“华安保险”APP：打造一站式消费者服务平台
“华安保险”APP：打造一站式消费者服务平台
新冠疫情下，我们的日常生活变得愈加依赖线上化工具和平台。与此同时，更多消费者也正以更主动的姿态去触达保险、了解保险，并认可保险的重要性和必要性，购买保险的意愿更加强烈。可以说，保险消费者购买保险的方式，已经逐步从“被动推销”过渡到“主动寻求”阶段，对线上化、无接触的保险服务需求也更加强烈。
为顺应科技高速发展、市场趋势变化及消费者需求升级，华安保险也在2021年12月正式推出面向C端客户的服务平台“华安保险”APP，聚焦客户服务价值、拓展平台营销能力、打造保险生态系统，以“科技+服务”为用户带来“一站式”快捷方便的保险服务。
项目特点：
多元价值板块满足用户需求，提升线上服务能力
“华安保险”APP集保单管理、续保、销售、生活、健康、会员等板块于一身，突破区域和时间限制，拓展平台的承载能力，从服务到产品，从咨询到知识，成为用户保险生活方方面面的服务平台，满足客制化保险“千人千面”的需求。
“华安保险”APP主要功能：
线上销售：车险续保、产品打折等优惠活动
保险生活：保险知识轻松学、直播带您买保险
车主服务：自助理赔查勘、电子保单查询、违章提醒、洗车等
健康管理：支持用户建立健康档案、可享步数红包等
与此同时，依托“华安保险”APP推出的7*24小时线上管家服务，也可以为广大华安保险客户提供更加全面、便捷的风险保障，极大简化了自助理赔流程，缩短理赔时效，提升客户满意度。
服务有速度：突破时间和地域限制，提高用户与险企之间的粘性；
服务有广度：从保险理赔到增值服务，健康管理，形成低频到高频转化，以更广维度开展营销；
服务有温度：与客户直接对话，可以更直接有效地解决客户在保险购买及服务理赔等方面需求。
通过服务升级，引导更多客户下载APP，实现由线下门店向线上门店的转换，让核保理赔更便捷、更透明，减少人工干预，提升营运服务的效率和续保率等指标，持续降低物理运营成本，实现轻资产运作。
项目成果点评：
“数据+科技+用户”，推进C端业务深度营销
从行业发展看，用户行为数据的缺失或不完善，会导致保险产品供给与客户需求不能高效匹配，这是各家险企亟待解决的重要问题。 “华安保险”APP直面C端客户，秉承“以用户为中心”的理念，通过构建高效投保平台、搭建消费场景，形成精准客户画像，紧住客户需求与痛点，实现个性化保险产品定制，更有的放矢地向客户推荐更符合需要的产品，提高客户转化率及满意度，增强客户粘性。在APP的运营中，回归保障本源，构建结构合理、功能完备、保障全面、竞争有序的保险供给体系，通过产品供给的优化与创新，为用户和社会提供多层次、个性化的保险产品和服务，筑牢华安保险品牌价值。
借助这一平台，险企也可更好开展对产品全生命周期的管理以及产品数据的监控分析，打造产品和服务的保险闭环生态，用更精准、更具节奏的方式提供系统化营销、智能化流程和精细化服务，从营销前端到服务后端，全面夯实生态闭环战略，连接更多场景，推进产业深度联动，满足消费者多样的保险需求。
“掌上宝”APP：为保险营销团队提供移动展业利器
疫情突如其来，也让早已习惯面对面展业的保险营销团队不得不想方设法在“少接触，少见面”的前提下，继续为客户提供“云服务”。在这一趋势下，华安保险的“掌上宝”APP的作用得到进一步发掘，成为华安保险营销团队的展业利器。2016年开发上线的这款“掌上宝”APP，集线上产品销售、展业助手、业绩跟踪、保单管理、保单服务、学习培训等模块于一体，是华安保险移动互联网保险出单及综合管理平台，借助APP平台，华安保险的营销团队可在线上流畅开展保险业务，实现快捷报价和出单，及时缓解了疫情下无法通过线下开展业务的燃眉之急。
项目特点：
高效拓展保险业务，管理工具方便好用
一方面，“掌上宝”APP帮助广大业务员实现快捷的保险报价与出单管理：
一“证”报价，精简流程：采用OCR图像识别技术，客户只需提供车牌或者车辆照片，即可实现精准报价，免去繁琐的车辆信息录入和险别选择。通过流程精简，让车险报价更快一步，成交更占先机。
全天候出单，高效拓展业务：推出订单整合模块，促成平台全天候出单作业模式；通过人脸识别、电子签名、电子保单等手段，打造投保全流程移动互联数字化，支持业务员随时随地高效展业。
“一键”续保，出单效率翻倍：通过平台操作，业务员平均3-4分钟即可完成车险投保，出单效率成倍提升。
产品推陈出新，满足各类需求：为满足不同客户、不同业务场景保险保障需求，平台也集中了公司的核心开发资源，支持所有车型，实现多种车险快速报价；并先后上线近百种非车险产品，让业务员可推荐的保险产品更加丰富多样。
“掌上宝”APP同时也是一款方便好用的管理工具，可以通过分析使用数据等，实现绩效追踪管理、保单全生命周期管理并助力社交化营销，保险知识培训：
