做足自驾游车险功课，尽享自在畅行
蓝懿真/车险部
自驾出行，是许多家庭出游首选，特别是去往周边城市或临近省份的短途旅行。那么，选择自驾游的车主朋友们，可以为爱车和车上人员选择哪些保险？
出发前，车主朋友们应该首要确认，我们的爱车是否已经购买交强险，交强险是否即将到期。为了旅途的舒心、放心，如您的交强险即将到期，最好提前进行交强险的续保。续保交强险可优先选择在交强险原投保的保险公司继续投保，保险公司也会根据车辆的车船税缴纳情况，一并完成车船税的代扣代缴工作。需要注意的是，车辆在哪里登记上牌，就应在哪里购买交强险，现在各家保险公司都有自己的官方网站、微信公众号等，可以很方便地通过官方渠道进行购买。
借此，也简单普及一下交强险的保障范围：交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，根据条款规定：交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交
通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人，这是这一保险的重要特点。
交强险的责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额又分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。
举个例子：A车发生意外事故，和B车相撞，如果A车被判定为有责任的一方，则A车的交强险承保公司应向B车赔偿的死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元；如果A车被判定为无责任，则A车的交强险承保公司应承担的死亡伤残赔偿限额为1.8万元，无责任医疗费用赔偿限额为1800元，无责任财产损失赔偿限额为100元。由此可见，交强险只是提供了基础的赔偿保障，赔偿的金额比较有限。需要我们根据自身的保障需求，进一步购买商业车险去进行风险的补充保障。
所以，在出行前，还建议大家对所购买商业车险进行检视。首先，要先确认车辆是否已购买了商业车险，如果已有有效的商业车险，还需留意商业车险保单上的保险止期是否即将到期，如果快到期了，最好在出游前先完成续保。
其次，要留意商业车险保单上载明的险种（保险公司也有称之为“险别”），看看是否有车损险、第三者责任险、车上人员责任险，车上人员责任险分别有司机座位和乘客座位两种。
关于车身的风险保障，是否购买一个车损险就够了？根据机动车损失保险条款，车损险的保障范围包括在使用过程中因自然灾害、意外事故造成车辆的直接损失，也包括车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏造成的直接损失。从条款内容看，一般用车过程中会遇到的损失风险，车损险都提供了风险保障。
新能源汽车保险是近年来保险公司根据新能源车特点设计的专属商业保险条款，如果您的爱车是新能源车，购买商业车险时就需要投保新能源汽车保险。在新能源汽车的车损险保障范围中，还包含了充电过程中，因自然灾害、意外事故（含起火燃烧）造成被保险新能源汽车车身，电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统，及其他所有出厂时的设备的直接损失。
但需要注意的是，如果您的爱车在意外事故或者自然灾害中，车身没有遭受损失，只有车轮单独损毁或车身只有划痕、没有其它的碰撞痕迹，车轮的损失、车身的划痕损失都是不在车损险的保障范围内的。
除了车损险，第三者责任险、车上人员责任险也是一般出游期间必买的险种。如前文所述，车上人员责任险分别有司机座位和乘客座位两种，需要消费者分开购买，其中，司机座位的车上人员责任险，保障的是发生意外事故时，驾驶员的人身伤亡赔偿责任；乘客座位的车上人员责任险，保障的则是发生意外事故时，坐在车里的乘客的人身伤亡赔偿责任。
第三者责任险也是日常车辆使用过程中，交强险的一个很重要的补充保险。保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，保险人依法应当对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。
以上这些都是商业险条款中的基本险，其中的各类附加险需要消费者在投保了相对应的基本险基础上才能投保。除了基本险以外，我们还可以根据自驾游的各种特殊需要去选择投保更多样的附加险。比如：附加机动车增值服务特约条款中的道路救援服务，遇到车辆故障、需要拖车服务时，可以提供救援服务；附加法定节假日限额翻倍险，如在国家法定节假日（不包含地方性节假日、一次性节假日、因国务院安排调休形成的工作日）期间发生意外事故，被保险机动车第三者责任保险所适用的责任限额在保险单载明的基础上增加一倍；其他还可以考虑购买的附加险还包括：附加机动车增值服务特约条款的其它服务、附加精神损害抚慰金责任险、附加医保外医疗费用责任险等，详细的附加险条款以及相对应的基本险都可以通过保险公司官网、热线服务电话等方式咨询、了解。
最后，还想提醒广大保险消费者的是，拿到保单后，我们一定要先核对、确认保险单上自己爱车的信息是否正确，保险起止期、险种（险别）及保额等是否与自己投保时填写的信息一致，如有不一致，应第一时间联系保险公司进行更正。
万一发生意外事故，也请大家务必首先确保自身和车上乘客的人身安全，及时撤离事故车辆，在保证人身安全的前提下，再镇定进行报警、拨打保险公司热线电话报案等操作。