对水淹车、倾覆车的定损探析
在实际操作中，发生水淹车、翻车的事故后，无论是驾驶员还是修理厂，时有不当操作致使汽车扩大其损失。由于对水淹车、翻车所造成损失的原因、过程以及保险条款等理解上存在偏差，必然会给保险理赔带来一定困难，甚至会带来不必要的赔偿。
水淹车有两种情形，一是停放中被淹；二是行驶中被淹。水淹是属于保险责任，但问题是水淹后如何处理，处理不当所造成的损失，如发动机部件损坏等就不属于保险责任范围。处理水淹车有两点要求：一要迅速及时，二要方法得当。如果是停放中被淹都是水位超过一定高度，致使车箱里进水可能导致发动机进水及一些电器部件（电脑件等）被浸淹。当发生险情后要迅速组织施救，同时通知保险公司及时查勘。车辆拖到修理厂后要根据被淹的程度马上采取相应措施。先拆下油底壳查看发动机里是否进水，用扳手转动（不要用马达起动）发动机，如果转动正常，一般不必对发动机进行吊装、解体；如果转不动，可能燃烧室里进水，必须对发动机进行解体检查。对于电器部件（电脑件）要立即拆下进行吹干处置，电脑部件等虽然被水浸，但只要及时拆下吹干就不会损坏，但由于处理不及时，集成电路板会有明显锈蚀而不能再使用。所以一部水淹车即使淹得比较严重，只要处理及时，施救得当，仅需清洗费用3000-5000元，如果处理不及时，只一块电脑板就需5000-8000元，每部车都有许多电器部件，一部高档轿车均有数块电脑板，其损失就可想而知了。
对于行驶中被淹车辆，当汽车被淹熄火后，千万不要再起动，应拖到修理厂检查处理。汽车熄火可能是由于线路有水短路引起，也可能是由于进排气不畅引起，还有可能是发动机进水所致等，如果是发动机进水必须要解体清洗，切记在查明原因之前，不要马达起动，避免发动机损坏。保险责任免除条款中明确规定：“车辆水淹后由于处理不当和涉水行驶致使发动机损坏”不属于保险责任。
倾覆车分为侧翻和大翻，两轮离开地面为侧翻，四轮离开为大翻。有些车辆翻车被吊起后，除表面以外其它部件看似没有什么损坏，很多司机抱着侥幸心理想起动开走，既想逃避交警处理，也想免去拖车之麻烦，但往往就这一念之差而造成发动机部件损坏。甚至有的车被拖至修理厂后，由于有的维修人员不明此理，在检查发动机时用马达起动而使发动机受损。为什么汽车翻车后和被淹车一样都不能直接起动呢？原因是水淹车发动机燃烧室里可能进水，而翻车由于倾覆角度较大，使机油倒流进燃烧室，由于燃烧室空间很小，水和机油的体积又不可能压缩，这时强行起动发动机必然造成发动机连杆、曲轴、凸轮轴等部件弯曲，甚至造成发动机缸盖、缸体等受损。
在查勘定损时发现发动机受损经常会听到说“是由于翻车后发动机继续运转造成的”。所谓发动机在非正常情况下动转，机油供应不上自然要拉缸，听起来似乎很有道理。实际上，这种情况非常少见，车辆发生事故翻车后几乎都会熄火的，如果侧翻一定会熄火，即使车辆未发生强烈撞击而翻车，并且是大翻，车辆受损不严重，假如发动机不熄火，这种情况下一般司机也无大奈，也会使发动机熄火。这时有人可能还会讲“司机当时不知所措”。其实翻车后即使发动机不熄火也不会瞬间使发动机损坏，发动机缸臂间的油膜使司机完全有时间去处理。如果通过对发动机解体检验，假如发动机活塞和缸套之间油膜完好，未有任何拉缸痕迹，足以说明一定是燃烧室进了机油后误起动所为，而不是司机“不知所措”使发动机继续运转所致。
所以说准确分析出险原因，了解事实真相，是确定是否属于保险责任范围内损失的关键。（赵清江）