健康管理+健康保险：认识结直肠癌和『肠安康』保险
文 卢俊/人身险部
不健康、不规律的生活习惯正在让现代人的肠道加速衰老，这并不是危言耸听。随着城市现代化程度和生活水平的提高，我们的生活方式和饮食结构已经发生改变，鸡鸭鱼肉等高热量、高脂肪、高蛋白食物摄入增多，加上人口老龄化进程，肠道肿瘤高发的问题在近年来显得越来越突出。
肠癌是指发生在肠道的恶性肿瘤，包括结肠癌、直肠癌，和小肠癌。目前，结直肠癌是我国第三大高发癌症,仅次于肺癌、胃癌。2019年的《中国结直肠肿瘤早诊筛查策略专家共识》统计数据显示，中国每年结直肠癌新发病例42.92万人，死亡病例28.14万人。
结直肠癌从癌前病变发展到恶性病灶有一个较长过程，但也是目前少数能够通过筛查做到早期发现、治疗的恶性肿瘤之一。尽管结直肠癌在理论上最容易预防，但它又是在实际生活中最少被预防的癌症，美国CDC数据显示，90%的结直肠癌患者在中晚期才被发现。
病因：生活方式、遗传都有影响
woman feel stomachache on the blue backgorund
到目前为止，还没有一种明确的原因能够完全解释结直肠癌的发病，但在结直肠癌的发病中，遗传、环境及生活方式均有影响，且三者间存在一定联系。
英国研究发现，在大量食用肉类的人群中，结直肠癌的发病风险受到体内基因组成的影响更为强烈，其中某些基因型群体的发病风险远远高于其他基因型的群体；而肉类经过高温加工后，所产生的致癌物也会增加结直肠腺瘤的发病几率。结直肠癌的病发与运动强度也有关系，长期久坐的女性结肠癌的发病率高于运动强度步行4h／周的女性。除此之外，由于香烟中的致癌成分可以通过消化道以及血液循环到达结直肠黏膜，在损伤直肠粘膜的同时也会增加结直肠癌的患病风险。这些研究发现表明，基因缺陷、吸烟、饮酒过度和不良饮食习惯，都会提升结直肠癌的患病风险。
所以，这几类人群需要格外关注自己的肠道健康：
1.经常饮酒、吸烟、久坐的人群；
2.经常食用红肉或加工肉类的人群；
Healthy eating concept with fresh vegetables and salad bowls on kitchen wooden worktop, copy space at right, top view
3.长期患有溃疡性结肠炎的患者；
4.不明原因的消瘦、贫血、乏力的人群；
5.有家族性腺瘤性息肉病和遗传性非息肉病性结直肠癌家族史的20岁以上直系亲属；
6.40岁以上有两周肛肠症状的人群。
注：两周肛肠症状指有以下任意症状持续两周以上：大便习惯改变（便秘、腹泻等）；大便形状改变（大便变细等）；大便性质改变（便血、粘液便等）；腹部固定部位疼痛。
预防：筛查最有效，防范于未然
对于结直肠癌，有一个最保险和有效的早发现方法——筛查。早期结直肠癌经常是无症状的，患者直到晚期才会出现症状,比如排血便、黏液便等。
如果疑似患有结直肠癌，可以通过以下三种方式进行及早检查：
方法一、接受肠道指检，确认是否存在病变；
方法二、进行肠镜检测，息肉活检，确认是否存在结直肠可能；
方法三、无创早筛，通过采集血液及粪便样本送检，确认是否患病可能。
目前，市面上已获得中国药品监督管理局NMPA认证，关于肠癌的无创早筛检测的方式大致分为血液及粪便样本两种，其原理和方法各不相同。血液检测主要通过血液的化验得出结果，但检测结果容易受多种因素干扰，并且对早期肠癌的检出率不高，针对早筛选择无创肠癌粪便检测更佳。
对比之下，肛门指检体验差，且只能粗略检测出少部分直肠病变；结直肠镜检查，虽然是结直肠癌检查的金标准，但因为是入侵性的检查方式，也并不是完全适合普通群体的筛查工具。就目前技术而言，无创早筛检测因为采样方便，准确率高，可发现早期病变情况，是临床外的一种有效筛查手段。
远离结直肠癌：更关注生活细节
Colonoscopy technology concept with 3d rendering endoscope inside of intestine with polyp
尽管结直肠癌相较于其他的癌症更难以被察觉，但这并不代表我们无法预防疾病发生。从生活中的小事做起，改正不良习惯，养成良好习惯，打造健康的体魄，可以有效提高身体免疫力，从根源上降低发病风险。具体来说，需要做好以下几点：
1.运动可有效减少结直肠癌的发生，坚持体育锻炼，避免肥胖；
2.健康膳食，增加粗纤维、新鲜水果摄入，避免高脂高蛋白饮食；
3.非甾体类消炎镇痛药可能对预防结直肠癌有效，老年人可尝试服用低剂量阿司匹林，可能减少心脑血管疾病和肠癌发生的风险，具体使用须咨询医生；
4.戒烟，避免其对消化道的长期毒性和炎性刺激。
健康保险+健康管理：结直肠癌保险创新产品
为响应国家“关于促进健康保险产品和健康管理服务更好地融合”的政策精神，2020年，华安保险联合深圳市晋百慧生物有限公司，将结直肠癌特定疾病保险与早期检测服务相结合，开发出一款专门针对结直肠癌的“肠癌保险+肠癌筛查”创新产品——“肠安康”结直肠癌疾病保险，配套优惠的“睿肠太miR-92a无创肠癌检测”，可满足从早期筛查到预防检查费用，再到确诊理赔的服务和保险需求，形成结直肠癌风险的整体预防和检测治疗的全程保障，实现结直肠癌风险早发现早诊断、早治疗目标。
产品主要针对出生满30天-65周岁的投保人群，符合健康告知后即可加入购买，产品可提供最高70万元的结直肠癌确诊保障，内容覆盖结直肠癌首次确诊保障、肠镜检查费用、肠穿孔疾病保障以及结直肠癌首次确诊保障保额增加责任，最低保费仅需99元/年。
客户在购买了华安保险“肠安康”结直肠癌疾病保险后，还可以优惠价格购买到“睿肠太miR-92a无创肠癌检测”，并在保险期间享有如下保障：
如果检测结果为阳性，被保险人前往二级及以上公立医院做肠镜检查后，可获赔肠镜检查医疗费用保险金。经肠镜检查，如确诊为肠穿孔，可一次性获赔肠穿孔疾病保险金。90天等待期后，首次发病并确诊为原发性结直肠癌，可获赔首次确诊保险金；
如果检测结果为阴性，但又首次发病并被确诊为原发性结直肠癌的，可获赔早期筛查阴性后结直肠癌首次确诊保险金。如首次发病并被确诊的时间发生在保险合同90天等待期后的，则可获得早期筛查阴性后结直肠癌首次确诊保险金与首次确诊保险金双重赔付。
温馨提示：具体保险责任以保险合同为准。