持续沉淀合规文化 扎实推进反洗钱工作——对话华安保险合规负责人笪恺
编 前：
火热8月，华安系统内开展起形式丰富且干货满满的“2019年合规及反洗钱宣传月”系列活动，助力全体华安人明晰合规意义，掌握反洗钱知识。“规范经营”一直是华安保险发展进程中所坚守的底线与航标，“合规人人有责”“合规从高层做起”“主动合规”“合规创造价值”已成为公司上下的广泛认知。合规经营对金融企业的意义之大，已无需赘述，其中，反洗钱作为合规系列工作中的重要一环，在日渐纷繁复杂的金融环境中，更有着“金融安全防线”的重要意义。
记者：近年来，我们为什么那么重视反洗钱工作？
笪恺：我们之所以这么重视反洗钱工作，可以说，这是由反洗钱工作本身的重要性以及近年来国内外反洗钱工作形势决定的，也是由我们公司的反洗钱工作现状所决定。
首先，从国家层面看，党中央、国务院高度重视反洗钱工作，对反洗钱工作的重要性进行过多次系统全面的论述，对反洗钱工作在维护国家金融安全方面的重要作用有着深刻的认识，对反洗钱监管体制机制作了明确的规划设计。这是反洗钱工作能够得到从监管机构到义务机构全面高度重视的主要原因。
从国内形势看，近年来，在宏观经济保持平稳健康发展、社会秩序总体和谐稳定的同时，国家也面临着严峻的洗钱和暴力恐怖活动威胁，金融领域违法违规现象突出，给人民群众合法权益和国家安全造成了损害和不容忽视的威胁。
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为进一步健全国家治理体系和现代金融监管体系，有效防范洗钱、恐怖融资和逃税违法犯罪活动，国家“十三五”规划明确要求“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管措施，完善风险防范体制机制”，中央全面深化改革领导小组将“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制”列为深化改革重点任务。
在国际上，洗钱、恐怖融资、逃税已经成为全球性公害，威胁世界金融秩序和经济发展，二十国集团等国际组织将打击洗钱、恐怖融资、逃税作为完善世界经济金融秩序的重要组成部分，在2016年二十国集团杭州峰会公报中，习近平主席和各国领导人共同承诺要完善制度，提升国际社会打击洗钱、恐怖融资和逃税的能力。
根据国内外反洗钱、反恐怖融资和反逃税工作的新形势，按照中央全面深化改革领导小组部署，2017年8月，国务院出台了《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，从健全工作机制、完善法律制度、健全预防措施、严惩违法犯罪活动、深化国际合作、创造良好社会氛围等六个方面提出了二十四项具体措施，这是国家在反洗钱工作领域做出的重要顶层设计。
在2018年10月9日中国人民银行联合银保监会、证监会、外汇管理局召开的全国金融系统反洗钱工作会议上，以及2019年4月10日中国人民银行召开的全国反洗钱工作会议上，有关领导都对反洗钱和反恐怖融资工作的重要意义进行了阐述。在全国反洗钱工作会议上，中国人民银行党委委员、副行长刘国强指出，要从三个方面认识反洗钱工作：一是要从维护国家金融安全的角度来认识反洗钱工作。反洗钱是维护金融安全的重要工具，是控制金融体系风险的重要制度安排。反洗钱工作如果做不好，将
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对国家金融安全形成严重危害。二是要从夯实社会治理基础、推进国家治理能力现代化的角度来认识反洗钱工作。反洗钱已成为我国社会治理的内生需要，是推进国家治理体系和治理能力现代化的有效措施。三是要从保障中国和平崛起、参与构建全球治理体系的角度来认识反洗钱。7月15日，刘国强在《人民日报》发表题为《维护国家金融安全，全面推进反洗钱事业》的文章，再次全面系统地论述了重视并做好反洗钱工作对维护国家金融安全和社会稳定具有的重要意义，认为我们应当站在新的历史起点，全面推进中国的反洗钱事业。
