守好钱袋子，警惕这些洗钱新套路
文/丁琦 合规部
当前，洗钱手法纷繁复杂，令人猝不及防的新套路层出不穷，很多群众稍有不慎就会掉入犯罪分子的陷阱，沦为他们的“工具人”甚至是“替罪羊”，损害自身声誉和信用记录。为帮助大家守住钱袋子，更好树立风险防范意识，本期“合规学堂”为您揭秘洗钱新套路，让我们一起远离洗钱陷阱！做精明懂行的金融明白人！
贷款“刷流水”行不行？真“刑”！
【套路一：“贷款刷流水”】
王某近期经济压力较大，就产生了办理贷款的想法，但他没有选择去银行办理业务，而是选择在网络上“碰碰运气”。很快，他就根据一则网络小广告与一名自称是网络贷款公司的业务员取得联系，急于用钱的他轻信了对方要求用自己的银行卡“刷流水”来提升信用，才能办理贷款的谎言。在对方的指引下，王某在多家银行办理了银行卡及配套的U盾，在办理业务期间，银行工作人员多次提醒他不要出租、出卖、出借自己名下的银行卡，但贷款心切的王某把这些都当成了“耳旁风”，将自己名下的五张银行卡、U盾及一张手机卡放到了指定地点，由“贷款公司工作人员”取走，帮助自己“刷流水”。可他没想到，这一切只是电信网络诈骗犯罪团伙的一个陷阱，到头来自己不光是“竹篮打水一场空”，更是触碰了法律的“高压线”。
【洗钱套路揭秘】
通过“刷流水”提升信用的方式来办理贷款，其实只是电信网络诈骗犯罪分子设下的新骗局：
步骤一：寻找受害者。通过电话、微信、QQ等方式联系潜在“客户”，询问是否有办理贷款需求。
步骤二：取得受害者信任，降低受害者警惕。与受害者联系，以“免征信、免担保、无抵押”就能办理贷款的承诺，吸引急需用钱的受害者，并取得他们的信任。同时，以受害者银行流水有问题为由，提出可以帮受害者“刷流水”贷出高额款项。
步骤三：转移违法所得，实现洗钱目的。要求受害者提供其名下银行卡、手机卡、U盾等用于“刷流水”，实为便于其将违法所得转移至受害者银行卡内，实现清洗“黑钱”的目的。
【温馨提示】
1.日常生活中请理性消费，避免过度借贷，不要掉入消费主义的陷阱；
2.办理贷款应在正规金融机构申请，所谓“刷流水”获取贷款额度的推广信息，其实都是骗局；
3.请注意保护个人隐私信息,切勿因眼前小利而出售、出借个人微信、支付宝账户信息、银行卡或手机卡,一旦被不法分子用于违法犯罪，您的声誉和信用记录将会受到严重损害。
充话费竟变洗钱？当心被骗！
【套路二：“低价慢充”】
日前，来自上海的李女士正在某二手购物平台出售商品，正好刷到一个优惠话费充值活动，活动上写着“180元可以充值200元面值的话费，三天内到账，六天不到账可退款”。由于曾经在其他平台充值过低价话费，李女士并未多想，也没有去查看卖家资质，便直接购买并提交了手机账号信息。三天后，该商家联系李女士，称话费充值到账，请李女士点击“确认收货”，李女士看了一下自己的账户，确实已经到账，便点击“确认收货”。然而在确认收货后的一个星期后，李女士接到了运营商短信通知，称因其手机账号涉及诈骗案件，故做出“封号”处置，暂停通信功能。
李女士十分疑惑：“我从未做过什么违法诈骗行为，怎么就涉诈了呢？”事实上，诈骗分子通过话费慢充值的过程，已经完成了诈骗赃款的“洗白”。
【洗钱套路揭秘】
只是充个话费，为何会变成骗子洗钱的“帮凶”？其背后的套路是这样的：
步骤一：以广告吸引受害人。诈骗分子通过二手交易平台、社交平台、短视频平台等发布低价“话费充值”“油卡充值”“电费充值”等各类优惠充值服务，来吸引想要“省小钱”的潜在客户购买低价充值服务。
步骤二：通过诈骗充值脏钱。“洗钱”团伙在收到客户A充值话费的费用后，便将需要充值话费的手机号码及充值金额告知上线。由上线使用被诈骗被害人B账户内的资金，向这些手机号码充值话费，利用正当充值话费交易的“外衣”，达到掩饰、嫁接、转移违法犯罪资金的目的，致使电信网络诈骗被害人损失款项难以追回。
步骤三：洗钱成功导致充值手机账号被封禁。洗钱团伙得手后，诈骗受害人B发现自己被骗，故而选择报案处置，并提交了转账的手机号码。在如今高强度反诈防控体系下，警方立案追踪后，对受害人A的涉案手机号进行封禁处置。
【温馨提示】
1.请选择正规渠道充值缴费。在正规的网上商城进行话费、水费、油费等项目的充值，虽然没有大额优惠，但安全有保障，切勿贪小失大；
2.请保护好个人隐私和两卡信息。身份证、银行卡和手机卡是当下诈骗犯罪的关键要素，切勿随意出售、出借、出租个人的身份信息、银行卡、手机卡，注意避免个人信息泄露；
3.警惕低价陷阱，提高防范意识。犯罪分子往往抓住部分普通老百姓想要“贪小便宜”和“发大财”的心理弱点，利用无辜群众达成犯罪目的。大家应时刻保持清醒头脑，提高风险防范意识，守好自己的钱袋子。
（部分内容来源于公安部侦查局微信公众号）