不以规矩 不成方圆
文/龚志平 云南分公司总经理
一段时期以来，虽然市场监管力度不断提升，总部也多层次、多角度加强了对合规经营的具体要求及制度建设。但在分公司执行落实层面，一些违法违规行为仍旧屡禁不止，跑冒滴漏现象时有发生。导
致外部监管压力与日俱增，甚至给分公司带来直接的经济损失,对整个公司声誉带来不利影响。
就任以来，我深刻认识到，面对新时期的新挑战，面对过去整个中国保险业粗放式经营发展方式的惯性思维和区域文化差异，仅仅依托外部的监管之力是远远不够的。我们必须在公司内部培育起良好的合规经营意识,建立一套有效的合规风险管理机制,让合规理念内化于心，才能真正做到全面合规，也才能确保公司经营稳定、规范和有序。让合规管理外化于行，通过对日常经营管理各个领域、各个环节的操作流程进行合理安排和严格执行，来保证公司经营的可靠性和营运的效率、效果，才能达到主动合规的预期局面。
同时，我们也看到，随着国际国内市场的深刻复杂变化，行业竞争日趋激烈。在企业经营过程中，收入及盈利空间受到不小挤压。一些企业因此铤而走险、违规操作导致一夜坍塌的事件此起彼伏，不绝于耳。而今市场对于合规创造价值、合规就是效益的理念，早已不再是高束阁中，只挂在嘴边。通过合规能力的主动提升，为险企的稳定经营披上一件“软猬甲”，为公司健康发展穿上一件“防弹衣”，也是当前监管、总分公司、个人职业生涯的一致要求。
但知易行难，这其中首先来自于观念落后。大多数人对合规的理解仍然停留在通常的“依法合规”层面,没有真正认识到合规管理的重要性、特殊性和专业性。其次是队伍缺失。虽然这几年我们配置了合规管理岗位,但合规人员的专业性本身就有一定局限，加之岗位主要精力基本都陷入业务赔案应诉、案件调查等工作中，体系化构建、落实完善合规管理工作，存在着力不从心、应付了事的尴尬。而其他业务、管理部门,对合规管理的执行，则更多停留在照本宣科，不得其法的层面上。更有甚者，为了主要考核指标的达成，还存在着绕着合规要求走，想要避开公司的规章制度。当这些“闯黄灯”的行为长期存在时，对基层人员的意识映射，自然也就增加了全面合规、主动合规的难度。
“欲以取之，必先予之”。合规工作绝不可能一蹴而就，要想实现长治久安，不仅取决于我们的决心和恒心；也要与时俱进，与监管、与市场保持必要的节奏，从“要我合规”逐步向“我要合规”的局面靠拢。从向合规要效益入手，突出合规管理在公司经营中的核心地位和重要作用。通过合规管理优化业务流程和管理制度，提高业务效率。依靠合规管理帮助我们识别和评估潜在风险，及时采取措施进行防范和应对，从而避免或减少损失。
为此，近年来，云南分公司首先加强了对各个部门、各个机构的合规要求，明确了合规行为作为公司经营管理“高压线”的基本原则。让中层的同志们先习惯把合规理念挂在嘴边，再通过制度的修订完善，让他们把合规要求握在手中。分公司以合规工作小组为抓手，全面领导分公司各部门、各三级机构合规工作的推动与落实。每年形成具体检查方案，要求各部门、各机构定期对照方案进行认真自查，纠正、补救和处理不规范管理漏洞，编写自查报告；负责自查结果的整改与落实，并对自查和整改结果承担相应责任。自查涵盖所有部门和机构，不留死角，对自查中发现的问题实时整改，合规工作小组定期对实时整改的问题进行检查，避免流于形式。对屡查屡犯的问题不断消化存量，对重点风险及违规问题遏制增量。实现防风险、治乱象、稳增长和调结构的有机统一，提高工作的针对性、有效性和科学性。
二是加强对合规文化的宣导和培训。以总公司合规部下发的《合规风险手册》为抓手，分公司全年共开展了多次全体员工学习，邀请专业讲师为员工讲解合规政策、法规和最佳实践案例。不但积极参与企大平台考试，分公司还自建合规通关测试环境，并要求全员100%考核通关率。2023年5月，总公司召开了全国合规与风控工作会议，分公司多次组织全体员工认真学习会议精神。通过持续的培训和指导，使员工在业务操作中能够自然而然地遵循合规标准。使员工从内心深处理解和接受合规的重要性。让合规深入到每一位分公司员工的内心及实际工作中。
三是立规矩、建制度、补短板。我们要求各个部门必须围绕问题，直视成因，立行立改。特别是在销售行为管理、承保资料管理、应收保费管理、劳动合同管理、印章管理、内控管理等重点环节，涵盖公司经营的各个环节。特别是在业务进口关上，分公司车险和非车险部分别指定专人负责承保资料合规管理，所有承保资料需确保做到及时、准确、全面。分公司合规部每月定期对承保资料进行检查评估和公示，发现问题除要在全司通报责任追究外，也通知相关部门条线开展整改，确保公司的承保资料合规管理水平不断提高，大幅减少了因承保资料问题给公司造成的合规风险与损失，充分发挥销售、承保、合规三道防线的工作职责和作用，把“遵章守制、令行禁止”的合规理念贯穿在日常工作的每个过程中，确保合规管理工作固化于形。通过以上措施，各部门逐渐补充完善了公司经营管理的一些重点内控制度。部门间也加强了各节点的协作，逐渐形成稳固的工作闭环。
2024年是公司确立的“合规年”。对照公司合规管理要求，云南华安仍有许多短板与不足。我们亦将秉持“朝受命，夕饮冰”的紧迫感和“昼无为，夜难寐”的责任感，不断加强投入和努力，与总公司同心同向前行，紧跟公司步伐，不断提升合规管理水平，让合规在公司的经营管理中发挥更大价值。