对此，公司上下应该清醒认识到，做好反洗钱工作，绝不会仅停留在中央决策部署层面，必将落实为实实在在的一系列工作要求和监管措施上。华安保险作为义务机构，我们对反洗钱工作义不容辞。
今年4月，金融行动特别工作组（FATF）正式公布中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告。中国虽然通过本次评估，但仍有问题和不足需要解决，并要每年汇报整改情况，3年内解决大部分合规性问题，5年内全面提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性水平，并接受复评估；今年7月，中国正式接任FATF主席职务。为全面解决互评估中发现的突出矛盾和主要问题，提升我国金融系统反洗钱工作的合规性和有效性，未来的监管要求必然更加严格，反洗钱工作标准将与国际通行标准紧密保持一致，因此，我们作为金融机构也必须因时制变、主动作为，做好反洗钱工作。
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从国家的政策规划以及有关反洗钱工作的一系列重要论述中可以预见，起码在未来5年内，反洗钱工作的地位只会提高，不会降低，反洗钱工作的基本态势仍将是强监管，重处罚。这将对金融机构的反洗钱工作提出更高要求，我们要深刻理解和把握国家看待反洗钱和反恐怖融资工作的高度、广度和深度，认识到反洗钱工作的必要性、重要性和紧迫性，自觉与国家政策方向和工作标准保持一致，在思想上重视反洗钱工作。
从行业层面看，以罚单数量为口径，保险业面临的监管处罚压力仅次于银行业，人民银行反洗钱行政执法检查和行政处罚力度持续加大，监管威慑力不断提高。2019年上半年，全国共有144家金融机构受到反洗钱行政处罚，其中保险29家，罚单数量仅次于银行；处罚金额合计984.9万元，排在银行、支付机构之后，其中分公司处罚金额725.9万元，总公司处罚金额259万元。保险公司面临着严峻的反洗钱监管处罚压力。
从公司层面看，我们的反洗钱工作效果与监管要求还存在差距。对此，全体同仁需要统一认识，上下一心，充分重视反洗钱工作，不遗余力做好反洗钱工作，主动向监管要求看齐，才能适应当前形势发展的需要，保障公司规范经营、健康发展。
记者：为提升反洗钱工作实效，我们开展了哪些工作？进行了哪些探索？
笪恺：自2018年下半年以来，公司在完善反洗钱管理制度和机制有效性、加强组织架构建设、完善核心业务系统及反洗钱系统功能、加强客户身份识别和客户身份资料留存、提高可疑交易报告有效性、落实反洗钱工作监督考核、加大反洗钱培训宣传力度等方面做了大量工作。
在制度建设方面，上半年，公司进一步梳理和完善反洗钱制度体系。一是修订《全面风险管理办法》《反洗钱管理办法》《反洗钱审计管理办法》等一系列管理制度，完善公司的洗钱风险治理架构；二是制定《产品洗钱和恐怖融资风险评估管理办法》，完善公司的洗钱和恐怖融资风险管理机制，增强洗钱风险识别、评估、监测和控制能力；三是组织开展各类业务制度和业务单证的反洗钱审查修订，实现反洗钱管理要求有效融入业务操作流程中。
在组织建设方面，今年上半年，公司对反洗钱组织架构进行了调整和优化。一是根据监管最新要求，调整洗钱风险管理架构，完善公司反洗钱领导小组架构，进一步加强公司各部门间的反洗钱沟通和协调，优化反洗钱工作内部环境；二是加强履职保障，增加反洗钱人力资源配备，强化反洗钱工作责任制；三是推进履行反洗钱职责，截至7月底，公司组织召开了2次反洗钱领导小组会议、1次全国合规工作会议，推动各部门提高认识，主动履行反洗钱法定职责。
