如何利用好互联网平台，规范开展保险营销宣传？
近年来，互联网已经成为保险产品、保险服务商业宣传推广的重要渠道，促进了保险销售向线上转化。通过互联网，广大消费者能够更加快速了解保险产品、享受更加高效的保险服务。随着互联网的深入普及，许多保险机构也在积极利用互联网开启各式各样的保险营销新玩法，为保险行业发展注入新活力。
但互联网营销是把双刃剑，如何规范保险行业互联网营销行为，也一直是监管高度重视的问题。2021年2月1日起实行的《互联网保险业务监管办法》明确要求：“开展互联网保险营销宣传活动应遵循清晰准确、通俗易懂、符合社会公序良俗的原则，不得进行不实陈述或误导性描述”。为进一步规范互联网保险业务，有效防范风险，银保监会也在近期下发《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》，针对保险销售人员的互联网营销行为划定十类违规“红线”，自2023年4月3日起部署开展为期三个月的保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作。
日新月异的宣传载体与形式，给保险的宣传推广带来许多机遇和挑战。作为保险从业者，我们如何更好规范、合理利用互联网营销宣传渠道去宣传保险产品，传递保险声音，切实保护好金融消费者的各项合法权益，为客户提供更有保障的产品和服务？在管理上你有什么好建议？如何做好保险的互联网营销宣传，你有什么妙招？有何工作提醒？一起来讨论一下吧！
随着互联网技术的迅猛发展，保险销售人员的展业工具日益丰富，展业场景也千变万化。科技的力量确实极大地助力了保险行业的高速发展，但随之而来的也有因销售行为不规范引起的侵害消费者权益的现象发生。近年来，保险监管机构也对保险销售行为的监管愈发重视和趋严，特别是销售人员通过互联网平台进行营销宣传的销售行为也将作为常态监管工作的重点。如何规范保险销售人员互联网营销宣传的销售行为？我认为可以从这两个层面下功夫：
一是制度层面。制度是一切行为的依据和准绳。市场中各保险主体应逐步建立健全保险互联网营销宣传行为的机制与流程，明确宣传途径、宣传内容、宣传形式和宣传话术等，甚至进一步细分至不同平台和不同场景进行规范，行业也应逐步形成一套相对统一的基本行为规范去更好指引新老主体遵循改进。
二是操作层面。一方面各保险主体应分层级做好销售人员互联网营销宣传规范的培训与宣导，确保销售人员了解、重视并严格遵守制度“红线”；另一方面做好销售人员互联网营销宣传行为的过程监控和检查，定期通报涉及问题并要求整改，将过程管理结果纳入销售人员考核等。此外，还应定期分析从客户投诉中分析总结涉及互联网营销宣传行为的案件，检视并完善管理机制和流程等等。
——古丹/营销管理部
互联网平台具有流量大、成本低、互动性高的优点，备受各大保险公司及销售人员青睐，大家纷纷投身到互联网营销宣传的队伍中来。但不可忽视的是，由于消费者和保险企业之间“信息不对称”的现象普遍存在，销售人员的营销宣传内容管控不力，炒作过度、隐瞒条款等等情况常有发生。如何确保线上宣传操作合规，是目前整个行业亟需处理的重要事项，大家应予以重视。
我认为，销售人员在互联网进行营销宣传时，应该通过官方移动平台进行线上营销宣传。现在我们华安保险面向业务员及个人代理人，已经搭建起掌上宝和全民保代APP，精心制作了丰富的产品服务长图、节日节气海报、产品宣传营销页及短视频等等，通过统一分发的形式，为大家提供符合相关要求的互联网宣传素材。销售人员应通过这两个平台对宣传物料进行下载及分享，避免违规。通过这两款APP线上分享的物料，客户自助投保后，还可关联业绩归属，建议大家积极加强利用。分公司管理人员，也可方便查看所属机构物料分享情况，做到“有迹可循，有账可依，心中有数”。
另一方面，分公司在运营各自新媒体账号时，可直接通过公司内部软文管理平台，实现快速同步华安保险公众号原创文章，视频号/抖音号视频，规避各种版权风险，扩大新媒体传播的品牌影响力。如有部分个性化需求，需参照公司管理办法流程，确保字体、图片、视频、音频等等素材合规合法不侵权。如有侵权纠纷，分公司需承担相应法律责任及损失赔偿。