绩效追踪管理系统，业务管理一目了然：2021年上线的“掌上宝”3.0版，推出车险订单分类管理，支持月度数据对比和年度数据统计，进一步完善了绩效管理和追踪续保功能。在个人工作台中丰富了团队管理、客户管理、客户服务等模块，业务员可在首页设置常用模块，满足大家的个性化业务管理需求。
保单实现全生命周期管理，有效提升服务质量：通过APP也可进行一张保单的全生命期管理，在更精准获取目标客户，挖掘客户真实需求同时，也可有效提升服务质量，实现风险提前预警以及过程管控。
线上学习培训，助力业务能力提升：平台也上线了学习培训频道，持续推出各类保险知识培训，打造业务员从“见习”到“管理”的成长培训体系。截至目前，学习频道已经累计上线300余门课件，并坚持双周开展线上直播技能培训，助力业务员从保险知识到业务营销技能的全方位能力提升。
社交化营销管理工具，助力网格化营销：目前，平台已上线5000家微店，平台为各家微店提供涵盖八大类型的近300张展业海报，上百条知识视频，方便业务员经营微店，开展私域保险营销。截至目前，各类海报的分享次数已近50万次，微店分享次数近10万。借助这一平台，也让业务员的点状营销模式逐渐走向网格化营销，更好延展了业务销售空间。
项目成果点评：
解决传统保险营销模式出单慢、成本高、体验差
经过多年的经营和迭代，华安保险的“掌上宝”APP已经可以较为全面地满足业务团队的实际需要，有效帮助保险业务员解决传统模式出单慢、成本高、体验差，容易错失业务良机的问题；也全面提升了核保、理赔、续收、保全、增值服务在内的全流程服务能力，为我司降本增效、推陈出新、技能培训、精要管理、营销优化及保费增产贡献力量。目前，“掌上宝”APP已服务超过5000名业务员，成为华安保险的展业利器，获得前线业务人员的高度认可。
“全民保代”APP：促进个代业务快速发展
吸引更多个人代理人为险企拓展保险业务，是近年来各家中小险企希望打破物理网点拓展及增员困难魔咒的重要探索方向。探索过程中，各家主体也越发认识到，如果没有便捷的销售平台去帮助个人代理人有效触达客户并完成销售转化，对个人代理人这一群体的吸引力就会十分有限。
鉴于这一需求，华安保险紧跟行业趋势，在严守监管政策的同时大胆尝试，于2017年推出个人代理移动平台——“全民保代”APP。通过这一移动互联网平台，探索轻型化金融服务模式，对内聚合产品与服务、对外连接合作机构与客户的综合性金融与民生服务平台，实现个人代理人的线上化增员、移动化展业、社交化营销，有效促进个代业务的快速发展。
项目特点：
改变传统线下个人代理人增员、出单、结算模式，大大提升展业效率
项目成果点评：
科技赋能，实现“一站式”个代服务，优化个代加盟、展业、提现等关键流程，有效降低险企的运营人力及成本。
（一）个代保费规模翻番。在这一平台的助力下，华安保险的个人代理人群体的年化保费收入已从2017年的21亿元发展到2021年的75亿元，业务规模提升显著，其中81%的个代保费来自个代移动展业平台。
（二）个人代理人引进效率提升近10倍。目前，华安保险的个人代理人引进流程已经实现100%线上化，不仅加快了引进效率，更提升了资料真实性，大大减轻机构的运营成本；其中，90%的新增个人代理人是通过线上流程完成自助注册，截至目前，已累计发展了一万名华安保险的个人代理人。经测算，对比传统的线下纸质申请流程，新增一名代理人的手续办理时间，从平均5个工作日，降低到0.5天，效率提升近10倍。同时，利用平台管理，也实现了个人代理人协议到期前15天自动提醒并支持在线自助续签，进一步降低脱落率，保持团队稳定。
（三）佣金自助提现节省大量人力成本。个人代理佣金结算实现自助T+1提现，也为公司每年节省数十万元的后勤人力成本。通过这一平台，个人代理人已经累计发起65万次自助提现，完成19亿元的佣金结算，线上自助结算佣金金额已占整体的75%。
对于个人代理人而言，佣金提现也更加账目清晰，涉及的个税扣除等情况清晰明了，提现节奏自主把握，时间及金额可控，也减少了超额扣税的情况，佣金快速到账直接提升了大家的展业动力。
（四）为个人代理人节省税费近亿元。目前，如通过代理渠道结算佣金通常需要收取10%左右的税点，以19亿元的佣金为例，需缴纳1.9亿元的税费，但采用个人代理人模式结算，个人代理人目前享受10万元以内免税政策红利，最终税费仅1500余万元，这样的合理节税，也有效提高了个人代理人的收入。
（五）提升线上运营管理效率。这一平台也为管理者提供了全方位的运营数据及管理支持，通过呈现个人代理人的注册、出单、提现等全生命周期数据及实时可视化报表，可让管理机构多维度进行运营管理分析，平台直观高频的互动营销工具体系，也在持续助力个人代理人更好地实现线上展业；通过智能、专业、全面的个代学习模块，为“个人代理人”这一群体的展业能力提升提供坚实保障。