统业务的优势主要在于成本低、便捷，首先互联网可通过多方面压缩我们的运营成本：1、通过简化和优化产品设计，使得产品更加针对客户的真实需求，降低保险产品自身的成本；2、通过互联网渠道，大幅压缩了销售和经营的成本；3、降低客户的沟通咨询、理赔等现场的服务成本可以更加让利客户。其次，互联网让客户的投保和理赔更加便捷。与传统的保险销售相比，这种在线的保险销售方式，抛弃了传统的人海战术，是一种公开、透明的销售方式，主要靠产品优势去吸引人们主动了解保险，并选择适合自己的保险产品，不是去盲目拉客户推销保险。运用互联网技术，具体的保险保障和除外责任可以公开在网上展示，供广大消费者阅读、下载和留存，一旦发生争议，客户可以非常方便地投诉举证，从而将误导和欺诈的可能性降到最低。在保险产品传统销售方式备受信任度困扰的背景下，这种网络销售方式，无疑使互联网保险的客户体验得以提升。因此，随着保险消费习惯逐渐成熟，线上保险必定越来越被用户所认可接受。

我司目前实行的传统业务线上化，是在不改变业务属性和风险管控规则的基础上执行的，只是利用互联网便捷、高效的优势优化公司传统业务的承保、理赔流程，提升客户体验，故分公司将统一思想，目标明确的高效执行传统业务线上化原则，且加快进度。紧跟总公司互联网战略发展的步伐，争取一起跑，促发展。

　　三、互联网保险发展分析

　　1、创新型产品与三方合作平台创新

相比传统保险业监管，互联网金融领域监管相对宽松，创新步伐较快。当下，我国的互联网金融呈现出借贷“P2P化”、融资“众筹化”、支付“移动化”、银行“网络化”和货币“虚拟化”等几个显著的发展趋势。现下保险公司多采取官方自有平台（公司官网）与第三方平台合作的形式，三方平台的合作形式更是主流形式，相对于传统的银保合作和电销渠道，激烈的渠道竞争和高昂的渠道成本使保险公司将目光投向网络销售渠道，第三方支付公司凭借高效便捷的电子支付功能，确保结算安全和交易信用，通过实现资金链条的快速运转，促进网销业务迅速拓展。

互联网保险发展前景广阔，未来竞争也将加剧，这就要求我们推出更多具有强需求特征、碎片化、场景化、高频化的互联网保险产品创新的新型产品，提升客户粘性。

　　2、互联网保险业的客户管理及服务能力提升

伴随着信息流通速度的提升及信息对等关系的日趋平衡，互联网金融市场得到快速发展，互联网金融的客户体验变得越来越好。保险行业因行业代理人大进大出、客户交互频次不足等问题，导致行业的客户关系管理水平不足，真正以客户为中心的经营理念能提出，却无法通过有效的技术手段和成熟的管理机制得到贯彻和执行。如何借助互联网等技术手段，重塑保险业客户关系管理能力，提升客户服务水平，是互联网金融时代行业面对的又一关键问题。

　　3、品牌营销战略建设

从目前各家保险公司市场经营的实际状况来看,我国保险公司多数具有初步的品牌建设意识,但多数集中在仅停留在利用媒体打造企业品牌的知名度上,缺乏系统的品牌营销规划,忽视品牌的建设和维护。

　　四、实现互联网业务综合实力的提升

发展互联网保险，不能忽视的三大关键能力，即产品创新能力、技术实现能力、品牌公关能力。

　　1、产品创新多平台推广

从目前市场主销险种可以明显看出，车险、意外险、理财险等条款、费率标准化程度较高的险种是互联网保险市场的主力险种。财产险公司的车险发展速度更快，而人身险公司的长期寿险、健康险发展相对较慢，正是该特点的一个体现。网上的客户通过互联网可以比较容易理解一些短期、简单、标准化程度高的保险产品，而长期保障型险种属于责任复杂、非标准化的产品，从产品属性上更适合顾问式营销，通过面对面的沟通，或者线上线下结合（如网电结合）的多方位沟通，挖掘客户准确需求和潜在需求，提供个性化的保险解决方案。

随着保险互联网化，越来越多类似“运费险”的需求将会出现,这包括新的产品和新的客户群，且这些需求分散在互联网上的各种使用场景中。这种“嵌入场景”的商业逻辑将促使互联网保险公司在整个应用环境里面找到新的场景,将保险嵌入进去，这种互联网化的场景产品对公司的产品创新能力、技术实现能力以及品牌公关能力是极大的挑战。

　　2、加强技术实现能力提升客户服务体验

目前社会上仍然存在“理赔难”等说法，大众对商业保险多是不信任、不理解、不愿买，如何让更多消费者从信任到购买，是保险从业者面临的巨大问题。互联网保险如果只是通过线上销售保险产品,那只是解决了保险业务其中的一个环节,后续的核保、承保、理赔、投资等还有更多难题。再加上互联网的去中介化，这让从业公司不只需要专注做好产品、做好品牌,更需要关注用户,在售前、售中、售后都提供让消费者意想不到的温暖。

“平台建设+渠道拓展+客户资源+大数据/精准营销”将成为互联网保险创新的主要着力点。互联网保险业将进一步提供更加个性化、人性化的保险服务体验为用户创造价值。“不要让用户思考太多”是一个重要原则，目前的互联网保险产品特点决定了其实现形式必须简单化，要求核保过程等业务风险控制环节必须实现高度自动化。

　　3、品牌公关营销创造经济价值

保险产品是一种无形产品,对于消费者来说,用自己的货币所购买的仅仅是一张或几张保单,是保险人给予投保人的关于未来的承诺。保险产品的这种特点决定了保险产品在销售过程中一般很难得到消费者的认，保险产品一般很难在消费者心目中获得信赖度和忠诚度。在保险市场竞争激烈的今天,保险产品的价格己经处于获得信赖的状态，保险公司要想在消费者心目中建立忠度、最终实现销售,关键是要通过品牌营销,在消费者心目中建立财务稳健、信誉良好、实力强大的品牌形象。保险公司经营的是无形的产品,品牌的力量不容忽视。因此加强对保险公司品牌营销的研究,实施保险公司品牌战略,具有十分重要的意义。

通过品牌推广使品牌与公众特别是消费者或潜在消费者之间相互沟通了解，树立良好的品牌形象，可以借助保险新闻宣传，通过对销售业绩突出的展业能手、服务热情周到的内情人员事例宣传报道感染公众，提高知名度；新险种面世报道，即对新险种的大力宣传；通过新闻媒体向公众传递公司的实力、信誉和诚信，如重大灾害的理赔、社会公益的参与、重大活动的赞助等。

　　五、不忘初心，拥抱未来

在互联网发展的大潮中，抓住机遇，我们才有“超车”的机会，但是拥抱未来，我们必须不忘初心，就像邱总在《金融·科技·生活——谈机遇和超车》报告中所说，“圆规为什么可以画圆，因为脚在走，心不变……”。回归商业的本质，依然是客户、服务至上。坚持李光荣董事长提出的“不忘初心，拥抱未来”，坚持利润生存、服务至上、规范经营、创新发展的经营方针，从产品设计、经营管理到服务模式等层面寻求突破，以科技促进服务、经营能力的提升，方能为华安的生存与发展抓住机遇，拥抱未来。