——曾思民/电子商务部
规范保险互联网营销宣传，我有如下建议：
一、遵守相关法律法规，保护消费者权益
在保险的互联网营销宣传过程中，保险公司必须严格遵守相关法律法规，包括《保险法》《网络安全法》《广告法》《消费者权益保护法》等，规范营销行为，保护消费者的合法权益。
1.合法合规：必须严格遵守法律法规，如对产品描述、条款、保险费等进行真实、准确、全面的说明，确保消费者充分知情并自主决策。
2.防范欺诈：要注意防范各种欺诈行为，如虚假宣传、误导销售、虚构理赔等，保障消费者的合法权益。
3.保障隐私：加强对客户个人信息的保护，避免泄露和滥用。
二、提高产品质量，创新营销手段
我们还需更好规范销售人员的互联网营销行为：
1.建立健全管理制度。保险企业是特殊的金融机构，其经营活动需要遵守相关法律法规和行业规范，否则可能会面临法律风险和声誉风险。因此，险企需要建立健全的内部管理制度，包括风险控制、内部审查等，以确保营销行为的合法性和规范性；也需加强对营销人员的培训和监管，确保其了解和遵守法律法规和行业规范；此外在信息披露、产品宣传和销售过程的合规性审查机制的完善，也能确保营销行为符合相关法律法规和行业规范。
2.注重客户反馈和服务。在各互联网平台中，保险公司要注重客户反馈和服务，及时回应客户的问题和投诉，及时反馈客户意见和建议，及时改进产品和服务，以此提高客户满意度和忠诚度。保险公司还可开展客户满意度调查和市场研究，了解客户需求和市场趋势，为产品和服务的改进提供依据。
3.创新营销手段。在这个新时代，保险公司更要关注新兴技术和市场趋势，如移动互联网、大数据、人工智能等，探索新的营销模式和手段，提高营销效果和竞争力。
三、合理利用社交媒体平台，规范互联网营销宣传
在社交媒体的营销宣传中，保险公司还需关注：
1.选择合适的平台。不同的社交媒体平台有着不同的用户特点和使用习惯，险企需要根据自身定位和目标客户选择合适的平台，制定相应的营销策略。
2.提供有价值的内容。社交媒体用户对广告和噱头已经产生了免疫力，保险公司需要提供有价值、有趣的内容，吸引用户关注和分享。
3.加强与用户互动。社交媒体不仅是信息发布的平台，也是互动和反馈的渠道。在这些平台上，保险公司需要及时回应用户问题、收集反馈，与用户建立良好的互动关系。
4.避免不当宣传。在社交媒体营销中，保险公司需要注意不使用夸大或虚假的宣传语言，严格遵守法律法规和行业规范，保护客户合法权益和保险市场秩序。
5.充分利用社交媒体数据分析功能。许多社交媒体平台都会向内容创作者提供丰富的用户数据和行为分析功能，险企可以通过数据分析，了解目标客户的需求和行为特点，优化营销策略和产品设计。
四、承担社会责任，彰显企业良好形象
在险企的互联网宣传中，我们也要注重倡导社会责任，关注行业发展，树立企业良好形象。具体措施包括：
1.关注公众利益：建议在营销宣传中突出对公众健康、环境保护等公众利益问题的关注，并通过推出相关保险产品和服务满足公众需求。
2.推广保险知识：在互联网营销过程中应结合保险知识推广，加强对消费者的保险教育，提高消费者的保险意识和风险意识。
3.开展公益活动：保险公司可以通过互联网开展各种公益活动，如慈善捐赠、社区服务等，增强企业的社会责任感，提高品牌形象。
——庞新乐/山东分公司
大数据时代，消费者个人信息安全和隐私保护工作更加重要，保险企业在开展互联网营销宣传时，也应当时刻注意要保护好消费者的各项信息。一方面，应加强信息系统安全建设，保障客户信息管理的安全性和稳健性。同时，保险企业应建立完善的内部信息安全制度，强化执行力度，加强培训和宣导，提升员工的信息安全意识和信息安全操作水平。
另一方面，政府应完善数据安全相关法律法规，保险行业也应制定相应的规范和准则，在政策上为保险企业大数据技术的创新运用和发展提供足够的空间，同时对保险数据安全问题做出明确规定，划定数据使用红线，提高信息安全保护力度。