在系统建设方面，一是开展核心系统反洗钱改造专项工作。重点围绕车险、财产险、人身险及信用保证险核心业务系统承保、批退、理赔环节的客户身份识别功能进行优化完善。二是优化风险审核模块功能。通过调整风险交易审核流程，增加风险交易初审的系统校验和复核管控，提升风险交易审核质量。三是开展核心系统及反洗钱系统功能合规性及有效性评估。针对评估中发现的问题，目前公司也正在落实问题整改方案。
在反洗钱工作的其他方面，如客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、反洗钱培训宣传等方面，公司也开展了大量工作。比如，从2019年1月起，公司定期编制《反洗钱工作半月报》。今年4月份，公司组织开展了理赔环节反洗钱专项整治工作，取得了一定成效。8月份，我们组织开展了以“筑牢合规三道防线，充分履行反洗钱义务”为主题的合规及反洗钱宣传月活动，这次宣传月活动，取得良好的效果。我们邀请到了中国人民银行深圳市中心支行反洗钱处刘钟处长一行，以及德勤反洗钱咨询公司专家担任授课嘉宾，总、分公司2000余人同时参加培训，规格和规模上都是空前的；知识竞赛活动得到总公司23个部门、31家分公司共计8226人参与，参与率达到了80.61%，参与人员成绩合格率81.18%。主题征文活动也收到了各部门、各机构75篇稿件；在对入围宣传作品进行评优活动中共获得23309人次的投票参与。今后，我们还要进一步拓宽思路，探索能够有效提高公司反洗钱工作有效性的工作方法和途径，切实解决当前存在的问题和困难。
记者：我司目前的反洗钱工作开展效果怎样？
笪恺：总体来讲，经过近一年的大力推动，公司反洗钱工作取得了阶段性的进展，成效显著，公司上下反洗钱意识显著增强，制度体系不断完善，系统改造初见成效。形成了以制度建设为保障，在反洗钱领导小组的工作部署下，合规部牵头组织推动、公司各部门切实履行反洗钱职责的工作机制；以系统为依托，将反洗钱要求有效嵌入各业务系统，系统管控功能显著提升；以审计为督导，从整体到细节，从总部到分支机构上下联动，形成跨部门、跨区域协力实施反洗钱工作的整体合力，反洗钱工作水平和质量正在稳步提升。
记者：您认为我们的反洗钱工作目前还存在哪些问题？
笪恺：我们的反洗钱工作虽然成效显著，但是客观上也存在诸多亟需解决的问题。一是人员责任意识需要继续提高。经过前期的大力推动，公司上下反洗钱意识显著增强，解决了从不重视到重视的问题，但还要解决如何重视的问题，公司上下不仅要高度重视，也要坚决执行，在执行反洗钱工作要求上不打折扣，这是我们目前仍然需要解决的问题。二是制度体系亟需完善。一方面，我们现有的反洗钱制度中，有部分制度内容已不适应当前反洗钱监管最新要求，需要修订完善；另一方面，也要对现有制度体系进行系统性梳理完善。三是系统功能不够完善。前期系统改造后还有一些问题需要解决，系统间数据共享逻辑需要理顺，这些问题都要在下半年解决。
记者：持续提升全系统的反洗钱工作能力，我们的未来计划是怎样的？
笪恺：在今年3月份召开的全国合规工作会议上，我们提出，今年公司的反洗钱工作目标是要使公司的反洗钱管理脱胎换骨，有质的提升。当前的主要任务，就是针对反洗钱工作中存在的问题和不足，提出解决方案，落实整改措施，显著提高我们的反洗钱管理水平。
一是加强反洗钱培训和宣导。要组织开展各层级、全覆盖、多形式的反洗钱培训，不仅总公司要开展，各级分支机构也要开展，不仅合规部门要开展，各业务条线也要开展，不仅要提高培训内容针对性，也要提高培训频次，通过不断开展卓有成效的培训，全面提高各层级、各岗位人员主动履行反洗钱义务的意识和能力，彻底解决思想上不够重视的老问题。
