全球气候变暖：保险公司致力于为气候变化风险定价
文 Stuart Collins 译 王倩岚
“苏黎世保险集团最新发布的全球风险报告显示，在全球变暖的趋势越发明显的情况下，保险公司和其他企业的风险管理者需要对由于气候变化引发的风险进行建模、定价，并建立起足以应对风险的弹性机制。”
——斯图尔特.柯林斯（Stuart Collins），《商业风险》(Commercial Risk)
气温上升加剧气候风险发生
截至2019年底，多项研究表明，全球变暖导致的全球性风险正在增加，如果只单纯依靠政府措施并不能充分应对由于气候变化产生的问题。联合国最新发布的《年度排放差距报告》显示，世界范围内的工业排放量很可能无法达到《联合国巴黎气候协定》中将全球气温增幅保持在2℃以下的目标，更不用说试图控制在1.5℃以内了。
事实上，世界气象组织一项最新研究表明，2018年，全球的温室气体排放量达到了前所未有的高度。全球二氧化碳排放量不断增加，将导致地球的平均气温在本世纪末上升3.2℃。同时，联合国《年度排放差距报告》（以下简称《报告》）指出，即使目前全球的温室气体排放量能控制在规定值以内，到2100年，全球气温仍然会有3℃的涨幅。联合国认为，全球温室气体排放量最大的国家还未真正实现快速减排，全球最发达的20个国家中，有15个没有制定净零排放计划。与此同时，《报告》也提出，若要将全球气温上涨的幅度控制在1.5℃以内，全球的减排工作力度需要在现有基础上提升5倍的力量。
以上《报告》内容与苏黎世保险公司的最新研究结果相符，研究结果显示，尽管世界各国目前已经开始尝试解决全球变暖问题，并在立法、大众心理和社会趋势上有所行动，但目前的措施仍不足以延缓气温上升趋势。对此，苏黎世保险公司2017年气候变化记分卡也有所体现：《联合国巴黎气候协定》中提出的目标基本不太可能实现。
事实上，过去三年中，为避免气温上升产生“不可逆转的灾难性影响”，世界各国都比过去更加重视。2019年苏黎世气候变化记分卡监测的12个指标中，有5项指标不合格，2017年只有3项。
商业风险对气候变化风险的重要作用
“尽管近年来世界各国都开始积极应对气候变化，并在法规和立法上都采取了相关措施，但仍然无法解决问题，温室气体的排放量还在持续上升。照目前情况来看，全球气温正朝着上升3℃或4℃的目标前进，这意味着未来发生风暴、洪水、热浪、干旱和野火等灾害的几率将不断增加。”苏黎世银行欧洲、中东以及非洲业务首席执行官艾莉森·马丁(Alison Martin)评论道。
在谈到商业风险时，马丁女士表示，风险管理者和保险公司能够提高人们对气候变化风险的认识，减轻风险影响，特别是在阐述由于气候变化所产生的损失方面有重大影响。他们的阐述有助于人们理解这类风险，并对气候变化的风险投资和决策有指导性作用。马丁女士认为，风险管理者应该在董事会层面提高人们对气候变化风险的认识，但现在大部分的风险管理者并不能将气候变化风险与公司收益联系起来。“风险管理者要准确识别、量化各类物理风险以及气候变化情景下的附加风险，例如消费者行为的变化。他们需要能够帮助组织了解不同气候变化的具体情景以及可能由于气候变化产生的影响。”马丁女士说。
保险公司使用气候风险建模工具管理风险
“因气候变暖带来的风险可能会变得更加具象，提前了解未来可能出现的风险是风险管理的前提条件。”除此之外，根据马丁女士的说法，保险公司和再保险公司已经在考虑是否可以将气候变化风险透明地计入保险费用中。
人们很难对气候变化进行归因，但如果保险公司能为气候变化带来的风险定价，就能为企业带来更多帮助。因此我们可以基于整个保险行业，开始探索一种方法来对这类风险进行归因，并从定价上对当前的灾难负荷进行提示。此外，也在不断尝试开发更先进的气候风险建模工具，以供保险公司和大型企业使用。苏黎世集团表示，企业可以利用这类模型来制定适应气候变化风险的策略，帮助人们理解气候变化对供应链风险造成的影响。
随着全球变暖趋势的不断加剧，针对这样的气候现状，保险公司也许应该要考虑推出气候风险咨询服务，为大型企业提供定制的气候变化风险影响分析和风险建模。马丁女士解释说，目前苏黎世保险已经开始尝试与一些客户进行这项服务，该服务也将随着技术的发展而不断扩大和改进。
对保险公司而言，灾难建模和分析历来都是保险公司的专利，它们利用不同的模型来管理自然灾害风险。然而，苏黎世保险公司的数据研究表明，其他行业希望保险业不仅能将这些专业知识用于对气候风险的分析，也能将其用于对未来气候变化风险的预测分析。
因为自然灾害不断增加，人们更加需要衡量气候变化的风险管理工具，但同时也开始意识到，保险其实并不是应对此类事件的最佳策略。对此，苏黎世集团表示，保险公司面临的挑战是如何将该行业在灾难建模方面的专业知识与气候变化模型相结合，以更全面地预测特定情景下气候变化所带来的影响。
来源：《商业风险》在线(Commercial Risk Online)