合规前置护航业务 同向发力共促发展
高瑜 王金慧/山东分公司
随着《金融机构合规管理办法》正式施行，保险业合规管理正式迈入“全员有责、全程管控、全域覆盖”的全新阶段。回望过去的规模扩张，部分保险机构的粗放式发展，导致出现合规要求难以嵌入业务流程，监管检查整改效果不佳，基层风险管理意识薄弱等问题，合规工作多侧重于事后补救，难以从源头上做到防范于未然。合规是保险企业高质量发展的重要基石，必须厚植合规文化、完善内控规范的各个流程，真正将合规经营贯穿治理与业务的全流程。
近年来，山东华安深入践行“合规创造价值”理念，将合规经营视作业务前行的“压舱石”，立足实际，运用闭环管理理论，逐渐构建起“识别风险—制定举措—落地执行—复盘优化”的良性循环。通过标准化筑基、数字化提效、协同化共创、立体化发声，推动合规管理与业务发展同频共振。
一、筑基：标准化与数字化双轮驱动，重塑合规管理底座
合规管理的根基在于管理制度与工具。山东分公司以标准化解难题，以数字化提效能，在新规背景下着力构建合同审核新体系、创新合规检查新手段，推动合规管理质效双升。
（一）体系化定标，破解“怎么审”的难题
随着分公司业务规模的稳步提升，合同作为界定权利义务、保障交易安全的核心载体，其审核工作的规范性与严谨性愈发重要，针对合同审核这一关键风险关口，不仅止步于单笔业务的合规性审查，更致力于构建系统化的审核标准体系。通过精细化梳理高频合同风险点，分公司编制了《合同审核指引》，一是规范
审核流程，确保闭环管理：明确了从经办部门发起、业务管理部门审核到法律合规部门审查的全流程，强化了各环节职责，突出合规审查在流程中的必要性与关键作用；二是整合法规依据，夯实审核工作基础：系统梳理了29部合同审核常用法律法规及监管规定，为审核工作提供了坚实的制度依据与判断标准；三是聚焦高频合同，明确风险要点与关键动作：针对共保合同、保险中介合同、职场承租合同等分公司常见合同类型，《指引》系统梳理了其中涉及的具体风险点，并明确关键审核步骤与标准动作。有效解决各机构兼/专职合规人员“怎么审、审什么”的实操难题，显著提升了审核的规范性与严谨性，助力业务合规高效开展。
（二）数字化赋能，提升“查得准”的质效
依托数字化手段，让合规检查更精准、更高效。2025年开展各类合规专项检查14次，检查覆盖投保单规范、合同履行、理赔档案、反洗钱核心义务履行、员工异常行为排查、涉刑案件排查等方面，持续完善内控机制。
利用数字化赋能创新员工行为排查手段。通过引入“电子营业执照”小程序，采用人脸识别技术，对全员经商情况进行精准筛查，将员工异常从业行为排查与常规涉刑案件线索挖掘相结合，改变了以往员工经商办企业的核查主要依赖个人申报和人工抽查的传统方式，彻底改善了覆盖面窄、真实性不确定的问题，不仅能为案件防控工作提供有力的数据支撑，也有效防范了涉刑风险。
二、融合：合规前置与业务协同，构建同向发力新格局
合规管理从来不是合规部门的“单打独斗”，而是需要与各部门深度协同、共创共赢，通过主动对接各业务板块，推动业务合规经营。
（一）中介合作合规指引，赋能一线提速
中介渠道合作是车险与非车险业务的重要入口，也是合规风险频发板块。业务部门常常反映，面对中介渠
道合作等复杂场景，一线人员常常是“不知道要管什么、查什么、去哪查”。应业务部门需求，分公司梳理了中介渠道合作的关键节点，拟定《保险中介渠道合作合规要点》。从中介渠道的选择、资质审核、业务开展到协议签署等环节均作出明确规范提示，并以图表化、可视化的方式呈现，让一线人员“一目了然、即查即用”，有效降低了沟通成本与操作风险。
（二）安责险专项规范，从合规及格迈向效能优秀