二是增加反洗钱资源的投入。在8月举办的“华安大讲堂”反洗钱专题培训会上，童总强调，落实反洗钱工作，关键在人，公司各级机构要着眼长远，狠抓人才队伍建设，持续完善反洗钱专业人才的选拔、培养和储备机制。可以说，反洗钱专业人才问题，是基础性、根本性的问题，只有彻底解决人员配备不足的问题，强基固本，才能行稳致远。未来一段时间内亟需采取的措施就是要在分公司增设反洗钱专岗，配备专职反洗钱人员，解决反洗钱专业性不足的问题，同时，也要解决人员流动性大、频繁交接、工作断层的问题。8月初，公司已经下发文件，要求各分公司不论保费规模大小，必须设置反洗钱专岗，并至少配备1名反洗钱专职人员且不得由其他岗位兼任，同时，反洗钱专岗也不得兼任合规及风险管理以外的其他岗位。按照这一要求，基本能够解决分公司层面反洗钱专岗配置不足问题，但是后期还需要跟进执行落实的情况，确保工作要求落实不变形不走样。
三是加强对分支机构的指导与检查。总公司要加强对分公司反洗钱工作的指导与检查，分公司也要加强对下辖三、四级机构反洗钱工作的指导与检查，实现及时有效的反洗钱工作过程管理，及时发现问题，及时解决问题。
四是加强制度体系建设。要对现有反洗钱内控制度体系进行系统性梳理修订，根据最新监管要求，及时更新制度内容，确保与监管要求一致；同时，也要按计划开展新制度的制定工作，提高反洗钱内控制度的有效性。
五是完善系统功能。要继续大力推进系统反洗钱改造专项工作，完善系统流程及管控功能，确保系统全面上线稳定运行，实现既定的系统反洗钱改造目标，为公司反洗钱工作提供强大的系统支撑能力和管理手段，全面提升反洗钱工作的合规性和有效性。
记者：做好反洗钱工作对我司的合规稳健发展有何积极意义？
笪恺：我想这也是公司很多同事想问的问题，其实，在去年召开的第二次反洗钱领导小组会议上，大家就已经讨论过这样的问题了。
一方面，从公司发展全局来看，做好反洗钱工作，加强洗钱风险管理，能够有效避免潜在的洗钱行为给公司带来的法律风险和声誉风险，为公司发展创造良好的内部环境，塑造良好的外部形象，助力公司持续健康稳定发展。我们应当看到，反洗钱工作对业务发展所具有的一些明显的促进作用。我们通过内控制度约束、系统强制管控等方式，着力提高客户身份信息的真实性、准确性、完整性、有效性，可以为我们分析客户需求、为客户提供个性化保险服务、开发新客户提供有力的基础数据支撑；通过可疑交易监测，能够及时发现涉嫌洗钱的保险业务行为，为监管机构及有关国家机关提供有效的可疑交易线索，避免公司业务行为被犯罪分子利用进行违法犯罪活动，有利于维护公司安全、守法、合规的的良好声誉和形象，这种潜在的积极意义和影响不可小视。
另一方面，我们也要看到，国家对反洗钱工作的重视与落实是实实在在、掷地有声的，未来反洗钱的监管环境还会发生更大的变化，我们不能用过去的眼光看待未来，不能用过去的态度面对未来，不能用过去的措施应对未来，公司上下都应该转变思想，切实提高对反洗钱工作必要性、重要性、紧迫性的认识，否则，我们将不能适应未来全新的监管环境与要求，也就谈不上合规稳健发展。建立合规、有效的反洗钱管理体系，适应国家金融发展趋势，对标监管最新要求，我们才能在未来的严监管环境中求生存谋发展。
记者：对于这项工作，您有怎样的期待和建议，与全系统同仁分享？
笪恺：反洗钱工作是一项系统性、长期性的工作，需要各级机构、各条线、各岗位人员积极全面深度参与，希望大家能够提高认识、主动学习、强化执行，牢固树立合规意识、大局意识，自觉履行法定义务，全面贯彻落实反洗钱监管要求与公司反洗钱工作部署，加强协作，凝聚合力，共同推动公司反洗钱工作实现质的飞跃，服务公司发展大局。
反洗钱工作是一项艰巨的工作，也是一项光荣的任务，做好反洗钱工作能够为国家创造有利的发展环境。对于个人而言，反洗钱领域具有广阔的发展空间和光明的发展前景，希望有志于从事该项工作的同事，能够扎根于此、深耕于此，刻苦钻研，全面提升个人能力，实现个人发展与公司发展有机融合，相互促进，在共同发展中实现双赢；希望华安同仁们能够共同努力，勇于进取，敢于探索，在实现反洗钱工作合规性的基础上，探索更为有效的反洗钱工作方法，为中国的反洗钱事业贡献一份华安人的力量！