保险企业应强化实名制入网规则、数据使用规则、个人隐私保障、漏洞弥补、追责机制等方面的流程规范、技术监管手段与奖惩措施，坚决打击恶意泄露消费者个人隐私的行为，保障保险业信息体系的安全运行，把好“大数据时代保险精准营销”与“切实保护金融消费者各项利益”之间的度。
——陈晓仙/江苏分公司
互联网的发展给保险行业带来更多机会，通过互联网，能够更快地让更多消费者接触优质的保险产品和服务。保险公司可以通过规范合理利用微信朋友圈、微信公众号、微信社群、抖音、直播等营销渠道去扩展营销范围、提升品牌知名度、进行广泛的宣传和推广。
但在这个过程中也存在一定风险，保险公司应注重互联网营销人员的行为规范，通过设立完备的制度、组建“监督小组”落实制度的执行去确保营销人员合理利用互联网营销渠道，促进保险业健康发展。
——卜小燕/浙江嘉兴中心支公司
随着互联网的高速发展，许多险企也在借助互联网创新营销方式，乘势走上互联网宣传推广的“快车道”。相较于传统的广告投放、人员推介、品牌合作等宣传手段，互联网营销成本低、流量大、迭代快、互动性强，很多险企也都在利用自媒体平台去开展营销宣传，也取得了良好的成果。
但互联网是一把“双刃剑”，在互联网保险产品快速发展、互联网宣传模式极速兴起的背后，也隐藏着保险营销内容专业度参差不齐带来的合规风险，若不及时加以规范，很可能让整个行业陷入负面舆论的漩涡之中。
在各类公开投诉平台，不少保险消费者声称，自己在不知情的情况下被诱导购买保险产品，或是在误导宣传下，购买了并不适合自己的保险产品。保护消费者合法权益，让消费者在互联网营销活动中找到适合自己的产品，是规范互联网营销的题中应有之义，也是让保险充分发挥保障功能的重要基础。
保险销售人员是互联网营销的主要主体，针对保险企业销售人员的排查是重点。建议公司首先要定期开展培训教育，让销售人员全面认识到互联网营销的各项管理要求，在展业过程中严格遵守法律规定和监管政策要求；制定并落实保险销售人员互联网营销行为规范，让保险销售人员认识到其作为保险产品销售专业人员，在互联网上代表的是其服务的保险机构，必须遵循保险机构的统一规定与要求。
——李彤/行政管理部
近期，上级监管下发了《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》，各省分局同时要求开展为期三个月的自查，足见对保险业互联网营销规范的重视程度。
随着科技手段的不断进步，互联网工具使用人数不断增多，互联网营销宣传手段层出不穷。但网络并非法外之地，保险的营销宣传更应规范、谨慎。互联网是一个“放大镜”，几个字、一句话，甚至一张图片都可能影响客户对保险企业的印象，若营销不当，造成的问题会持续、扩大，最终一发不可收拾。
为避免此类事件发生，作为保险从业人员，我们要做好以下几点：一是要定期开展自查，重视互联网营销宣传管理工作，规范自身行为；二是要规范宣传用语，总公司应自上而下下发统一规范的营销宣传话术和物料，供业务营销宣传使用；三是要强化责任机制和处罚制度，因互联网营销宣传不当导致严重后果的营销人员，应严格依据相关制度法规进行追责与处理。
——马晨晨/安徽分公司
互联网、大数据、云计算、移动终端的兴起和广泛运用，促进了保险业销售渠道和商业模式向线上转变，也扩大了保险营销的覆盖面。但互联网保险营销是一把双刃剑，信息化时代下，作为保险从业者，我们应持续加强自身守法意识，在利用互联网进行宣传的同时，也要切实保护消费的合法权益，遵循《互联网保险业务监管办法》，开展合理合法的营销，不得夸大保险作用，不得进行不实陈述或误导性描述。保险从业人员在利用互联网渠道进行营销宣传时，一是应在保险机构授权范围内开展互联网保险营销宣传；二是发布的营销宣传内容应由所属保险机构统一制作；三是应在营销宣传页面显著位置应标明所属保险机构全称及个人姓名、执业证编号等信息，充分利用公众监督防范营销违规行为。
与此同时，各保险机构也应当加强监管，一是坚持“机构持牌、人员持证”的原则，清晰界定持牌机构的权利义务、压实主体责任，并以负面清单形式明确非保险机构的禁止行为；二是明确自营网络平台定义，要求投保页面必须属于保险机构的自营网络平台；三是强化信息披露要求，保障消费者知情权；四是强化网络安全和客户信息保护的要求；五是建立监管信息系统，加强信息报送，提高监管的及时性、有效性和针对性。
