更多旅游保险锦囊，专家有话说
文/编辑部
临近暑期，旅游旺季即将再次来临！在完成一家人游山玩水、享受美食风景的美好出游计划同时，您是否也已经为自己和家人配置好了出行保障？更多保险提醒，和您一起了解。
问题1：普通意外险和旅行意外险有何区别？可以用普通意外险代替旅行意外险吗？
普通意外险和旅行意外险的区别主要在于：
首先是保障范围不同。通常普通意外险仅包含意外身故伤残责任、意外伤害医疗责任和意外伤害住院津贴责任，而市面热销的旅行意外险除以上保障外，通常还包含随身行李物品损失、旅行现金损失、信用卡盗刷、旅行证件重置费、旅行延期逗留等责任，且附加紧急医疗转运及送返、协助送回未成年人、紧急救援医疗费用担保、协助安排就医住院等增值服务。
再者是价格不同。普通意外险一般较旅行意外险的保障期限长，通常为1年，而旅行意外险保障期限与旅行时间相关，通常较短，一般不超30天，其中，1至7天居多，其费率也较普通意外险更具优势。
总体来说，普通意外险不能替代旅行意外险，为了毫无负担地应付旅行期间的各种突发意外，不妨入手一款花小钱省大事的旅行意外险产品，转移潜在的意外风险。
——郑丹妍/人身险部
问题2：跟团游是否需要消费者再单独购买旅行意外险？
国家要求旅行社必须购买旅行社责任险，但导游通常会建议旅客再单独购买一份旅行意外险，为什么我们需要单独再购买旅行意外险？
第一，旅行社责任险的保障范围相对有限。虽然根据国家规定，旅行社会投保旅行社责任险，但责任险主要是为了保障旅客因旅行社责任造成人身意外伤害或者财产损失，由于旅客自身原因或者除旅行社外其他第三方所导致的损失，不属于该保险的责任保障范围内；另外像滑雪、蹦极、跳伞等高风险运动导致的身故或伤残也一般不在旅行社责任险的保障范围内。
旅行比起日常生活，是一种风险较高的活动，旅途过程中，尤其是前往陌生的国家或地区，旅客如遭受了意外伤害事故或突发急性病，投保市场上主流的旅行意外险产品可以提供及时的医疗救助和紧急救援，帮助消费者获得及时的帮助和支持；若途中发生了航班延误或者取消、景点关闭等情况，旅客也可以获得相应的保障，补偿个人损失。
第二，旅行社投保保障金额相对较小。有的旅行社为吸引客户，也会为旅客赠送旅行意外险产品，但是这类赠送的保险产品保额较低，保障范围较小，一旦发生意外伤害事故，旅客获得的保障非常有限；建议旅客朋友们应根据自身情况，在出行前投保保额相对较高，保障范围相对较广的产品，转嫁旅行途中可能面临的风险。
所以，在选择跟团游时，强烈建议消费者再单独购买一份旅行意外险，更好保障个人的权益和安全。
——冀冰倩/人身险部
问题3：出游购买航空行李损失险有必要吗？在什么情况下可以获得赔偿？
为更好保障航空安全，航空运输对于旅客携带行李重量有严格要求。外出旅游时，旅客会选择把大件行李进行托运，不过，在实际运输过程中存在诸多不确定性因素，行李的丢失和损坏时有发生。据不完全统计，全球每两百件机场托运行李就有一件可能遭遇损坏、遗失、滞后抵达等问题。为此，很多游客在出游时也会选择购买航空行李损失险。
一般国内航空运输中旅客所托运的行李均可为保险标的。因飞机遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪（在三个月以上），在危难中发生卸载以及遭受恶劣气候或其他危难事故时发生抛弃行为，或因受震动、碰撞、挤压而造成行李的破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂；行李遭受雨淋或由于非包装不善原因的包装破裂所致的行李散失或行李遭受盗窃或行李丢失等等原因造成的货物损失和费用，保险公司都会进行赔偿。
——马赛/财产险部
问题4：自驾出游遭遇异地出险，该如何妥善应对？
以下是异地出险的车险理赔流程，借此提醒各位消费者：
一、及时报警：当发生较为严重的事故，应立即拨打122交通事故报警电话进行报警，等待交警进行处理。如果有人员伤亡，应第一时间拨打120急救电话。
二、拍照取证：无论是在异地还是本地，主责、次责或无责，要在确保安全的前提下对事故现场、双方车辆受损情况及受损部位进行拍照留证（正面、侧面、45度面、背面、受损部位特写等）。
三、通知保险公司：要及时通知保险公司，华安保险的客户可以拨打全国统一服务热线95556进行报案，在保险公司理赔人员的引导下完成查勘、定损、修车、理赔等程序。
如是非人伤且无隐损事故，不再需要现场等待交警、保险公司实地查勘现场，只需在华安保险微信公众号或APP选择【车险报案】，通过手机视频连线保险公司，配合进行视频拍摄等线上操作，即可完成理赔。
需要特别提醒的是，很多车主在异地发生事故时，常会担心麻烦，又想着着急赶路，可能会考虑与对方以“私了”的方式快速处理事故。如果只是小刮小蹭的轻微事故，比如蹭掉了一点车漆、保险杠撞凹了等，这些情况基本上消费者可以“私了”处理；但如果无法预估爱车的真实损失，或者对于车辆维修产生的费用预估不太明确，还是需要车主朋友做慎重决定。因为一旦采用“私了”的方式，保险公司由于无法分清事故的责任，是可以选择拒赔的。建议已购买了相应保险的车辆，在自己权益没有足够保障的情况下，不要跟对方“私了”。
特别提醒，只有在没有造成人员伤亡的情况下，才可以选择“私了”。如果有人受伤，请各位车主更加切记，不管是谁的责任建议都不要选择“私了”！
——余乐锦/客户服务暨消费者权益保护部