如何挑选“网红”产品 ——百万医疗险
说到百万医疗险，相信大家都不陌生。近年来，随着社会环境的发展变化，大家越来越多地关注与身体健康相关的保险保障，百万医疗险因为保额高、保费低，深受广大消费者的喜爱，是当之无愧的“网红”“爆款”。但是，究竟这款“网红”产品保什么？怎么挑？下面就为大家进行详细解读。
百万医疗险主要承担因意外或疾病产生的住院、门急诊、特殊门诊及门诊手术等医疗费用的赔付，一般设有1万或5000元的免赔额，免赔额以上的部分不限社保范围100%赔付。比如，有人因患甲状腺癌住院花费25万元，基本医保和大病保险报销了15万元，扣除1万元的免赔额后，剩下的9万元可通过百万医疗险进行赔付。不过，需要注意的是，像平时看感冒发烧的普通门诊费用因为花费费用低，往往处在产品的免赔额之内，百万医疗险就不会对此进行赔付。
市面上推出的百万医疗险有多种多样，在挑选百万医疗险时，我们需要注意哪些要点呢？一般建议关注以下三点：
关注保障全不全？
有的产品不保障质子重离子医疗和恶性肿瘤院外特效药，或需要额外加选付费，这样的保障就不够全面，一般不建议选择。
考虑续保稳不稳？
有的产品可能会由于经营不善上市不久就停售，有的产品则提供保证续保，建议优先选择经营时间较长或是保证续保的产品。
看看增值服务好不好？
有的产品不仅提供预约挂号、家庭医生、重疾住院绿色通道，还包含了专家二次门诊、住院费用垫付、院外特药直付等医疗健康管理服务。
衡量了以上三点后，我们再将保费价格因素考虑进去，从多维度去综合挑选，就能选择出性价比高的产品。
就拿华安保险在售的顺意e生百万医疗险3.0版来分析。“顺意e生”是华安保险在健康险方面推出的个人医疗险系列产品，自2018年顺意e生·百万医疗险1.0版上市至今，3年间先后迭代升级到2.0（加量不加价）、3.0（加量价更优）、爱家保（家庭版）等系列产品，本质上都属于百万医疗险。
华安保险顺意e生百万医疗险3.0版主要特点如下：
▲ 责任比较全：涵盖了意外医疗、一般疾病医疗、120种重大疾病医疗、质子重离子医疗、恶性肿瘤院外特定药品费用医疗及异地转诊交通费用赔付等保障责任，既包含住院费用也包含门诊费用，可以说，大家期望有的保障基本上都具备了。
▲ 保额较高：年度累计保额最高700万元，包括诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费、床位费等等均可赔付，并且包含恶性肿瘤院外特定药品医疗保险金保额100万元。
▲ 范围广：只要属于保险责任范围，医保内外的医疗费用都可赔付，突破医保目录、不限疾病种类、不限治疗手段，而且还包括质子重离子治疗。
▲ 服务多：提供含家庭医生、预约挂号、重疾门诊绿色通道、重疾专家二次门诊、重疾专业陪诊、住院垫付、癌症特药直付及体检报告解读等12项专业健康管理及服务，很实在、很贴心。
此外，这款产品的价位还算是比较实惠的，30周岁消费者年缴保费在276元左右。
该产品还有一款家庭版——“顺意e生·爱家保”，保障范围基本相同，还叠加了一个家庭投保功能，例如家庭成员2人投保9折，3人及以上投保8.5折优惠。下一步，华安保险还将全面推出全新升级版“顺意e
生·爱家保（臻爱版）”，在原家庭版基础上升级上线家庭成员共享免赔额、住院治疗定额给付关爱金、重疾住院津贴等比较常见且实用的保障责任。
了解了产品的特征，让我们重点聊一聊什么样的人群需要配备百万医疗险？什么样的人群适合购买百万医疗险？
一是符合“健康告知”要求的人，二是在医疗支出的预算不多的人。正如前文所介绍，百万医疗险具有各种优点，高保额低保费从而起到一个高杠杆的作用，再比如不限社保内外用药均可报销等等。不过，具备诸多优点的百万医疗险并不是人人皆可投保，尚需经过较为严格的健康条件审核，只有满足健康告知条件的人才能投保。当然，随着现在智能核保的普及，很多百万医疗险产品也都支持次健康体的投保，往往通过责任免除或除外承保方式即可投保。
基于以往的经验，这里要着重提醒抗风险能力相对较弱的人群，比如刚步入社会工作的年轻人，或者已经成家立业，上有老人、小孩，下有房贷、车贷的中年人，这两类人群如果预算有限，可以先给自己配备一份百万医疗险。原因是：一是通过高保额、低保费、高杠杆的百万医疗险，可以有效抵御生活中的因疾病意外导致的高额医疗费用风险；二是可以对自己购买的医保起到很好的补充作用，即使是社保或大病保险报销不了的医疗费用，经过百万医疗险赔付后个人医疗费用负担将大大减少，甚至基本上不用自己额外再掏太多钱。
此外，要特别提醒大家，百万医疗险不要重复购买，有一份就够了，买多了也不能重复报销。购买时要重点关注保障责任、免赔额、续保条件、增值服务等，尽早为自己选购一份适合的百万医疗险。