安全生产责任保险是监管机构重点关注领域。山东分公司近年来也紧跟政策导向，持续深化安责险业务合规建设。一是针对年度安责险事故预防服务效能评估中发现的问题，结合监管处罚案例，及时向产品部门发送风险提示函，明确合规管理要求，同步建立安责险业务服务台账，对承保项目实施动态跟踪。二是系统梳理相关法律法规，编制《安责险业务高频风险点及合规展业手册》，为一线展业提供清晰实用的操作指南。三是协助产品部门制定第三方服务机构监督管理细则，构建“准入—考核—退出”的闭环管理机制，坚决清退不达标机构，有效防止合规风险累积。通过上述一系列举措，分公司2025年度安责险事故预防服务效能评估结果跃升至优秀等级。
2026年度，山东分公司继续以问题为导向、以实效为目标，持续巩固安责险事故预防服务合规建设成果。一方面，对2025年度评估中仍存的薄弱环节进行梳理，制定专项整改台账，确保整改闭环。与此同时，不断提升对第三方服务机构考核的精细化程度，定期开展安责险合规培训，推动业务、合规与第三方服务协同发力，力争在2026年度安责险事故预防服务效能评估上再上新台阶。
三、浸润：横纵联动与文化建设，激活全员合规基因
提升合规经营管理意识，不仅仅要关注“内部风险防控能力”，也要注重“合规文化”渗透，要持续从横向和纵向两个维度去传递合规管理标准、分享监管资讯及分析，让合规文化渗透到分公司经营管理的各个环节。
（一）横向发声：以数据洞察替代简单通报
建立常态化监管处罚数据通报机制，从罚单数量、处罚区域分布、处罚金额、受罚主体、处罚事由等多个
维度对全国保险业及山东辖区受到的处罚情况进行统计分析。在此基础上，变“数”为“智”，深挖数据背后的问题清单，通过27个典型处罚案例分析，采用“核心违规点+处罚结果+行业警示”的方式，开展合规警示。同时针对性输出招投标管理、理赔管控等专项合规提示，强化上下联动，借助《合规风控简讯》将分析结果上报总公司，不仅为公司的合规管理提供基层视角，也加强了经验的沉淀与共享。
（二）纵向发声：变笼统施训为靶向赋能
打破“一刀切”的培训模式，紧密围绕监管规定、监管趋势及岗位职责重点，分序列开展合规培训10余场，覆盖高级管理人员、业务管理、产品条线、销售团队、理赔条线、行政人力、新员工等条线。其中：针对高级管理人员，侧重监管形势研判与合规履职要求；针对业务管理序列，聚焦中介机构合作、代理人管理等关键环节；针对产品条线，深入解读监管政策导向；针对销售团队，立足自身利益，明确违规展业的后果与合规展业的底线；针对理赔条线，重点开展理赔环节风险管控及欺诈涉刑风险的专项培训；针对综合人力序列，夯实基础管理规范；针对新员工，强化基础履职能力。通过“按需配餐、精准投送”，确保合规经营要求与岗位职责深度融合，真正实现知责于心、履责于行。
四、固本：闭环复盘与持续优化，驱动长效治理机制
企业合规经营的生命力在于持续夯实改进。如果说“筑基”解决了工具问题，“融合”打通了业务协同梗阻，“浸润”重塑了文化土壤，那么“固本”就是将这些成效固化为长效机制的关键一环。山东华安在2026年度也在不断完善闭环复盘与持续优化机制，坚持“整改举措要回看、优化成果要沉淀”，通过常态化复盘机制，推动合规管理从“被动纠错”走向“主动进化”。
（一）溯源整改：从查得出到改得掉
坚持问题导向，对审计、自查、监管检查发现的每一个管理缺陷，不局限于单点修补，而是深挖流程漏洞，避免同类问题再次发生，真正实现源头整改。
（二）能力转化：让个案经验成为组织财富
复盘的核心不在于追溯过去，而在于赋能未来。山东分公司将着力打破“个案整改、案结事了”的传统模式，建立“案例萃取—标准修订—全员赋能”的能力转化链条。
（三）价值量化：用指标检验合规成效
重点关注“整改完成率”“制度修订及时率”“屡查屡犯发生率”等指标，带来尽量避免监管处罚的经营结果，以及因为实现流程优化、管理夯实而降低的其他内控管理成本。
合规建设永远在路上。唯有将合规要求嵌入业务流程、转化为组织能力，方能实现防风险与促发展的动态平衡。山东分公司将继续秉持“发声引领、标准支撑、协同共创、闭环驱动”的治理思路，持续完善合规管理体系，推动合规与业务双向赋能，真正实现合规管理与经营发展的同频共振。