——钟涵培/江西南昌中心支公司
作为保险从业者，我们在进行互联网营销宣传前，还应加大对互联网销售平台的资质审核，确保互联网平台的稳定性及合法性；及时签订互联网保险销售合作协议，确保业务开展的合法性。在开展互联网保险销售前，还应当确保自身的资质符合监管要求，做到合规销售。在管理上，要做到合规经营，定期或不定期对互联网营销平台进行维护管控，确保互联网销售平台安全稳定。
开展互联网营销宣传，要时刻铭记以客户为中心，保险产品介绍应通俗易懂，可采用插画等形式让客户更轻松地了解各类保险产品；同时也要大力拓展互联网合作平台，通过多渠道、多方式开展保险产品和服务的营销宣传。
——南海新/江苏分公司
互联网保险营销宣传工作应在《互联网保险业务监管办法》规定的范围内有序开展，作为保险从业者，在互联网管理制度和工作规范这两方面，我有以下建议：
一、管理建议
（一）制度建设方面
1.细化互联网宣传管理制度，细化宣传工作平台账号、宣传内容、宣传合规检查等方面的细则，构建统一的申请、审批等流程的工作表模板。
2.各分公司建立完备的互联网宣传管理制度，结合当地的监管要求和特点，有针对性、有特色地制定各自的管理制度，细化宣传具体流程。
（二）人员管理方面
1.做好销售人员培训，特别针对宣传平台、宣传内容等方面进行重点宣导。
2.做好离职人员的相关账号销户工作，避免离职销售人员利用未销户工作账号在互联网平台上以保险企业名义发布不实内容、进行虚假宣传等问题。
3.定期对公司及中介渠道销售人员进行宣传合规性检查，确保互联网营销工作符合规范。
二、工作建议
（一）定期开展产品和服务培训。产品部门可以定期针对全公司人员开展关于产品和服务的培训宣导活动，前后台人员都应积极加强学习：一是让销售人员更加细致地了解目前公司正在销售的产品和提供的服务，便于向客户进行更专业的介绍和宣传；二是让前中后台人员更加熟悉公司产品和服务，更好为后续产品服务开发提出建议和意见。
（二）创新并规范宣传内容。1.定期开展素材有奖征集活动，在全公司范围内征集关于在售产品和服务的宣传标语、宣传文案、图片、视频等多种形式的宣传素材、产品和服务开发建议、宣传形式等多方面内容，并对提出有效建议的员工进行通报奖励，激励员工为公司互联网营销建言献策。2.公司筛选优秀创意、作品等，并对宣传物料进行统一制作、对宣传文案进行统一规范，下发至各分公司自主开展宣传。
——丁洁/安徽分公司
作为保险从业者，我认为要做好保险互联网营销宣传，保护好消费者合法权益，需要做到以下几点：
第一，建立并落实严格的互联网宣传规范，营销宣传人员应严格遵守，不逾越“红线”。
第二，利用自媒体平台发布经严格审核的、消费者关心的专业内容，拉近与消费者之间的距离，树立品牌口碑，如分享保险干货知识、消费者权益保护知识等。
通过持续、高质量运营积累粉丝基础，营造良好口碑，助力公司业务发展。
——玉京楠/广西金湖支公司
对于如何合理利用互联网营销渠道、做好保险的互联网营销宣传这个问题，我有以下几个想法：
第一，在做好有效规范、统一设计宣传材料的前提下，大力发展保险公司员工微信朋友圈、抖音号和小红书等员工个人自媒体渠道进行宣传，形成强有力的品牌触点布局。
第二，在抖音、微信视频号等平台开设直播间，让保险公司优秀讲师进行直播宣传教学，与粉丝进行答疑互动、有奖竞答等，通过多样化的教学方式，在提高品牌口碑同时，让消费者在轻松愉快的氛围中充分学习保险知识和消费者权益保护知识。
保险公司可以通过自媒体平台发布更加“接地气”的营销宣传内容。如在公众号发布的文章中增加更多贴近消费者生活的内容，通过在文末设置有奖问答、有奖调查问卷等加强与用户的互动，或将公司的保险产品和服务宣传文案通过填入歌曲、诗歌的方式使其变得朗朗上口，在拉近与消费者之间距离的同时促进营销内容的自然传播。
——熊蓉蓉/江西新建支公司
