合规经营 合力共赢
文/凤奕 山东分公司总经理
自保险业先后持续开展治乱象、回头看、内控合规建设年以来，合规内控管理工作已经进入到保障企
业高质量发展的新阶段。国家金融监管机构一系列新规范和监管举措的发布，也为深入推进合规管理体系建设提供了更加明确的管理要求和监管依据，金融行业强监管、严合规，已经成为各市场主体的共识。借此合规专题，也与各位一同交流山东华安在促进内控合规要求方面进行的努力与实践，共同探讨如何通过合规赋能，向合规要效益，实现公司合力共赢。
一、合规赋能业务
业务是分公司实现稳健经管的重要基石，坚持合规经营，坚守可持续发展，向合规的业务要效益，助力公司高质量发展，一直是山东华安坚守的原则。
合规展业，合作共赢。在保险代理业务合作过程中，代理公司提供的专业代理协议版本只对佣金支付标准、发票、代理期限等基础条款做出了约定，协议内容其实是存在欠缺的。为确保业务达成且风险管控到位，分公司合规与风险管理部与营销管理部、产品部门成立了专项小组，反复沟通讨论协议条款的缺陷性及存在的合规风险点，逐条分析监管制度要求及完善条款的必要性，最终赢得了合作的代理公司认可。我们在协议中增加了对保险业务的宣传要求、保险条款的明确说明义务、不得代为签字、客户信息及消费者权益保护机制等条款。对于合作的代理公司要求建立代理业务台账，我司开展不定期业务检查，每月进行评估分析，落实对中介渠道业务合规性的管控责任，确保了业务的合规开展，赢得了客户，也实现了共赢。
合规内控与业务联动。在合规审核和案件处理中发现内控薄弱环节，及时进行风险提示，督促整改。以财产险为例，合规与风险管理部对分公司2020年至2023年的财产险涉诉案件进行统计分析，并对111笔案件涉及的具体险种、涉诉原因、案件判决结果进行逐项分析，重点对诉责险、雇主责任险两大主要险种的败诉原因进行详尽分析，对案件涉及的条款、保单存在的风险疏漏等进行提示，并与业务部门沟通商议非车险诉讼案件的处理流程，实现了重大疑难案件在理赔端的有效管控，通过梳理案件承保风险点，为业务合规发展保驾护航。
二、合规赋能管理
合规工作涉及公司经营管理的方方面面，任务繁重，需要我们谋篇布局，在坚持统筹全局，系统推进的过程中，持续完善制度体系机制建设，向合规管理要效益。
我们制定了2023年度山东分公司合规管理计划，以此实现统筹全局，系统推进。计划全面部署分公司第一、二道防线的年度合规管理工作，共八大模块，32项重点工作，58项具体工作措施，围绕公司年度合规管理计划推进，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
持续完善制度体系建设。2023年，山东华安每月都会跟进梳理监管动态，以行业、公司发生的重大事件为镜鉴，全面梳理现行内控体系和操作流程，重新审视分公司在业务管理、合同签署、印章管理、财务管理、从业人员管理等各个环节的管理漏洞，及时整改跟踪落实，持续更新完善内部制度体系。
三、合规赋能员工
坚持“合规人人有责”的文化理念，牢固树立合规意识，加强从业人员行为管理，及时发现纠正违规行为，切实有效开展员工异常行为排查工作，抓早抓小、防微杜渐。
持续夯实合规文化和合规意识。回顾2023年，山东华安开展了30余次合规培训和宣传，通过开展多样化的合规教育活动，确保业务、岗位、职责、人员全覆盖，通过加强重点领域案件警示教育，定期梳理问责处罚情况，开展典型案例全员通报，增强规矩意识和风险意识，让合规文化植根于心，固化于行，融入每一位员工血液中，规范业务操作，守住道德与法律的底线，实现业务合规高质量发展。
定期开展从业人员专项检查。一是严格落实“持证上岗”要求，每月度开展执业清查，确保所有代理人在有本机构执业登记的前提下开展业务；二是将全体从业人员纳入员工异常行为排查范围，对照各岗位职责规定和业务操作细则，全面排查有章不循、违规操作以及制度执行搞变通、打折扣的情况，及早发现和处置案件风险隐患，在员工排查全覆盖的基础上，对案件高发的重点业务领域和关键岗位人员进行重点排查，对权限较高、经济利益集中的岗位加大排查和监督力度，严防道德风险，持续提升大家的合规履职能力。