面对互联网营销浪潮，险企可以从以下几个方面入手：
1.积极突破传统营销观念的束缚，树立全新的营销理念，促进公司综合竞争实力的不断提升。应加大对互联网营销方式的探索与创新,根据客户不同阶段的实际需求，针对不同客户提供个性化、差异化、多样化的产品，同时运用多种方式为客户营造丰富新颖的消费体验，充分满足客户需求,推动公司在保险行业激烈的竞争中赢得更大的市场,探索出更多新的营销渠道。
2.科学利用现有资源，合理控制营销成本。结合企业自身实际发展状况和外部环境变化对互联网营销活动进行更加全面的规划。
3.重视客户关系管理，开放深层次的客户资源，拓展营销渠道。各个营销渠道应根据客户需求的变化做出快速、准确的反应,时刻为客户提供最全面、最优质的服务。
4.注重营销人才队伍建设，培养和引进高素质营销人才，加强对营销人员的管理。保险企业应加强对用户数据的管理与监督,对员工开展定期的网络安全教育，进而不断提升员工风险防范意识与能力,从整体上提高保险公司营销人员的综合素养,使其为公司探索出更多、更广的营销渠道和更多元的营销方式。
——姜媛媛/江苏分公司
前不久，OpenAI发布的ChatGPT-4掀起了互联网近年来最大的风暴，甚至有许多公司已经开始研究如何将其训练成企业营销宣传的得力助手。作为保险行业从业者，我认为保险行业也可以利用ChatGPT-4等人工智能助手，提高互联网营销宣传的效率和效果，主要措施如下：
首先，对员工进行培训，让大家快速熟悉这个强大工具的使用方法，用科技赋能业务，助力企业发展。
其次，将相对确定的、条款化的法律法规、产品服务提供给ChatGPT等人工智能助手，通过训练，使能够针对消费者的简单提问进行回答，成为一个合格的“客服”；营销人员可以利用人工智能提炼产品特点、输出宣传文案，并在社交媒体上进行传播。
最后，员工应当充分发挥“感性”的力量，为消费者提供人工智能、互联网无法提供的“有温度”的个性化服务和创新服务，增强消费者的安全感，从而保障客户的良好体验，促进公司健康可持续发展。
——李雪/黑龙江牡丹江中心支公司
保险的互联网营销有利于保险公司树立和宣传品牌形象，可以通过建立网站、搜索引擎营销、通过其它相关网站发布公司信息等多层次、多样化的信息发布方式，用较低廉的成本扩大公司影响力和知名度，客户也可以从网上轻松获取保险行业资讯、保险公司信息以及具体险种的详细介绍。
但保险公司在实施互联网营销宣传时，为防范违规风险，大多是借由总公司统一的线上宣传渠道进行，有时会产生营销宣传难以适应本地化市场需求的问题。建议公司建立人性化网络服务平台，通过给客户自动发送信息，定时将公司新产品、服务介绍等互联网营销信息群发给客户，在为客户提供统一规范的营销信息同时，考虑到不同客户的多样性需求，通过一线客服人员为其提供更为个性化的服务。
——李欢/江西南昌中心支公司
互联网给保险销售带来了新的增长动力，对于如何做好保险互联网营销宣传，我的想法如下：
1.目标客户标签化营销：每个客户都有不同的消费习惯和消费偏好，保险企业可以通过后台数据分析，形成用户画像，进行用户分层，向不同的客户精准推送其所需要的产品信息。
2.新客户的开发与老用户的留存：通过定期发放福利、精准推送、生日祝福等方式，更好地激活新老用户，并引流至保险公司线上平台进行首购和复购。
3.线上宣传活动：在3.8“女神节”、6.1儿童节等节假日营销节点，通过组织开展线上宣传活动，对符合节日主题的产品进行种草和引流，提升产品和品牌的热度。
4.自媒体营销：利用好现有的线上平台资源，加大在微博、抖音、小红书等线上平台的内容曝光，做好引流工作，实现线上宣传与线下服务的联动。
5.全员营销：每个员工都能成为公司在互联网上的正向宣传者，在保证内容合规、统一制定、严格审核的基础上，通过员工个人自媒体账号进行全员营销，提高公司品牌声量。
虽然通过互联网，保险企业能够采取更加创新、多样化的营销手段，但在利用互联网进行营销宣传时，更要注重保护消费者权益，严守合规底线，拒绝虚假宣传，对线上宣传内容严格审核，重视客户后台信息管理。
——湛磊/湖南分公司